Про блеск нищеты, перспективы и подход к инвестициям.
Начнём
Начнём с вами с чего-то более дальнего, а закончим самой вкуснятиной. Статья будет довольно объёмной, что-то может показаться не относящимся к теми и описанным излишне подробно, однако хочу заверить, что это важные блоки для формирования цельной картины. Что там обычно пишут в таком случае? "Жесть, я не поверил! Всем ЧИТАТЬ ДО КОНЦА!"
Инвестиции
Собственно с концов). За пяток лет мои подходы менялись и сейчас у меня достаточно "старомодный" взгляд на всё, что связано с инвестициями. Разбивка по ресурсам примерно такая:
40% развитие бизнеса (ниже обсудим почему и вам это актуально)
30% инвестиции в финансовые инструменты (причём внутри большая часть это консервативные + небольшой процент высокорисковые)
Сейчас у нас с вами не урок по инвестициям, просто решил поделиться к чему пришёл за годы работы. Важно понимать, что точка старта у меня была достаточно низко и основным способом заработать для себя я всегда делал свой опыт, свою экспертизу и через умение брать ответственность за результат. Отсюда регулярная работа над всеми пунктами. Этот подход не менялся у меня ни в найме, ни при работе на себя. Просто помните, что если вы не инсайдер, не родились с драгоценными металлическими предметами в заднице, то реальный путь развития - это развитие себя, прокачка экспертизы и т.д по списку.
Сами подходы мы обсуждали с вами в серии аудио про принципы. Причём тут как раз очень важен путь, который мы проходим. Может ли вам повезти и завтра на вас с неба упадёт мешок денег? Да, может. Станете ли вы от этого реальным миллионером? Нет! Говоря в контексте литературы, вы получили награду в конце пути героя, но не получили характер героя, который формируется у него по пути, что и является реальной ценностью.
Более того, на длинной дистанции, а мы с вами планируем жить долго, какая-то непрогнозируемая херня постоянно случается. Вот в эти моменты то и выкашиваются все "псевдогерои", а те кто путь прошёл самостоятельно, те просто откатывают на время пораньше и начинают двигаться но уже быстрее т.к на опыте.
У меня подход Валью энд Инком , где валью это стоимостное инвестирование, покупка купить что-то недооценённое рынком и Инком - это инвестирование с упором на дивидендную доходность. Комбинация нужна для того, чтобы не зависеть от того, согласится ли рынок с моей оценкой, и получать в процессе доход независимо от того, что думает рынок по поводу конкретной бумаги, и чтобы не надо было угадывать момент продажи актива, потому что его тупо не надо продавать до тех пор, пока причины покупки остаются валидными. К собственному бизнесу отношение аналогичное.
Больше на теме инвестиций задерживаться особо не будем, про подход с которым я в очень многом согласен говорит Михаил в видео, которое я кидал ранее. Если ещё не смотрели, рекомендую.
Я чуть выше говорил про 40% в развитие бизнеса, в случае когда вы работаете в рамках команды, речь о вложениях в себя. Любой сотрудник – это тоже бизнесмен, просто бизнес у него специфический, он продаёт свои человеко-часы. Я, кстати, занимаюсь примерно тем же(точно занимался раньше, сейчас всё же в процессе построения системы) так что ай фил ю бро или сис.
В вашем случае тема не обязательно может быть связана с деньгами. Напомню, вы создаёте экспертизу, это и есть ваш рычаг через который можно потом поднимать и двигать очень многое. Обучение, работа, развитие компетенций, взятие ответственности, умение долго долбить перспективную тему, развитие отношений внутри команды. Вы проект имени самих себя, в себя и вкладывайтесь используя ресурсы находящиеся вокруг.
Перспективы
Почему мы с вами находимся на пороге тренда? Глобально я вижу два больших и мощных импульса, которые будут качать российский рынок. Развитие российского рынка вытолкнет нас наверх, как непосредственных участников оказывающих услуги на этом рынке, обладающих колоссальным потенциалом к прайсинг пауэр и незаменимых, когда мы подключись к работе с бизнесом. Собственно, как говорил великий: Ват э стори Марк?
Что-то чувствую, что написать тут можно на целую лекцию, поэтому буду сокращаться. Оба тренда сводятся к тому, что внутри российского контура много денег и будет ещё больше.
Первый тренд, который уже свершился и будет усиливаться. Более того, данное событие вообще нельзя было себе представить ни в каком виде ранее:
Серия стреляющих в ногу самим себе санкций (я про тех, кто их накладывал). Оверкомплаенс, маргинализация российских денег, кидание партнёров через бедро и прочие непотребства со стороны заграницы по отношению к действительно большим деньгам из России. Вывод капитала серьёзно замедлился, деньги ищут место, растёт и будет расти спрос на очень многое.
Косвенно о том, что большие капиталы сейчас в России служат данные про прайват бэнкингу за 2023 год, там рост просто сумасшедший. Вот вам врезочка для тех, кто любит почитать такое:
FrankRG: В российском Private Banking дела идут уже «совсем неплохо» […]
Как показало исследование, в 2023 году количество Private-клиентов увеличилось. Россиян с капиталом от 100 млн рублей стало больше на 50%, их количество составило около 22 тысяч человек. В сегменте Very High Net Worth Individuals с капиталом от 500 млн рублей теперь насчитывается около 4 тысяч клиентов, за 2023 год их стало больше на 60%. [Прим. Кримсон: это и оставшиеся в России деньги, которые «подняли» аккаунты некоторых россиян до новых высот, и частичное «обеление» некоторых сегментов экономики]
«В 2023 год мы фиксируем беспрецедентный [Прим. Кримсон: беспрецедентный! вот что санкции и оверкомплаенс животворящий делают!] рост рынка Private Banking. Наиболее значимым драйвером роста финансового капитала клиентов NHWI в РФ стал приток „новых денег“, что обусловлено главным образом сокращением оттока капитала из России [Прим. Кримсон: вот оно, сбылось, всё как хотелось, в максимально позитивном варианте и уже материализовалось в виде конкретных денег на российских банковских счетах] […]
Ничего нового, богатые богатеют быстрее, — заключила Любовь Прокопова. […]
Общий объем финансового капитала, после падения в 2022 году на 26%, в 2023 году вырос на 62% (в целевом сегменте от 100 млн рублей), что составляет 23% от общего финансового капитала России. Это невероятно высокие цифры, но, как объяснила проектный директор Frank RG, факторы роста складываются из понятных вещей: рост капитала на депозитах за счет высокой процентной ставки, увеличение капитала в инвестиционных инструментах, переоценки валютного портфеля. «Основная часть прироста — это приток нового капитала», — указала Любовь Прокопова.
Она обратила внимание на то, что одним из главных факторов, оказавших влияние на этот тренд, является сокращение оттока капитала. Согласно статистике Банка России, в 2023 году количество денег, выводимых за рубеж, сократилось почти на 35%, а совершаемые переводы и платежи были связаны с понятной необходимостью обслуживать деятельность клиентов за рубежом.
По словам проектного директора Frank RG, в российском Private Banking дела идут уже «совсем неплохо». После 2022 года, когда на рынке царили паника, неопределенность, а клиенты принимали необдуманные и невзвешенные решения, в 2023 году пришла некая стабильность.»
https://frankmedia.ru/166871 + https://frankrg.com/news/frank-rg-obyavila-pobeditelej-frank-private-banking-award-2024
Самое позитивно тут для в том, что продолжаться подобное может и скорее всего будет очень долго. Десятки миллиардов долларов в год будут оставаться дополнительно в российском контуре. Это хорошо для экономики и для тех, кто данный спрос сможет обрабатывать (это как раз мы).
Второй важный тренд играющий нам на руку:
Реализация структурного дефицита на рынке нефти. Начну с цитаты и дальше выводы
«Отмечу важные последствия всех этих рассуждений: по большому счёту, если весь „Пермиан“ в среднем (!) выбурят за 10 лет, то это означает, что нефтяному сектору планеты (в целом!) нужно прямо очень срочно искать, прямо где угодно и как угодно, нефть, причём в очень больших количествах, причём это надо бы делать прямо сейчас и не жалея денег, потому что найти такой объём — это будет очень нетривиальная задача, а уж обеспечить его добычу — вдвойне нетривиальная. Стоит показать размер проблемы: Пермиан сейчас добывает примерно 6 миллионов баррелей в день. Для сравнения, весь нефтяной экспорт Саудовской Аравии в день (сентябрь 2023) — это 5,75 миллионов баррелей в день. Т.е. где-то за ближайшие 5 лет (потому что ещё лет 5 уйдёт на организацию добычи) нужно найти на планете где-то ещё одну Саудовскую Аравию. Удачи, котаны. Нужные объёмы, кстати, вероятно, найдут — но ценник добычи там будет и не аравийский и не нынешний американский. И это всё НЕ СЧИТАЯ того, что где-то придётся ещё и найти нефть, необходимую для покрытия роста потребления нефти в ближайшие годы. Зелёным безумием у нас в основном болеет западная часть глобуса, а при этом в Индии, Африке, Юго-восточной Азии и даже в КНР — рост потребления нефти продолжается, и рассчитывать на то, что будущий „нищий, но уже средний, класс“ условной Кении будет сразу разъезжать на Теслах, а не на бензиновых мотороллерах — вряд ли приходится.
Кстати, насчёт роста потребления и того, как его закрывать. В том же письме Wood Mackenzie приводит свои ожидания по поводу роста (индексированного к началу 2023 года) добычи нефти в разных регионах, и там видно, что они ожидают торможения роста добычи в Пермиане в 2024 году, примерно стабильной добычи в 2025-2026, и начала падения в 2027 и дальше.
Посмотрите на их прогнозный график:
Это очень похоже на прогноз Goldman Sachs по поводу того, что американский сланец прекратит рост в 2026-2027.
Это означает, что дефицит, который не реализовался в полную силу из-за бурного роста сланцевой добычи в 2023, имеет неплохие шансы проявиться в полный рост примерно через год, а дальше он будет становиться всё более острым и очевидным.»
Норвежский аналитик крупного скандинавского банка SEB (активы >330 миллиардов долларов) слетал в США и поговорил по душам с руководителями американских нефтяных компаний, и выяснялось невероятное: сами американские нефтяники ожидают околонулевого роста добычи уже в 2024–2025, и если это подтвердится, то реализация структурного дефицита (и соответствующая реакция цен на нефть, доходов и дивидендов нефтяных компаний) «сдвинется влево» по времени и начнётся быстрее. Смотрите:
SEB: «Мир привык к постоянно растущей добыче сырой нефти в США из-за сланцевой революции в США с более короткими периодами резкого падения добычи в случае резкого падения цен. […]
Опыт последних 15 лет предполагает бурный рост добычи и активность в добыче сланцевой нефти в США при текущих ценах на сырую нефть. Но добыча сырой нефти в США в настоящее время, по сути, пошла в сторону снижения с сентября [2023] по март [2024]. Таким образом, возникает большой, большой вопрос: наблюдаем ли мы сейчас первые шаги больших изменений в добыче сланцевой нефти в США, когда мы переходим от бурного роста к стабилизации добычи? […]
Переход от первой фазы [прим. Кримсон: бурный рост] ко второй [прим. Кримсон: нулевой рост сланцевой добычи] может оказаться для [мирового] нефтяного рынка почти таким же шокирующим, как и опыт первой фазы. Обсуждения, которые мы провели с нефтедобывающими компаниями и сервисными компаниями в Хьюстоне, могут указывать на то, что теперь мы, возможно, переходим от первой фазы ко второй. В 2025 году рост добычи сланцевой нефти будет нулевым в годовом исчислении, а затем добыча может быть на плато в течение 6–7 лет, прежде чем наступит третья фаза [прим. Кримсон: третья фаза = падение добычи].»
В России, как в одном из очень немногих мест на планете земля, где есть потенциал роста именно объёмов добычи (сейчас не всё рентабельно, но когда цена поднимется, станет). Это не история на квартал, это большая история на пару лет, вот и думайте. С одной стороны выход капитала прикрыт, с другой стороны капитала в перспективе становится больше.
Нам есть над чем поработать вместе с вами и это будет легендарно.
Про блекс нищеты
Думаю, все слышали про то, что инфляция это налог на бедность. В своём фундаменте этот как раз потому, что наиболее незащищённые, необразованные и непрофессиональные слои населения не обладают никакими рычагами для того чтобы увеличивать цену своего человеко-часа. Часто даже компании где они работают не могут толком это делать. Хочу с вами немного покрутить эту тему и поделиться соображениями. Продолжая тематику трендов (привет уроку про тренды из нашего курса по маркетингу) видится следующее:
Несмотря на кажущийся прогресс в большинстве своём за последние 40 лет люди не то чтобы стали больше жить, не то чтобы стали больше зарабатывать (в пересчёте на многие не шеринговые блага, такие как квартиры и т.п реальная собственность), люди скорее беднеют. Кстати, вот забавное исследование показывающее что люди стали слушать более простые и примитивные песни (думаю, это можно раскатать и до других видов творчества). Там ещё и настрой песен поменялся https://naukatv.ru/news/teksty_pesen_stali_prosche_s_1970_goda_i_nesut_drugie_emotsii_pokazalo_issledovanie
Во-первых, в XXI веке в большинстве стран был достигнут такой уровень технического развития, при котором человек получил возможность выжить в одиночку. Если говорим чисто о выживальческой составляющей, то выгоднее жить одному. Отсюда идёт освобождение большинства людей живущих в развивающихся и развитых странах от принудительной социализации.
Во-вторых, наука не смогла найти новый прорывной источник энергии. Ядерный синтез заганли под шконку, а с альтернативами не задалось. Энергия стоит дорого и отсюда есть серия проблем.
В-третьих, индустрия дешёвых и доступных заменителей действительно серьёзных чувств. Социальные медиа с рилсами и прочим контентом, порно, многие игры-дрочилки.
Мы живёт в то время, когда доступ к "награде" настолько прост и близок, что уже почти и не нужно стараться. Никого особо не волнует, что награда не настоящая. Хочешь выброс гормонов, залетай на жвачный контент. Возбуждён? Тут тоже изи, поможем обеими руками. Ощущение успеха нужно, но без успеха? Показывай свою красивую часть жизни на страничке в инсте, собирай лайки, получай вовлечение. Это я к тому, что сейчас достаточно легко дотянуться до награды, но та ли награда на полке? Похоже на бубнёж деда, но дайте мне немного времени.
Тут как в том меме, где:
Старшее поколение: "Хочу чтобы мои дети жили проще"
Ну вот думаю, реально же не так🤣
К чему я всё это? Когда там выводы и на что это влияет?
Упрощение, алгоритмы и примитивизация человеческого поведения. Фактически этот тренд говорит каждому из нас: "мозги тебе больше не нужны". Вокруг жэпэтэшки, всезнающий гугл, хитровыдуманные алгоритмы на каждом шагу (вы кстати не думали почему прогеры столько зарабатывают? Там реально компетенция широкая в большинстве случаем, люди просто тренду не поддаются и продолжают пользоваться мозгами и помогают капитализму ещё активнее развивать жэпэтэшки, всезнающий гугл, хитровыдуманные алгоритмы).
Ещё подумайте как устроены большинство бизнесов в которые идут работать люди? Там почти всё заточено на то, чтобы человек выполнял как более мелкую функцию, как можно сильнее его деятельность сводилась к бездумному действию по алгоритму. Звонари по скрипту, забиватели табличек в экселе, помогатели в банках. Юра, всё сбылось!
Если вас можно в значимой мере заменить алгоримом, жэпэтэшкой или прости гости ГигаЧатом, у меня для вас плохие новости.
Чисто философское, хотя я видел работы на эту тему, рассуждение о том, что всё вокруг становится усреднённым. Дизайны квартир, архитектура, машины, модные мужчины и женщины (шутка про девушку Джигана)
Кино и сериалы (бесконечные повторы и пережёвывание одних идей). Книги, которые сейчас издаются в каких-то невероятных количествах (обычную литературу я особо не читаю, но вот в бизнес-литературе точно 90% второсортные мысли и повторы).
Бренды делают одинаковые вещи и я не могу их в этом винить.
И давайте так, я знаю что есть исключения, но мы же с вами про мейнстрим? Рыночек там порешал.
Тут посыл простой, шеринговая экономика и фраза "вам ничего не нужно иметь в собственности" - это лучшее описание данного тренда. Владение это в том числе про ответственность, а ответственность люди брать особо не хотят. Более того, виртуальное потребление намного проще, быстрее, доступнее, менее требовательно к владельцу. Представителям культуры говна и пара постоянно требуется поддерживать свой статус в глазах наблюдателей. Получение по-настоящему весомых атрибутов это дорого, поэтому мы ищем дешёвые заменители.
Раскатывая идею дальше стоит напомнить, что уже активно существует огромное количество виртуальных товаров во множестве игр и соц.сетях, на которые люди тратят реальные деньги. Физический досуг часто заменяется виртуальным, грань между настоящим и ненастоящий стирается. Велком в фильм Первому игроку приготовиться.
Виртуально мы потребляем не только товары и услуги, но и общение.
Возвращаясь к инфляции в нашей замечательной стране. Про потенциальную иранизацию российской экономики говорили уже достаточно многие. Я больше вижу это как Турцию на минималках. В нашей стране наблюдается и будет наблюдаться ещё приличное время повышенная инфляция. Более того, с таким подходом у населения (я искренне был в шоке с того, что люди продолжают брать кредиты при текущей ставке ЦБ, ещё и по несколько раз, тем самым снижая эффективность этого инструмента в руках ЦБ), где люди не готовы ничего делать с собственными запросами на потребление с одной стороны и работой над собственными доходами с другой, мы получаем стабильно разгоняющуюся инфляцию которая продолжает толкать средний класс в бездну нищеты, а бедных ну куда-то там ещё.
Короче, не завидую я тем, кто тупеет, беднеет, болеет. Как говорил классик, лучше быть богатым и здоровым, чем бедным и больным.
Как жить то?
Антихайп. Развивайте в себе здоровое отношение к окружению, поменьше следования трендам общества описанным выше. Силы нужно вкладывать в то, что поможет легче бороться с инфляцией, получать реальное дофамин от полезных социальных действий, а не от лайков и культивировать собственные качественные отличия и незаменимость.
Развивать сообщество и подтягиваемся к крутым сообществам. Подобное к подобному. Ценности первостепенны, на их базе строятся действия. Формируем тусовку богатых и здоровых, так сказать. Фокусируемся на тродоёмких, ресурсоёмких, высокоценимых целях. Кто шарит за "долгий дофамин", тот победит в игре с людьми с вниманием золотой рыбки. И не забываем в наши тусовки вовлекать людей с такими же ценностями и их зачатками.
Вместо заключения
Выводы делайте сами, а если решите поделиться мыслями, либо покидать вопросы/возражения и т.д, залетайте обратно в чат.
Со своей стороны скажу "Велком ту зе клаб. Ваш билетик"
