Як банки крадуть гроші у людей: реальний кейс і що робити?
📢 SYETEAM | 💬 SYETEAM CHAT
Все більше українських банків почали утримувати від 20% до 30% із коштів клієнтів після закриття рахунків.
Без попередження. Без пояснень. Без права вибору.
У людини блокується додаток, гроші зависають, підтримка радить звернутися у відділення.
Клієнт приходить, надає пояснення щодо операцій, показує довідки про доходи — але навіть це не гарантує, що рахунок не буде закрито.
Бувають випадки, коли банк автоматично визнає клієнта “ризиковим” і припиняє співпрацю.
А щоб вивести власні кошти, людина змушена заплатити комісію 20–30%.
Це може статися з будь-ким — навіть якщо ви ніколи не працювали в P2P чи не мали великих оборотів.
Це — нова форма тихого грабунку, яку банки виправдовують «боротьбою з ризиковими операціями». Насправді ж — це грубе порушення прав клієнтів і законів України.
Мій випадок: як у мене забрали 20% і чому я не зміг нічого довести
Моя історія почалася з того, що банк заблокував мені додаток.
Гроші зависли, доступу до рахунку не було. Після звернення в підтримку мене направили у відділення — «надати пояснення щодо операцій».
Я підготував усі документи, офіційні довідки та пояснення кожного платежу. Але банк не прийняв нічого з цього. Вони просто вирішили закрити рахунок і розірвати зі мною договір в односторонньому порядку.
І тут почалося найцікавіше:
щоб отримати свої ж кошти, я мав підписати заяву про закриття рахунку та погодитися на комісію 20% за переказ залишку на інший банк.
На той момент на рахунку було 60 000 грн.
Виходило, що банк просто вимагав віддати 12 000 грн за те, щоб повернути мені мої ж гроші.
Я не погодився одразу й почав шукати юристів. Перебирав кількох, доки не знайшов справді адекватну юристку. Ми разом оформили потужну скаргу в НБУ — на три сторінки, з посиланнями на всі порушені статті, з доказами того, що ці дії банку — незаконне утримання коштів.
Якщо комусь потрібно, я можу скинути приклад цієї скарги в особисті або зроблю окремий файл.
Але результат мене вразив:
НБУ відмовив, не побачивши порушень.
Залишався один варіант — суд.
Юристи просили приблизно 12 000 грн за повний супровід, складання позову та представництво.
І тут я опинився в абсурдній ситуації:
- або платити банку 20% (≈12 000 грн),
- або платити стільки ж юристам, а потім ще й ризикувати програти суд і все одно втратити ті ж 12 000.
У результаті я вирішив не витрачати ще більше часу, нервів і грошей.
Я змушений був погодитися на комісію 20%, забрати те, що залишилось, і просто закрити цю історію.
📋 Список банків, які вже запровадили комісію за «розірвання відносин»
Все більше банків в Україні починають запроваджувати комісію при закритті рахунку або переказі власних коштів після блокування. По суті, клієнт платить за те, щоб просто забрати свої гроші.
Нижче — список банків, де вже зафіксовані такі випадки 👇
🔻 Банки з фіксованими або відсотковими комісіями:
- Індустріалбанк — 30% (без верхньої межі) при переказі коштів на рахунок в іншому банку.
- ПУМБ — 1,5% комісія без верхньої межі по сумі.
- А-Банк — 30% без верхньої межі.
- Індустріалбанк — 30% без верхньої межі (починаючи з 10.12.2025).
- izibank — 20%, але не більше 30 000 грн.
- Банк Південний — 30% без верхньої межі.
- Банк Восток — 10% без верхньої межі.
- Банк «Власний рахунок» — 30% без верхньої межі.
- ПриватБанк (ФОП / компанії) — 17% без верхньої межі.
- ПриватБанк (VIP) — 17% від суми на рахунку, списується щомісячно.
- Unex Bank — 20% без верхньої межі.
- Альянс Банк — 1,5% + 1000 грн, але не більше залишку на рахунку.
- Таскомбанк — 20%, але не більше 30 000 грн.
- NovaPay — 30%, але не менше 1000 грн.
📎 Джерело: ком’юніті трейдерів та користувачів, які публікують підтвердження таких випадків.
📢 Якщо у тебе є подібний досвід — можеш написати мені в приват, я додам оновлення до списку.
🧩 Як уникнути подібних ситуацій у майбутньому
🔹 1. Не користуйся банками, які вже запровадили такі комісії.
Якщо банк уже “помічений” у подібних діях, краще не тримати там гроші взагалі.
🔹 2. Не тримай великі суми на одній картці.
Розділяй баланс між кількома банками. Один заблокують — інші залишаться в роботі.
🔹 3. Якщо плануєш прокручувати обороти — підготуй документи.
Заздалегідь зберігай будь-які підтвердження доходу: скріншоти з біржі, інвойси, договори, довідки.
Це може стати твоїм рятівним аргументом при запитах банку.
🔹 4. Слідкуй за оновленнями тарифів і внутрішніх політик.
Банки часто змінюють умови “під шумок”, не повідомляючи клієнтів.
Раз на місяць перевіряй розділ “Тарифи” на офіційному сайті свого банку.
⚖️ Якщо все ж потрапив на комісію
🔸 1. Попроси письмове пояснення.
Банк зобов’язаний надати документ, у якому чітко зазначено — на якій підставі утримано комісію.
🔸 2. Зафіксуй усе документально.
Зроби скріншоти листування, відповідей підтримки, збережи виписки по рахунку.
Без доказів — немає справи.
🔸 3. Подай скаргу в НБУ.
Форма онлайн: bank.gov.ua/ua/consumer-protection/complaint
Опиши ситуацію, додай документи, вимагай перевірки правомірності дій банку.
🔸 4. Підготуй позов до суду.
Посилайся на:
- ст. 1212 Цивільного кодексу України — «Набуття, збереження майна без достатньої правової підстави»;
- ст. 55 Закону «Про банки і банківську діяльність» — про захист прав клієнтів;
- ст. 41 Конституції України — «Право приватної власності є непорушним».
🔸 5. Не мовчи.
Розкажи про випадок у Telegram-спільнотах, тегай журналістів і правозахисників.
P2P може приносити хороший дохід, але тут важлива уважність. Одна помилка — і мінус 20%. Добре, коли поруч є ті, хто вже проходив через це і може підказати