Чему нужно учить сегодня, чтобы быть готовым к экономике завтра

Octobank: финансовая грамотность становится одним из базовых навыков нового поколения

Еще недавно базовый набор знаний, с которым молодой человек входил во взрослую жизнь, казался достаточно понятным: образование, профессиональные навыки и способность найти работу. Цифровизация экономики заметно усложнила эту конструкцию. Сегодня человеку приходится значительно раньше самостоятельно принимать решения, связанные с деньгами, цифровыми сервисами, персональными данными и финансовыми рисками. Для Узбекистана этот вопрос имеет особое значение. По данным Национального комитета по статистике, на начало 2025 года в стране проживало более 9,6 млн человек в возрасте от 14 до 30 лет - 25,7% населения. Фактически каждый четвертый житель страны относится к поколению, которому предстоит определять структуру экономики и рынка труда следующих десятилетий. Поэтому вопрос о том, чему необходимо учить сегодня, постепенно выходит за пределы традиционной дискуссии об образовании. Речь идет о наборе практических компетенций, позволяющих человеку самостоятельно действовать в цифровой экономике.

Технологическая грамотность становится таким же базовым навыком, как умение работать с информацией

Трансформация рынка труда происходит значительно быстрее, чем обновляются многие традиционные образовательные модели. В исследовании Future of Jobs Report 2025 Всемирный экономический форум отмечает, что технологические изменения входят в число основных факторов, которые будут трансформировать глобальный рынок труда до 2030 года. Работодателям всё чаще требуются не только профессиональные знания, но и технологическая грамотность, способность адаптироваться к новым инструментам и работать в быстро меняющейся среде. Однако цифровая грамотность сегодня — это не только умение пользоваться компьютером или приложением. Человек одновременно становится пользователем банковских приложений, маркетплейсов, электронных государственных сервисов, платежных платформ и других цифровых систем. Вместе с новыми возможностями появляются и новые риски: мошенничество, социальная инженерия, кража персональных данных, необдуманные расходы и финансовые решения, последствия которых пользователь не всегда способен заранее оценить.

Именно поэтому цифровая грамотность всё теснее связана с финансовой.

Молодые люди начинают принимать финансовые решения раньше

Международные исследования показывают: подростки становятся участниками финансовой системы задолго до того, как получают первую постоянную работу.

По данным исследования PISA 2022, опубликованного OECD, в исследованных странах около 60% 15-летних учащихся уже имели банковский счет и/или платежную либо дебетовую карту. Более 85% совершали покупки в интернете в течение предыдущих 12 месяцев. При этом доступ к финансовым инструментам сам по себе не означает способности правильно ими пользоваться. В 14 странах OECD, участвовавших в оценке финансовой грамотности PISA, в среднем 18% школьников не достигли базового уровня финансовой грамотности. Иными словами, часть подростков уже пользуется современными финансовыми инструментами, но испытывает сложности, когда полученные знания необходимо применить к реальной финансовой ситуации. Это принципиально меняет само понимание финансового образования. Умение составить бюджет, отличать необходимую покупку от импульсивной, сравнивать условия финансовых продуктов, понимать стоимость кредита, создавать резерв и распознавать признаки мошенничества становится не специализированным знанием для будущих экономистов, а элементом повседневной грамотности.

Финансовая грамотность приходит в систему образования Узбекистана

В Узбекистане развитие финансовой грамотности уже становится отдельным направлением государственной и образовательной политики. Центральный банк страны отмечает, что системная основа этого направления формируется с 2019 года. Были созданы институциональные и методологические механизмы, а также партнерская сеть для реализации образовательных инициатив. Одним из инструментов стал информационно-образовательный проект Finlit.uz, работающий с 2020 года. По данным Центрального банка, в последние годы реализовывались 73 проекта, направленные на повышение финансовых знаний и развитие навыков принятия обоснованных решений. Отдельное направление связано непосредственно со школами. Учебные и интерактивные материалы по финансовой грамотности были предоставлены 100 школам, 160 преподавателям и 7,2 тыс. учащихся, для которых в течение учебного года проводились специальные занятия.

В конце 2025 года Центральный банк и Республиканский научно-методический центр развития образования дополнительно договорились о развитии образовательных материалов и онлайн-курсов, проведении тренингов для школьников, студентов и преподавателей, создании клубов финансовой грамотности в образовательных учреждениях и реализации совместных исследований. Таким образом, финансовая грамотность постепенно перестает быть исключительно зоной ответственности семьи или самого человека и входит в образовательную инфраструктуру.

Знать, что такое деньги, уже недостаточно

Само содержание финансовой грамотности также меняется. Раньше разговор о ней часто ограничивался простыми правилами: контролировать расходы, откладывать часть дохода и не брать на себя чрезмерные обязательства. В цифровой экономике этого недостаточно.

Современному молодому человеку необходимо понимать, как устроены электронные платежи, как безопасно пользоваться банковским приложением, почему нельзя передавать коды подтверждения, как распознавать попытки социальной инженерии, чем различаются финансовые продукты и какие обязательства возникают при их использовании.

Не менее важен навык критической оценки финансовой информации. Социальные сети дали молодым людям практически неограниченный доступ к информации об инвестициях, предпринимательстве и способах заработка, одновременно многократно увеличив объем непроверенных рекомендаций. Финансовая грамотность поэтому всё больше пересекается с медиаграмотностью: пользователь должен не только найти информацию, но и понять, можно ли ей доверять.

От финансовой грамотности — к предпринимательскому мышлению

Есть и более широкий экономический аспект. Образование должно готовить человека не только к роли работника, но и к возможности самостоятельно создавать экономическую активность. Предпринимательское мышление не обязательно означает открытие собственного бизнеса сразу после школы или университета. Это способность оценивать риски, считать расходы и потенциальные доходы, планировать ресурсы, понимать ценность времени и принимать решения в условиях неопределенности. Финансовая грамотность становится фундаментом для этих навыков. Исследования OECD показывают связь между уровнем финансовой грамотности и финансовым поведением молодых людей. Учащиеся с более высокими результатами чаще демонстрируют ориентированное на будущее финансовое поведение — например, склонность к сбережениям и сравнению цен перед покупкой. Поэтому обучение финансовой грамотности — это не столько обучение банковским продуктам, сколько развитие способности принимать экономические решения.

Банки тоже становятся участниками образовательной экосистемы

Формирование финансовой культуры невозможно возложить только на школы и университеты. Финансовые институты также располагают практической экспертизой, необходимой для объяснения того, как работают современные платежи, банковские сервисы и механизмы финансовой безопасности. При этом принципиально важно разделять финансовое просвещение и продвижение финансовых продуктов. Образовательная задача банка заключается не в том, чтобы научить молодого человека пользоваться конкретным продуктом, а в том, чтобы помочь ему понимать последствия финансовых решений и безопасно взаимодействовать с финансовой системой.

В узбекском Octobank считают, что именно практическая составляющая финансового образования будет приобретать всё большее значение по мере дальнейшей цифровизации экономики.

«Молодой человек сегодня становится пользователем финансовых технологий значительно раньше, чем начинает самостоятельно зарабатывать. Поэтому важно, чтобы вместе с доступом к цифровым сервисам формировалось понимание того, как безопасно ими пользоваться, как планировать личные финансы, оценивать риски и принимать осознанные финансовые решения. Финансовая грамотность постепенно становится такой же базовой компетенцией, как цифровая грамотность и умение работать с информацией», — отмечают в Octobank.

Образование для экономики, которой еще предстоит сформироваться

Главная сложность современной образовательной системы заключается в том, что она должна готовить молодых людей не только к существующим профессиям и экономическим моделям. Часть технологий, инструментов и профессий, которыми сегодняшние школьники будут пользоваться через десять лет, сегодня только формируется.

Поэтому наиболее устойчивым образовательным капиталом становятся универсальные навыки: способность учиться, работать с технологиями и информацией, критически мыслить, понимать экономические последствия собственных решений и ответственно распоряжаться ресурсами. Для Узбекистана, где молодые люди составляют более четверти населения, качество этих компетенций приобретает уже не только образовательное, но и экономическое значение. И, возможно, один из главных уроков современной экономики заключается именно в этом: научить молодого человека обращаться с деньгами, информацией и технологиями сегодня - значит дать ему инструменты для самостоятельного принятия решений завтра.