Займ под залог инвесторам: как привлечь деньги в бизнес на понятных и безопасных условиях
Многие предприниматели сталкиваются с трудностью: банковский кредит недоступен, оборотки не хватает, а возможности для масштабирования — прямо перед глазами. Один из самых реальных путей — привлечение займа под залог от частного инвестора.
Этот инструмент давно используется в бизнес-среде, особенно там, где нужны быстрые и гибкие решения, а не месяцы ожидания от банка.
Что такое займ под залог от инвестора
Займ под залог — это форма инвестиционного займа, при которой предприниматель получает деньги в долг от частного инвестора и предоставляет обеспечение в виде залога.
Такой формат даёт инвестору уверенность, а предпринимателю — шанс привлечь капитал на понятных условиях.
– квартира или другой объект недвижимости
– коммерческая недвижимость (офис, склад, торговое помещение)
– иные активы, которые можно грамотно оценить и документально закрепить
Важно: с юридической точки зрения такой формат чаще всего оформляется как договор займа с залоговым обеспечением, реже — через инструменты инвестирования или договоры совместной деятельности.
Меня зовут Егор Рощупкин, я основал компанию «Шебо» – №1 по построению систем привлечения и удержания финансовых партнеров.
Для инвестора ключевая задача — сохранить и приумножить капитал, а не рисковать им без гарантии возврата.
Поэтому залог — это не «недоверие», а нормальная практика на рынке частных инвестиций. Он позволяет снизить риски и формирует прозрачные правила игры.
Два принципиально разных формата залога
Есть два совершенно разных подхода, и от этого зависит структура сделки:
1. Залог личного имущества предпринимателя (например, квартира)
Предприниматель берёт деньги под развитие бизнеса и даёт в залог личную квартиру. Это означает:
– Инвестор рассчитывает, что если обязательства не будут выполнены — он сможет вернуть деньги через реализацию квартиры.
– При этом оценка квартиры всегда идёт с дисконтом — от 70 до 80% от рыночной стоимости. Это делается для компенсации риска, издержек и возможной просадки цены при быстрой продаже.
Залоговая стоимость для инвестора — 7–8 млн ₽.
Максимальный займ — не выше этой суммы.
2. Залог действующего арендного бизнеса
Совсем другая ситуация — когда залогом выступает бизнес-актив, приносящий доход:
глэмпинг, гостиница, коммерческая недвижимость с арендаторами.
Здесь инвестор смотрит не только на стены и квадратные метры, но и на:
– Якорных арендаторов (сетевые магазины, федеральные бренды)
– Легальность и прозрачность денежных потоков
В этом случае оценка залога может быть выше стоимости самого объекта, потому что залог — это не просто недвижимость, а бизнес, генерирующий прибыль.
Гостиница площадью 500 м² может быть оценена выше средней стоимости «голых» метров, если она даёт стабильный доход, подтверждённый отчётностью.
Перед тем как инвестор даст займ под залог, он смотрит на три вещи:
Что за объект в залоге. Где он находится, сколько стоит, легко ли его продать или использовать.
Как устроен бизнес. Что будет происходить с деньгами. Есть ли стратегия и финансовая модель.
Какие гарантии возврата. Как оформлены отношения, можно ли через суд быстро вернуть деньги в случае невыполнения обязательств.
Как грамотно оформить займ под залог
Чтобы сделка была прозрачной и безопасной — для обеих сторон, нужны:
– Залоговое соглашение (с регистрацией, если речь о недвижимости)
– Подтверждение доходов бизнеса (если речь о действующем активе)
– Регистрация в Росреестре (если предмет залога — недвижимость)
В чём преимущества займа под залог для предпринимателя
– Можно привлечь больше денег, чем без залога
– Быстрее, чем через банк, особенно в нестандартных ситуациях
– Гибкие условия: можно договориться о графике, валюте, способе выплат
– Понятная структура: всё оформляется официально, обе стороны защищены
Ошибки, которых стоит избегать:
– Давать завышенные обещания по доходности
– Привлекать деньги без юридического оформления
– Не прописывать чёткие условия возврата
– Давать в залог имущество, без которого невозможно продолжать бизнес
– Привлекать средства без финансовой модели
Займ под залог — это реальный и надёжный способ привлечь частные инвестиции в бизнес.
Главное — действовать прозрачно, грамотно оценивать активы, предлагать адекватные условия и не обещать больше, чем бизнес может выполнить.
Если всё оформлено правильно, это может стать стартом для кратного роста.
На такие сделки готовы идти десятки инвесторов — особенно если речь о понятных, работающих бизнесах, где есть команда, стратегия и реальные перспективы масштабирования.
Серьезно настроены найти деньги на развитие? → Практикум: "Деньги в бизнес: инструкции, чек-листы, шаблоны."
Платить или регистрироваться не нужно!
Забирайте 17 инструментов, которые уже помогли нашим клиентам привлечь более 1,7 млрд. рублей фин. партнеров.
И подписывайся на мой блог в ТГ, где рассказываю, как строю компанию «Шебо» – №1 в своей нише.