Проверка лизинговой сделки: на что обратить внимание, комиссии, условия

Проверка лизинговой сделки — один из важнейших этапов для компаний и частных лиц, рассматривающих лизинг как вариант финансирования покупки транспорта или оборудования. Чтобы избежать неожиданных проблем и расходов, нужно внимательно изучить все аспекты сделки: от условий договора до оценки стоимости и обслуживания. В этой статье разберем ключевые моменты, на которые стоит обратить внимание при выборе и оформлении лизинга, а также дадим рекомендации по проверке надежности лизинговых компаний.

1. Определите ваши цели и возможности

Прежде чем выбрать лизинговую сделку, четко определите свои цели. Ответьте на вопросы:

• Как долго вам будет нужен объект лизинга (транспорт, оборудование)?
• Нужна ли вам возможность выкупа по окончании срока лизинга?
• Планируете ли вы обновлять объект каждые несколько лет?
• Какую сумму вы готовы ежемесячно выделять на платежи?

Ответы на эти вопросы помогут определиться с типом лизинга — финансовым (с последующим выкупом) или операционным (аренда с возвратом).

2. Проверьте надежность лизинговой компании

Не все лизинговые компании на рынке одинаково надежны. Перед заключением договора обратите внимание на следующие аспекты:

• Репутация и отзывы. Изучите отзывы о компании, ее репутацию на рынке. Можно воспользоваться специализированными форумами, оценками на сайтах-агрегаторах или обратиться к коллегам из вашей отрасли.
• История компании. Сколько лет компания на рынке? Крупные, известные компании с многолетним опытом чаще всего предлагают более прозрачные условия.
• Финансовые показатели. Проверьте, есть ли у компании стабильное финансовое положение и не было ли у нее крупных задолженностей или убытков за последние годы. Можно использовать рейтинги финансовой устойчивости, если они доступны.
• Лицензии и аккредитации. Важно, чтобы компания была официально зарегистрирована и имела все необходимые лицензии и аккредитации для ведения лизинговой деятельности.

3. Изучите условия договора

При подписании договора необходимо уделить особое внимание всем его условиям. Вот несколько ключевых пунктов, на которые стоит обратить внимание:

3.1. Срок лизинга

Срок лизинга должен соответствовать вашим планам по использованию объекта. Например, если оборудование или автомобиль нужен на три года, не стоит брать лизинг на пять лет. Обратите внимание, что чем дольше срок договора, тем меньше будет ежемесячный платеж, но возрастет общая переплата.

3.2. Ежемесячные платежи и процентные ставки

Убедитесь, что вы понимаете, как рассчитываются ежемесячные платежи, какие проценты и комиссии включены в расчёт. Процентная ставка может быть фиксированной или переменной, и это существенно влияет на стоимость сделки. Фиксированная ставка может быть выгоднее, так как позволяет прогнозировать расходы на весь срок лизинга.

3.3. Платежи по окончанию срока лизинга

Если договор предусматривает выкуп объекта, обратите внимание на условия выкупа. Некоторые компании устанавливают высокую остаточную стоимость, что может сделать выкуп дорогим. Уточните, обязаны ли вы выкупать объект или у вас есть право выбора.

3.4. Дополнительные комиссии и скрытые платежи

Некоторые лизинговые компании включают в договор скрытые платежи: за оформление, обработку платежей, страхование и даже за досрочное расторжение договора. Составьте список всех возможных дополнительных расходов и учтите их при расчете полной стоимости сделки.

3.5. Условия досрочного расторжения договора

Если вы хотите расторгнуть договор досрочно, то у лизингодателя могут быть штрафные санкции. Проверьте условия досрочного расторжения, чтобы избежать неприятных сюрпризов, если вдруг потребуется расторгнуть договор раньше срока.

3.6. Страхование и обязательства по ремонту

Обычно страхование объекта лизинга является обязательным, и его стоимость может быть включена в общую сумму платежей. Уточните, какая именно страховка требуется и какова её стоимость. Также важно знать, кто будет покрывать расходы на ремонт и техобслуживание объекта — вы или лизингодатель.

4. Определите полную стоимость лизинга

При выборе лизинга многие ориентируются на ежемесячный платёж, не учитывая все скрытые издержки. Чтобы избежать этого, рассчитайте полную стоимость владения (ТСС) лизинговым объектом. Включите в этот расчет следующие расходы:

• Начальный платёж (аванс);
• Ежемесячные платежи;
• Комиссии за обслуживание договора;
• Страхование и техобслуживание;
• Остаточная стоимость объекта (при выкупе);
• Налоги и другие дополнительные расходы.

Сравните полную стоимость лизинга с рыночной стоимостью объекта, чтобы понять, насколько выгодна сделка.

5. Оцените возможность налоговых вычетов

Если вы берёте объект в лизинг для бизнеса, изучите возможность налоговых вычетов. В России, например, существуют налоговые льготы для компаний, которые берут имущество в лизинг: часть лизинговых платежей можно включить в расходы, снижая тем самым налогооблагаемую базу. Уточните у бухгалтера, какие вычеты и льготы возможны в вашем случае.

6. Проверьте состояние объекта лизинга

Перед подписанием договора убедитесь, что объект лизинга соответствует заявленным характеристикам и находится в хорошем состоянии. Если это автомобиль, обратите внимание на его техническое состояние, историю пробега и эксплуатации, проверьте наличие гарантийных обязательств. Если объектом лизинга является оборудование, убедитесь в его работоспособности и сроке службы.

7. Подготовьтесь к оценке остаточной стоимости

Остаточная стоимость — это сумма, которую лизингополучатель должен будет заплатить по окончании срока лизинга для выкупа объекта. Чтобы не переплачивать, важно оценить, насколько реальна эта остаточная стоимость. Сравните её с прогнозируемой рыночной стоимостью объекта через несколько лет.

8. Используйте помощь специалистов

Если вы впервые сталкиваетесь с оформлением лизинга, рекомендуется обратиться за помощью к юристам или финансовым консультантам. Они помогут вам понять юридические и финансовые аспекты сделки, проверить договор на наличие спорных условий и скрытых платежей. Это небольшие затраты, которые могут сэкономить вам большие суммы в будущем.

Пример проверки лизингового договора

Предположим, вам предлагают взять автомобиль в лизинг на три года. Вот план проверки:

1. Изучите репутацию компании, отзывы и проверку документов.
2. Проверьте условия договора, особенно ежемесячный платеж, процентную ставку и скрытые комиссии.
3. Убедитесь, что условия досрочного расторжения приемлемы.
4. Изучите обязательства по страхованию и ремонту.
5. Рассчитайте полную стоимость владения (ТСС).
6. Уточните возможные налоговые льготы.
7. Проверьте автомобиль: техническое состояние, гарантия, история эксплуатации.

Заключение

Правильная проверка лизинговой сделки помогает минимизировать риски и избежать переплат. Изучив репутацию лизингодателя, проверив договор и оценив все финансовые аспекты, можно заключить выгодную и надежную сделку.