Как сберечь деньги во время кризиса

Автор: RMNVpool

Мировая экономика растёт уже более 10 лет, США и Китай ведут торговую войну, Ирак бомбит американские базы, темпы экономического роста замедляются... Всё это и многое другое указывает на приближающийся экономический кризис, который по одной из теорий случается каждые 7-12 лет. Чтобы не оказаться в сложной ситуации, давайте разберёмся, как сохранить деньги или даже приумножить их в это непростое для инвесторов время.

Для начала нужно понять, откуда берутся эти самые кризисы и почему они неизбежны? Для этого рекомендуем шикарное видео, где простым языком объясняется как работает экономика и кредитные циклы:

И что же мы видим? Сейчас в экономике происходит как раз то, что описано в видео: Центральные Банки снижают ключевые ставки, деньги дешевеют. Количество кредитов у населения растёт, хотя доходы пока что на достаточно высоком уровне. Но очень скоро эта пирамида рухнет и нас ждёт кризис. Готовь сани летом, как говорится. Пора разрабатывать стратегию для кризисных времен!

Первый и самый очевидный вариант - это выйти в кэш (доллары). Забрать деньги со стола и уйти с выигрышем - это одно из главных умений опытного бизнесмена. Нужно поблагодарить экономику за удачный цикл и набить карманы хрустящими зелёными купюрами, чтобы в нужное время умело ими воспользоваться. А они нам пригодятся, чтобы потом откупать активы на дне или около него.

Второй вариант считается классическим - инвестировать во фьючерсы на золото.

Золото, безусловно, является надежным защитным активом с подтвержденной историей. Чтобы не быть голословными, давайте посмотрим на график:

Как видите, фьючерсы на золото агрессивно росли перед началом кризиса и лучше держались в самый его разгар. И пока индекс S&P восстанавливался, золото обновляло вершины, показывая отличную доходность. Но как только экономика крепла, нужно было срочно из золота выходить. Корреляция очевидна и нужно этим пользоваться. Золото можно покупать уже сейчас, с технической точки зрения оно выглядит очень по-бычьи.

Третий вариант действий во время кризиса - это инвестировать в облигации. По сути они являются долговыми обязательствами. Самые надёжные из них - государственные облигации. Вы даёте государству деньги в кредит, а оно обязуется выплатить вам их с процентами обратно. Инвестор в гособлигации может спать спокойно - должника надёжнее, чем государство вы отыскать не сможете. Если хочется узнать больше, посмотрите видео:

Самая популярная в России - Облигация Федерального Займа или ОФЗ. Приносит порядка 5% годовых и весьма доступна для инвестиций. Стоимость 1 ОФЗ = 1000 рублей.

Недвижимость можно рассмотреть как четвертый пункт, хоть его никогда не советуют. Дело в том, что недвижимость очень часто закредитована и в начале кризиса сильно падает в цене. Отсюда вырисовывается стратегия - в начале кризиса подыскиваем перспективные площади и только в конце их приобретаем. Это могут быть коммерческие помещения, гаражи, склады, гостиницы - словом то, что вы можете себе позволить. После периода застоя спрос на него снова начнёт расти, либо же вы сможете организовать свой собственный бизнес без нужды в аренде или постройке здания.

Теперь перейдем к самому интересному - инвестиции в антиквариат, предметы искусства и наборы Lego! Да-да, те самые, которые так обожают наши дети.

С предметами искусства все понятно - есть признанные шедевры, которые являются наследием человечества и с годами будут только расти в цене. Их лучше покупать на долгий срок, чтобы выиграть в цене. Простой пример: картина Пикассо «Мальчик с трубкой» стоила в 1952 году 30 тысяч долларов, а через 52 года, в 2004 году она стоила уже 104 миллиона долларов. Почти 3500 иксов за это время! Есть шанс оставить неплохое наследие своим потомкам, за что они будут вам очень благодарны :)

Инвестиции в наборы Lego - это вообще фишка современных "смарт-инвесторов". Ознакомьтесь со статьей на VC.RU - инвестиции в наборы Lego приносят больший доход, чем золото, облигации и акции крупных компаний. В материале утверждается, что Lego приносит в среднем более 11% годовых и не боится кризисных времен. Главное не вскрывать эти наборы и прятать их подальше от детишек)

Последний в списке, но не последний по значимости - Биткоин. Один из самых бычих активов, существовавших когда-либо в природе. Примечателен сам факт, что биткойн родился как ответ финансовому кризису 2007 - 2008 годов со своей революционной миссией - быть средством платежа, независящим от государств и банков.

Почему можно ожидать, что во время рецессии на фондовым рынке биткоин будет расти? - Последние события в мире показали, что BTC действительно воспринимается как защитный актив. В январе 2020 года Иран нанёс удар по американской авиабазе Аль-Асад в Ираке и фондовый рынок резко пошёл вниз. Выросло золото, нефть и .... Биткоин!

Другое подтверждение можно найти, если вспомнить событие из прошлого - Финансовый кризис в Республике Кипр (2012—2013). Биток отреагировал на кризис бурным ростом в самый его разгар. Многие люди лишились своих средств, особенно пострадали российские граждане, которых по подсчетам оказалось около 30%.

Этот факт даёт понять, что цифровое золото так же войдет в портфели крупных фондов во время кризиса, как и золото обыкновенное. А учитывая низкую капитализацию крипто рынка, BTC может стать отличной альтернативой для мелких и средних инвесторов, особенно миллениалов.

Давайте подытожим. Бояться кризиса не надо, но нужно к нему готовиться, отдавая себе отчет, что разбогатеть в кризис будет практически нереально, однако сберечь бОльшую часть своего капитала, а затем грамотно его инвестировать во время всеобщей паники - еще как! Ну и помните, инвестиции - это не удел богатых, любой человек может купить те же гособлигации, комнату в квартире или набор лего.

Напоследок ознакомьтесь с материалом от The Village на тему того, как во времена кризиса рождались успешные компании, популярные до сих пор.