Как взять кредит у частного инвестора: что важно знать предпринимателю
Не все предприниматели могут получить деньги в банке.
У кого-то нет залога, у кого-то – чистой кредитной истории.
Бывает и хуже: бизнес растёт, нужны оборотные средства, а банки на это не дают.
В такой ситуации часто остаётся один рабочий вариант — взять кредит у частного инвестора.
Разберёмся, как это работает, какие есть виды таких кредитов, как всё юридически оформить и на что обращают внимание частные инвесторы.
Меня зовут Егор Рощупкин, я основал компанию «Шебо» – №1 по построению систем привлечения и удержания финансовых партнеров.
Что значит «взять кредит у частного инвестора»
Когда предприниматель получает деньги не в банке, а у человека (физлица), ИП или компании, и обязуется их вернуть с процентами — это и есть частный займ. Он же — кредит от частного инвестора.
Такая форма сотрудничества помогает решить главную задачу бизнеса: получить деньги быстро, гибко и на понятных условиях, особенно если другие источники недоступны.
Важно: для частного инвестора это тоже не благотворительность. Он рассматривает вашу компанию как инструмент приумножения своего капитала. Поэтому главное, что он хочет понять — какие риски он берёт на себя и сколько заработает.
Какие бывают форматы частных займов
Это когда предприниматель получает определённую сумму в долг, фиксирует срок возврата и процент доходности. Использовать деньги можно на любые цели.
Инвестор даёт деньги только на конкретную цель, которая прописывается в договоре. Например, «закупка оборудования», «открытие новой точки», «оплата рекламной кампании». Деньги в этом случае нельзя направить на другие цели.
Не всегда финансирование оформляется как займ. Иногда стороны заключают договор инвестирования или договор совместной деятельности. Это сложнее юридически, но даёт гибкость в распределении прибыли и управлении проектом.
Частный инвестор может стать соучредителем новой или действующей компании, внести деньги в уставной капитал или через займ, и участвовать в прибыли. Такой формат сложнее, но может подойти, если речь идёт о долгосрочном партнёрстве.
Что интересует инвестора, когда вы просите у него деньги
Инвестор не ваш друг или родственник.
Он не хочет «поддержать хорошее дело».
Он хочет вложить деньги — и получить возврат с прибылью.
Поэтому прежде чем искать частного инвестора, нужно чётко понимать, что его интересует:
– Сколько он заработает и за какой срок
– Какие у вас гарантии возврата
– Что будет, если вы не выполните обязательства
– Как юридически оформлена сделка
– Есть ли у вас опыт и подтверждённые результаты
Если вы не можете ответить на эти вопросы — вам ещё рано брать деньги у инвестора.
Почему многие предприниматели обращаются к частным инвесторам
Нет доступа к банковскому кредиту
Особенно в сферах, которые банки считают рисковыми: строительство, e-commerce, сервисы без залогов.
Частные инвесторы часто готовы обсуждать отсрочку выплат, гибкий график или даже доход только из прибыли.
Работа с частным инвестором — это часто конфиденциально. Вы договариваетесь напрямую, без публичных тендеров, презентаций и лишнего внимания.
Как подготовиться к переговорам с частным инвестором
Прежде чем обращаться, нужно подготовить инвестиционное предложение.
– Суть проекта и зачем вам деньги
– Какую доходность вы предлагаете и за какой срок
– Как оформляется сделка (договор займа, инвестирования и т.д.)
– Какие у вас гарантии (залог, поручительство, доля в проекте)
– Краткий бизнес-план: как деньги вернутся, как будет расти прибыль
Также желательно заранее продумать схему налогов: кто и как платит, будет ли оформлено «в белую», как инвестор получает выплаты и в каком режиме (ежемесячно, ежеквартально, в конце срока и т.д.)
Частный инвестор — это не просто человек с деньгами. Это партнёр, которому вы доверяете часть управления рисками. И от того, как вы строите коммуникацию, зависит не только получение займа, но и вся ваша репутация в инвестиционном сообществе.
– Не избегайте разговоров о рисках
– Не прячьте слабые места — инвесторы чувствуют, когда что-то не так
– Не уходите от юридических деталей — наоборот, предлагайте готовые договоры и условия
Взять кредит у частного инвестора — реальный и мощный инструмент масштабирования бизнеса.
Но только если вы готовы предложить:
– Идею, которая вдохновит инвестора
Если у вас это есть — всё получится. Большинство известных компаний уже проходили через этот путь. Теперь ваша очередь.
Серьезно настроены найти деньги на развитие? → Практикум:"Деньги в бизнес: инструкции, чек-листы, шаблоны."
Платить или регистрироваться не нужно!
Забирайте 17 инструментов, которые уже помогли нашим клиентам привлечь более 1,7 млрд. рублей фин. партнеров.
И подписывайся на мой блог в ТГ, где рассказываю, как строю компанию «Шебо» – №1 в своей нише.