Инвесторы и займы: как взять деньги у инвестора на развитие бизнеса
Для большинства предпринимателей, которые уже запустили свой бизнес и хотят его масштабировать, привлечение инвестиций становится логичным и необходимым шагом. Но не все готовы делиться долей в компании. В таких случаях займ от инвестора может быть отличной альтернативой.
В этой статье разберёмся:
– можно ли взять займ у частного инвестора;
– в каком виде это работает на практике;
– какие документы потребуются;
– какие риски стоит учитывать.
Меня зовут Егор Рощупкин, я основал компанию «Шебо» – №1 по построению систем привлечения и удержания финансовых партнеров.
Что значит “взять займ у инвестора”
Принято считать, что инвесторы – это только про доли, участие в управлении и получение части прибыли. Но это не всегда так.
Займ от инвестора – это юридически оформленное обязательство предпринимателя вернуть определённую сумму денег с оговорённым процентом. Это может быть:
– целевой займ – когда деньги направляются строго на конкретные цели;
– конвертируемый займ – который при определённых условиях может быть конвертирован в долю в бизнесе.
Важно: такой займ – не кредит из банка. Это живые деньги, которые приходят в ваш бизнес от частного лица или фонда, и здесь очень многое зависит от прозрачности ваших условий и доверия инвестора к вам.
Когда займ у инвестора – хорошее решение
Займ у инвестора стоит рассматривать, если:
– вы не хотите делиться долей;
– у вас понятная бизнес-модель, которая уже приносит доход;
– вы готовы показать прозрачную финансовую отчётность;
– вы можете объяснить, как именно займ поможет кратно увеличить доход компании.
Инвестор — это не банк. Он смотрит не на залоги, а на потенциал и возврат денег. Поэтому вам нужно заранее продумать, как вы будете показывать доходность и управляемость проекта.
Какие условия чаще всего предлагает инвестор
Частные инвесторы редко дают деньги «под честное слово». Они заинтересованы в:
– чёткости договора – с прописанными суммами, сроками и процентами;
– обосновании доходности – как их деньги будут работать;
– возможности контроля – например, предоставлении отчётности по расходам;
– минимизации рисков – что будет, если бизнес не покажет ожидаемой прибыли.
Часто к договору займа прилагается график выплат, согласованный заранее. А процент зависит от уровня риска и сроков.
Какие документы понадобятся
Чтобы инвестор согласился дать займ, предпринимателю нужно подготовить:
– финансовую модель с прогнозом выручки и расходов;
– презентацию проекта – короткую и по делу;
– пояснительную записку, где вы чётко укажете, куда пойдут деньги и как вернутся;
– черновик договора займа, желательно составленный юристом.
Инвестор должен понимать, что вы — не новичок, а взрослый человек с чётким бизнес-планом. Тогда и займ – не проблема.
Риски, о которых нужно помнить
Займ – это обязательство. Даже если проект не “выстрелил”, возвращать деньги придётся.
Предприниматель должен понимать:
– у инвестора может быть прописано право взыскания;
– в случае просрочки – начисляются штрафы или неустойки;
– в некоторых договорах предусмотрены залоговые схемы (например, имущество или доля компании).
Поэтому всегда работайте с юристом, а условия согласовывайте до подписания.
Резюмирую
Займ от инвестора – это реальный и рабочий инструмент для масштабирования бизнеса. Главное – понимать, что за этим стоят не только деньги, но и доверие.
Если вы хотите привлечь инвестиции, но не готовы отдавать долю – займ может стать тем самым мостом между текущим уровнем бизнеса и новым этапом роста.
Подходите к вопросу осознанно, стройте прозрачные условия, готовьте документы — и инвесторы начнут говорить “да”.
Серьезно настроены найти деньги на развитие? → Практикум: "Деньги в бизнес: инструкции, чек-листы, шаблоны."
Платить или регистрировать не нужно!
Забирайте 17 инструментов, которые уже помогли нашим клиентам привлечь более 1,7 млрд. рублей фин. партнеров.
И подписывайся на мой блог в ТГ, где рассказываю, как строю компанию «Шебо» – №1 в своей нише.