Общее введение в финансовую грамотность

Что это такое ?

Финансовая грамотность - это набор навыков и знаний, которые помогают не тратить лишнего и приумножать накопления. К ним относятся планирование бюджета, знание кредитных и страховых продуктов, умение распоряжаться деньгами, правильно оплачивать счета, инвестировать и откладывать. Это понимание того, как работают деньги, как их зарабатывать и управлять ими.

Зачем это нужно

Финансовая грамотность играет ключевую роль в жизни каждого человека и общества в целом по многим причинам:

Финансовая независимость: Знание основ финансов и умение правильно управлять своими финансами позволяют достичь финансовой независимости. Это означает, что человек имеет достаточно средств для удовлетворения своих потребностей и достижения желаемого уровня жизни без необходимости постоянного обращения за финансовой поддержкой к другим людям или организациям.
Благополучие семьи и личное благосостояние: Финансовая грамотность помогает принимать осознанные решения о финансовом будущем своей семьи. Это включает в себя умение эффективно управлять бюджетом, планировать расходы и накопления, а также защищать свое имущество и обеспечивать будущее детей.
Борьба с долгами и финансовыми проблемами: Знание основных принципов управления финансами помогает избегать излишних долгов и финансовых проблем. Люди, обладающие финансовой грамотностью, могут более осознанно выбирать кредитные продукты, контролировать свои расходы и эффективно планировать погашение долгов.
Инвестирование и создание богатства: Финансово грамотные люди способны использовать свои финансовые ресурсы для инвестирования в различные активы и создания долгосрочного богатства. Они могут принимать обоснованные инвестиционные решения, основанные на знаниях о рынке, финансовых инструментах и рисках.
Защита от финансовых мошенничеств: Финансово грамотные люди более защищены от различных видов финансовых мошенничеств и афер. Они могут распознавать потенциальные угрозы для своих финансов и принимать меры по их предотвращению.
Личное благополучие и уверенность в будущем: Обладание финансовой грамотностью придает человеку чувство уверенности в своих финансовых возможностях и перспективах. Это способствует улучшению качества жизни, снижению стресса и повышению общего уровня благополучия

Как стать финансово грамотным человеком

Обучение основам финансов: Первым шагом к финансовой грамотности является понимание основных финансовых понятий и принципов. Это включает в себя знание о том, что такое доходы, расходы, сбережения, инвестиции, проценты, налоги и т. д. Обучение основам финансов можно получить из различных источников, включая книги, онлайн-курсы, финансовые блоги и видеоуроки.
Установление финансовых целей: Важным шагом на пути к финансовой грамотности является определение своих финансовых целей. Что вы хотите достичь финансово? Будь то создание финансового резерва, покупка жилья, инвестирование в образование или планирование пенсии, определение конкретных целей поможет вам сосредоточиться на достижении результата.
Построение бюджета: Составление бюджета – это основной инструмент финансового планирования, который позволяет контролировать свои финансовые потоки и выделить средства на достижение целей. При составлении бюджета необходимо определить свои ежемесячные доходы и расходы, а также выделить средства на сбережения и инвестиции.
Управление долгами: Долги могут быть как полезным инструментом финансового планирования, так и источником финансовых проблем. Поэтому важно уметь управлять своими долгами, правильно выбирать виды займов и кредитов, а также своевременно выплачивать долги, чтобы избежать негативных последствий.
Инвестирование и сбережения: Финансово грамотный человек понимает важность инвестирования и сбережений для достижения финансовых целей и обеспечения финансовой стабильности в будущем. Инвестирование позволяет увеличить свой капитал и создать источник passivных доходов, а сбережения обеспечивают финансовую подушку на случай неожиданных расходов или финансовых кризисов.
Постоянное обучение и развитие: Финансовая грамотность не стоит на месте, она требует постоянного обновления и развития. Поэтому важно постоянно обучаться новым финансовым инструментам, стратегиям и техникам, следить за изменениями на финансовых рынках и адаптировать свои финансовые стратегии в соответствии с изменяющимся окружающим миром.

Обучение базе в сфере финансов

1. Расходы/Доходы

Доход — денежные средства или материальные ценности, полученные государством, физическим или юридическим лицом в результате какой-либо деятельности за определённый период времени

Расходы — затраты, которые ведут к уменьшению экономических выгод в результате выбытия активов и/или возникновение обязательств, приводящее к уменьшению капитала организации, за исключением уменьшения вкладов по решению участников.

Виды доходов:

1.1 Заработная плата:

Это деньги, которые вы получаете за выполненную работу у вашего работодателя.

1.2 Дополнительный доход:

Это деньги, которые вы получаете помимо вашей основной заработной платы, например, за выполнение дополнительных задач или проектов.

1.3 Пассивный доход:

Это деньги, которые вы получаете без активного участия, например, от сдачи в аренду недвижимости или от инвестиций.

2. Виды расходов:

2.1 Ежедневные расходы:

Это расходы, которые вы делаете ежедневно на покупку еды, транспортные расходы, развлечения и другие текущие нужды.

2.2 Регулярные платежи:

Это расходы, которые возникают с определенной периодичностью, например, оплата коммунальных услуг, арендная плата, выплата кредитов и т. д.

2.3 Непредвиденные расходы:

Это расходы, которые возникают внезапно и не были запланированы, например, ремонт автомобиля или медицинские расходы.

2.4 Переменные расходы:

Это расходы, которые могут изменяться в зависимости от вашего поведения или обстоятельств, например, расходы на развлечения, путешествия или необязательные покупки.

Как их отличать:

Доходы представляют собой деньги, которые вы получаете, а расходы - деньги, которые вы тратите.
Доходы могут быть регулярными или нерегулярными, в то время как расходы могут быть ежедневными, регулярными, непредвиденными или переменными.
Доходы могут быть активными (заработная плата, дополнительный доход) или пассивными (пассивный доход), в то время как расходы могут быть связаны с текущими нуждами (ежедневные расходы), регулярными платежами, непредвиденными ситуациями или переменными расходами.

Управление доходами и расходами:

Создайте бюджет и отслеживайте свои доходы и расходы.
Планируйте свои расходы, чтобы уделять приоритет тем, что действительно важно.
Откладывайте часть доходов на накопления и инвестиции.
Стремитесь к увеличению доходов и сокращению ненужных расходов.
Образуйте подушку безопасности на случай непредвиденных ситуаций или кризисов.

2.Бюджет

1. Что такое бюджет?

Бюджет представляет собой детальный план ваших доходов и расходов на определенный период времени, обычно на месяц или год. Он включает в себя все источники вашего дохода и все категории ваших расходов.

2. Почему важно планировать бюджет?

Контроль над финансами: Бюджет помогает вам видеть, куда уходят ваши деньги, и контролировать свои финансы.
Достижение целей: Планирование бюджета помогает вам определить ваши финансовые цели и способы их достижения.
Избежание долгов: Правильно спланированный бюджет помогает избежать перерасхода и долгов.

3. Как планировать бюджет?

3.1 Определите ваш доход:

Составьте список всех источников вашего дохода, включая зарплату, дополнительный доход и пассивный доход.

3.2 Оцените ваши расходы:

Сделайте список всех ваших расходов, включая ежедневные расходы, регулярные платежи, непредвиденные расходы и переменные расходы.

3.3 Установите приоритеты:

Определите, какие расходы являются наиболее важными для вас, и установите приоритеты в своих расходах.

3.4 Создайте бюджетную таблицу:

Составьте таблицу, в которой укажите ваш доход и расходы по категориям на каждый месяц или год.

3.5 Выделите средства на накопления и инвестиции:

Планируйте выделить определенную сумму на накопления и инвестиции для достижения ваших финансовых целей в будущем.

4. Управление бюджетом:

Отслеживайте свои расходы: Вносите все ваши расходы в бюджетную таблицу и следите за тем, чтобы они не превышали ваш доход.
Регулярно обновляйте бюджет: Пересматривайте свой бюджет регулярно и вносите изменения при необходимости.
Будьте гибкими: Планируйте бюджет с учетом неожиданных обстоятельств и готовьтесь к ним.
Стремитесь к достижению целей: Используйте бюджет как инструмент для достижения ваших финансовых целей и мотивируйте себя к достижению успеха.

Планирование и управление бюджетом требует дисциплины и самоконтроля, но это ключевые навыки, которые помогут вам добиться финансовой стабильности и благополучия.

3. Кредит

1. Что такое кредит?

Кредит - это сумма денег, которую вы берете взаймы у финансовой организации или частного лица с обязательством вернуть ее в будущем. Кредит может быть предоставлен в различных формах, таких как кредитные карты, ипотеки, потребительские кредиты и т. д.

2. Как пользоваться кредитом?

2.1 Выбор подходящего кредита:

Перед тем как брать кредит, важно изучить различные виды кредитов и выбрать тот, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям и финансовой ситуации.

2.2 Оценка своей способности к погашению кредита:

Перед подачей заявки на кредит необходимо тщательно оценить свою финансовую способность погасить его в установленные сроки. Учитывайте текущие ежемесячные расходы и убедитесь, что вы сможете справиться с ежемесячными выплатами по кредиту.

2.3 Понимание условий кредита:

Внимательно изучите все условия кредита, включая процентную ставку, срок кредита, комиссии и штрафы за просрочку платежей. Будьте внимательны к дополнительным условиям и скрытым расходам.

3. Плюсы кредита:

3.1 Финансовая гибкость:

Кредит позволяет распоряжаться деньгами, которых у вас нет в наличии, и позволяет совершить крупные покупки или решить финансовые проблемы внезапно возникшие ситуации.

3.2 Улучшение кредитной истории:

Правильное использование кредита и своевременное погашение задолженности может способствовать улучшению вашей кредитной истории, что в дальнейшем поможет получить более выгодные условия кредитования.

3.3 Возможность инвестирования:

Кредит может быть использован для инвестирования в образование, бизнес или недвижимость, что может принести вам дополнительный доход в будущем.

4. Минусы кредита:

4.1 Высокие процентные ставки:

Кредиты обычно сопровождаются высокими процентными ставками, особенно в случае потребительских кредитов или кредитных карт.

4.2 Риск задолженности:

Неправильное использование кредита или невозможность своевременного погашения задолженности может привести к накоплению долгов и финансовым проблемам.

4.3 Ограничения финансовой свободы:

Погашение кредита может ограничить вашу финансовую свободу и возможность распоряжаться своими деньгами в будущем.

5. Заключение:

Кредит - это мощный инструмент финансового планирования, который может помочь вам решить финансовые проблемы или достичь ваших целей. Однако использование кредита требует ответственного подхода и оценки всех рисков и плюсов, чтобы избежать финансовых затруднений в будущем.

4.Инвестиции

Инвестиции - это процесс вложения денежных средств в различные активы с целью получения прибыли в будущем. Инвестирование может включать в себя приобретение акций, облигаций, недвижимости, фондов, сберегательных счетов и других финансовых инструментов.

1. Цели инвестирования:

Получение прибыли: Основная цель инвестиций - получение дополнительного дохода в виде процентов, дивидендов или капитальных приростов.
Защита от инфляции: Инвестирование может помочь сохранить и даже увеличить покупательную способность в условиях инфляции.
Достижение финансовых целей: Инвестиции могут быть использованы для достижения различных финансовых целей, таких как покупка недвижимости, обеспечение образования или пенсионное обеспечение.

2. Типы инвестиций:

Акции: Покупка доли в собственности компании, которая дает право на долю прибыли и участие в управлении.
Облигации: Покупка долговых ценных бумаг, которые обещают выплату фиксированного дохода в виде процентов.
Недвижимость: Инвестирование в недвижимость может включать покупку коммерческой или жилой недвижимости с целью получения дохода от аренды или капитальных приростов.
Фонды: Инвестиции в инвестиционные фонды, которые позволяют инвесторам объединять свои средства с другими инвесторами и инвестировать их в различные активы.

3. Риски и вознаграждения:

Риски: Инвестирование всегда сопряжено с риском потери капитала. Различные виды инвестиций имеют разный уровень риска, который зависит от таких факторов, как волатильность рынка, политическая ситуация, экономические условия и т. д.
Вознаграждения: Высокий уровень риска обычно сопровождается более высоким потенциальным доходом. Инвесторы, готовые принять риск, могут получить более высокие доходы от своих инвестиций.

Инвестиции - это важный аспект финансовой грамотности, который может помочь школьникам понять принципы управления финансами и создать основу для достижения их финансовых целей в будущем.

5. Основные термины в экономике

Отличная Азбука со всеми терминами - https://finlit.uz/ru/training/glossary/

Как работает пенсия

Страховая пенсия обычно ежегодно индексируется: в феврале – на уровень инфляции за предыдущий год и в апреле – в зависимости от роста объема взносов, поступающих в Пенсионный фонд. Средний размер страховой пенсии в 2024 году – 22 605 рубля в месяц, с учетом фиксированной выплаты.

Фиксированная выплата – «добавка к пенсии», она выплачивается каждому получателю страховой пенсии и ежегодно индексируется на уровень инфляции за предыдущий год. В 2016 году ее размер – 4 558,93 рубля в месяц.

Пенсии финансируются за счет взносов работодателей в Пенсионный фонд и за счет федерального бюджета. Бюджет, согласно законодательству, покрывает нехватку средств взносов и доплачивает пенсионерам за стаж, приобретенный в советское время («валоризация»).

Страховая пенсия (с учетом фиксированной выплаты) не может быть меньше прожиточного минимума пенсионера. Если она меньше, то разница компенсируется из бюджета региона, в котором живет пенсионер, или из федерального бюджета.

Право на получение пенсии возникает при достижении пенсионного возраста: 63 лет для мужчин и 58 – для женщин.

А размер ее последующей индексации – от текущего объема доходов Пенсионного фонда, состоящего из взносов работодателей и трансфертов федерального бюджета.

Кризис 2014–2015 годов привел к скачку инфляции при резком замедлении роста и зарплат, и доходов федерального бюджета (подробнее см. раздел Почему будущая пенсия зависит от экономического роста). На 2016 год правила индексации пенсий были приостановлены, пенсии были повышены на 4% и только тем из пенсионеров, кто прекратил работать. В 2017 году индексацию пенсий возобновили.