Пассивный доход, какие есть варианты

К планированию пассивного дохода стоит подойти серьезно, ведь создается он, как правило, не за месяц и даже не за год. Для начала нужно решить: когда именно вам понадобятся дополнительные доходы — через три, пять или десять лет. Определите, сколько денег вам нужно, как долго и как часто вы хотите получать выплаты: раз в месяц до конца жизни, периодически — например, раз в пять лет, или по какому-то другому графику. Подумайте, как вы сможете откладывать — с каждой зарплаты понемногу, раз в год с премии или всего однажды, когда получите наследство. Сроки и суммы, конечно, должны быть реалистичными. Определившись с планами, можно подобрать наиболее подходящие инструменты.

Какие могут быть источники пассивного дохода?

1. Вклад в банке

Это самое простое. Вы отдаете банку на хранение некоторую сумму денег, а он вам за это выплачивает проценты. И вы гарантированно и регулярно получаете доход. Но для того, чтобы жить только на проценты, придется вложить крупную сумму денег.

Плюсы: стабильный доход и надежность, ведь все вклады застрахованы. Если банк лишится лицензии, вы гарантированно получите свои средства в пределах 1,4 млн рублей. Если хотите положить больше, лучше распределить деньги по нескольким банкам.

Минусы: невысокая доходность по вкладам, нужно замораживать на долгий срок большие суммы денег.

2. Негосударственная пенсия

Вы делаете в НПФ регулярные отчисления, а фонд инвестирует ваши средства, чтобы обеспечить вам дополнительный доход. В идеале это поможет не просто защитить сбережения от инфляции, но и в разы увеличить их за несколько лет. Когда вы достигнете указанного в договоре возраста, то станете постепенно получать эти сбережения (ваши отчисления плюс инвестиционный доход) в виде пенсии.

Плюсы: доходность может быть довольно высокой, ведь негосударственные пенсионные фонды могут вкладывать деньги в долгосрочные и в перспективе более доходные проекты.

Минусы: такие отчисления не попадают в систему страхования вкладов. Если фонд обанкротится, нет гарантии, что вы вернете свои сбережения.

3. Инвестиции в ценные бумаги

Инвестиции на фондовом рынке вполне могут стать видом пассивного заработка. Главный закон инвестирования: доходность пропорциональна риску, растет доходность — растет риск. Поэтому лучше начинать с наименее рискованных и наиболее предсказуемых инструментов — облигаций, привилегированных акций или паев инвестиционных фондов с высоким кредитным рейтингом. Более рискованные инструменты — не для начинающих. Подробнее рассмотрим плюсы и минусы отдельных инвестиционных инструментов.

Купонные облигации

Плюсы: невысокий риск, а по гособлигациям — минимальный.

Минусы: доход по надежным облигациям небольшой, ненамного выше процентов по вкладу. При этом полностью исключить риск потери средств нельзя — любые инвестиции его предполагают. Даже очень надежные предприятия могут оказаться в сложной финансовой ситуации и не выполнить обязательства перед владельцами облигаций. В систему страхования вкладов инвестиции на фондовом рынке не попадают.

Привилегированные акции

Плюсы: возможность получить больший доход, чем по банковским вкладам и облигациям.

Минусы: более рискованный инструмент, подходит исключительно опытным инвесторам.

Паи инвестиционных фондов

Плюсы: начать инвестирование в ПИФы можно практически с любой суммы, хоть с 1000 рублей, и прибыль может существенно превышать проценты по банковскому вкладу.

Минусы: традиционные для инвестиций — вложения не застрахованы государством, доходность не гарантирована. И не забывайте, что доход по ценным бумагам облагается подоходным налогом.

4. Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)

Как правило, страховая компания может предложить вам несколько инвестиционных стратегий. Есть менее рискованные — страховщик будет вкладывать ваши деньги в самые надежные активы, например в те же облигации. Но и доходность в этом случае будет невысокой. Есть более рискованные — компания сможет инвестировать ваши деньги еще и в акции, в том числе иностранных компаний. Возможная доходность будет выше, но также вырастет вероятность не заработать ничего.

Плюс к этому полисы ИСЖ часто включают и страхование жизни от разных рисков. В случае внезапной тяжелой болезни, травмы или смерти сам владелец полиса или его наследники получат не только всю сумму сделанных взносов и инвестдоход, но и большую страховую выплату.

Плюсы: вашими деньгами управляют профессионалы, так что доход может быть приличным — выше, чем по банковским вкладам. При плохом раскладе вы просто получите назад деньги, которые внесли. Если полис включает рисковое страхование жизни, ваша семья получает дополнительную защиту. Еще один бонус накопительного страхования — возможность получить налоговый вычет.

Минусы: доходность заранее предсказать нельзя, она может оказаться нулевой. Государство не гарантирует сохранность страховых взносов. Так что выбирать страховую компанию нужно очень тщательно.

Подписывайся на наш канал Денежный Сейф, мы помогаем не только сохранить, но и приумножить