⚜️115-ФЗ или как я первый раз заплатил налог с Арбитража⚜️
Правовое объяснение закона можешь найти в интернете. Я расскажу тебе простыми словами о том, что это, нужно ли паниковать, и как вообще быть. ☑️
115-ФЗ - Федеральный закон, регулирующий оборот денежных средств по картам клиентов. ЦБ РФ обязал все банки запрашивать подтверждающие у клиентов, у которых очень частые переводы как от них так и им от большого количества контрагентов. Это для того, чтобы не происходило никакой легализации денежных средств. Но не переживай. Это далеко не 174 УК РФ. И тебя за это не посадят. ⛓️💥
Тебе приходит сообщение от банка, что в соответствии с ФЗ-115, тебя просят предоставить все подтверждающие документы по операциям по карте. 💳
1. Закрыть счет в банке, вывести их на другую карту или получить наличку.
В этом случае, ты закрываешь счет, перестаешь быть клиентом банка, и стать им сможешь (может быть) снова, через 3-5 лет.
В плане вывода каждый банк работает по своему:
- Такие банки как Тинькофф и ОЗОН выводят по реквизитам счета в другом банке, но карта должна быть оформлена на того же человека. Иначе деньги тебе не выведут. 🪪
- В основном все остальные банки выдают наличку, но могут взять комиссию.
С ВТБ можно попробовать снять с карты,
Открытие при личном визите в банк переводит без комиссии в любой другой банк на твое имя
Сбер, комиссию не берет, выдает наличку. 💸
При этом альфа очень сложный банк. Об этом я писал тут. ⬅️
2. Предоставить все выписки с бирж, таблицу своих доходов и расходов (если ты ее ведешь), скрины, чеки, да всё, что может подтвердить, что это не «грязные» деньги и ты можешь за них объясниться. 💰
Когда у меня отлетел Тинькофф, я решил пойти вторым путем. Это был ноябрь 2023 года.
Я предоставил им все скрины с Гары за последние 3 месяца (общие страницы сделок), предоставил каждую сделку отдельно, чтобы было видно сумму получения/отправки, комиссию гарантекса, сумму сделки, дату и время. К каждой этой сделке я нашел чек и предоставил все чеки. Получилось в общей сложности порядка 600 скринов (это только сделки по Тиньку соотвественно).
Через 2 дня мне сказали что я, конечно молодец, но им этого не достаточно. Попросили предоставить справку 3-НДФЛ, 2-НДФЛ. Я сказал что официально не работаю, на что мне сказали, хорошо, давайте 3-НДФЛ. 📄
Справка 3-НДФЛ подается в налоговую, любим физическим лицом, которое хочет показать свои доходы от какой-то деятельности и заплатить за это налог. Она (Не) обязательная. То есть ты по идее должен ее предоставлять, но не каждый это делает.
Предоставляется она с января по апрель следующего года за целый год предыдущий.
То есть в моем случае это был Январь-Апрель 2024 года.
Благо ждать до января было всего месяц, а на Тиньке зависло всего лишь 30к, думаю, подожду. ⏳
Пришел Январь. Пока все праздники, пока туда-сюда, начал я этим вопросом заниматься где-то 20 числа.
Хочу подгрузить 600 скринов через ЛК налоговой - выдает ошибку. Раз 10 пробовал. Сжимал изображения, нифига. 🤷🏾
Прихожу в налоговую, говорю хочу задекларировать доход с арбитража крипты. Разговор строился так (имен не помню, выдумал их сейчас, но что-то рядом):
«С чего ?!» - спросила у меня налоговик, которая встречает.
«С арбитража криптовалют» - отвечаю я.
«Секундочку, вот Вам талончик идите в 3 окно».
«Здравствуйте, какой у Вас вопрос?»
«Хочу задекларировать доход с арбитража крипты»
«С чего ?!!» - спрашивает девушка и поворачивается к коллеге - «Наташ, как платить налог с крипты ?»
«Не знаю» - отвечает она, - «позови Марину»
Девушка уходит, и приходит, видимо с начальником своим:
«Марина Николаевна, у молодого человека вопрос» - и показывает на меня - «он хочет заплатить налог с крипты»
«Слушаю Вас», - говорит сне Марина Николаевна, - «у Вас майнинг или что-то типа того ?»
«Нет, я покупаю подешевле, продаю подороже, покупаю код на Гарантексе и продаю его. С обороткой в 100.000 рублей делаю примерно 1,5% с круга, хочу задекларировать и заплатить налог за 2023 год».
Девушки переглянулись и сказали что первый раз такое встречают и говорят мне идти к телефону и звонить в Отдел Камеральных проверок N4. ☎️
«Добрый день !» - говорю я - «Как мне налог с арбитража крипты заплатить, это не майнинг, это грубо говоря торговля на бирже».
«Загружайте скриншоты, заполняйте декларацию, мы проверим».
«Можете заполнить декларацию, распечатать скриншоты ваши и приложить к ней»
«Там 600 страниц» - говорю я ему
«Ну, будет кому-то работки веселой» - отвечает он мне и кладет трубку. 😆
Я, с помощью девушки заполняю декларацию, прикладываю 600 страниц распечатанных скринов с биржи + таблицу с указанием комиссий Гарантекса за сделки и банков за переводы. Таблица еще страниц на 40.
Но сам факт в том, что даже налоговая не знает как принимать налог за торговлю на бирже и уж тем более за Арбитраж крипты, ну да ладно. 🧐
Через примерно месяц мне начисляют налог.
Я его оплачиваю и скидываю фотографию поданной налоговой декларации в Тинькофф и с скрин чека об уплате налога. 🧾
«Извините, но мы вынуждены отказать Вам в обслуживании банка».
В итоге я закрыл счет и вывел 30к. ⛔️
Я сделал все, что просил меня сделать Тинек, но в итоге ФЗшку мне не сняли, при том что это все длилось почти 5 месяцев. Смысла нет. Никакого. ❌
Суть в том, что как бы ты не пытался, если тебе пришла 115-ФЗ, нет в этом ничего страшного. И не надо так печалится за свою карту. Снять ФЗ почти нереально.
Карта это расходник. Пришла ФЗ - закрыл счет - порезал карту и выкинул.
Тебя за это не посадят (если ты не занимаешься чернухой конечно же), просто у тебя стало на одну карту меньше. 🤷🏾
И да, некоторые банки являются банками-партнерами. Если ты получил ФЗ в одном банке, а потом активно начал «крутить» банк-партнер, в скором времени жди и там ФЗ, но не всегда. ❕
Минусы ФЗ на многих твоих картах в том, что тебе будет сложно получить кредит. Для кого-то это проблема, а для кого-то, наоборот, спасение. 😉