Как выбраться из финансовой ямы
Согласно исследованию НИУ ВШЭ, после начала самоизоляции 10% россиян потеряли работу, а у 40% снизилась зарплата.
В этой ситуации уже оказались многие россияне: по данным кредитного бюро «Эквифакс», они накопили около 940 млрд рублей просроченных долгов.
Однако исправить положение все же можно, главное – не закрывать глаза на проблему и начать действовать.
Шаг 1: принять проблему
В первую очередь нужно осознать тяжесть ситуации и подумать, как ее исправить. Поговорите с членами семьи о переходе в режим экономии, объяснитесь с друзьями и попросите отсрочку по выплате долга. Это поможет успокоиться и заручиться поддержкой близких: так меньше риска остаться один на один с долгами и наделать новых ошибок, вероятность которых в состоянии стресса и депрессии резко возрастает.
Шаг 2: провести аудит и сократить расходы
Подумайте, на чем можно сэкономить, от каких ненужных трат отказаться: отмена подписки на киносервис, отказ от каршеринга и абонемента в фитнес-клуб принесут 2-4 тыс. рублей в месяц. Еще важно четко рассчитать, сколько нужно каждый месяц на жизнь и ежемесячные платежи по кредитам, а затем строго придерживаться установленного лимита.
Шаг 3: отказаться от новых кредитов и выплачивать уже существующие
Одна из самых распространенных ошибок должников – новые кредиты, которые должны погасить старые.
Важно провести ревизию займов и определить, какой погашать первым. Эксперты советуют начинать с кредитной карты или другого займа с самой высокой процентной ставкой. Есть две стратегии погашения: «снежный ком» и «снежная лавина». В первом случае сначала закрывается кредит с наименьшим остатком, а по остальным вносится минимальный платеж. Когда первый кредит закрыт, освободившуюся сумму ежемесячного платежа направляют на досрочное погашение следующего наименьшего долга. Во втором случае дополнительные средства (помимо минимального ежемесячного платежа по каждому кредиту) направляются на досрочное погашение кредита с самой высокой процентной ставкой. С экономической точки зрения «снежная лавина» более эффективна, однако и у «снежного кома» есть свои преимущества: кредиты закрываются быстрее, результат заметнее, поэтому у заемщика повышается мотивация.
Шаг 4: обратиться в банк
В своем банке можно оформить кредитные каникулы или реструктуризировать кредит: изменить условия по текущему займу – временно уменьшить ежемесячный платеж, продлить срок или поменять валюту кредита (правда, обе меры негативно повлияют на кредитную историю). В сторонний банк можно обратиться за рефинансированием, чтобы полностью погасить один из кредитов другим с более низкой ставкой и меньшими платежами или объединить действующие кредиты в один – тоже под более низкую ставку.
Шаг 5: продать ненужное
Отказаться от комфортного образа жизни сложно, но продажа ненужных или редко используемых вещей на сервисах объявления Avito, «Юла», «Из рук в руки» и других может стать дополнительным источником дохода.
За подержанный ноутбук можно выручить 5-10 тыс. рублей, за хороший сноубордический комплект – до 15 тыс. рублей. Если в семье есть автомобиль, которым пользуются не каждый день и он не нужен для работы, можно продать и его: по данным агентства «Автостат», владение машиной обходится минимум в 11,5 тыс. рублей ежемесячно.
Шаг 6: создать дополнительный источник дохода
При 100%-ной рабочей загрузке найти время и силы на подработку довольно сложно. Однако если постоянной занятости нет (из-за ликвидации компании или сокращения сотрудников), подработка поможет хотя бы частично расплачиваться по долгам.
Существует целый ряд общедоступных сервисов для подработки, например «Яндекс.Толока» и YouDo, где можно найти задания любого профиля: за ремонт кассетной магнитолы предлагают 3 тыс. рублей, запись приветствия для автоответчика – 1,5 тыс. рублей, за курьерскую доставку документов – 500 рублей.
Также на нашем канале "Денежный сейф", вы найдете много полезных советов как начать зарабатывать без вложений. Мы разбираем риски и на какой дополнительный доход вы можете расчитывать.
Финансовая яма, безусловно, неприятная, однако поправимая ситуация. Чтобы выбраться из нее, требуется серьезная самодисциплина и ответственное отношение к деньгам. Однако итогом этих усилий станет «чистая» кредитная история и финансовая стабильность.