Почему при инвестировании размер дохода — это не самое важное

Начинающие инвесторы, выбирая инструменты для заработка, ориентируются прежде всего на уровень доходности активов. Допустим, человек стоит перед выбором: вкладывать деньги в торговую систему под 4% в месяц в долларах или в криптовалютные компании под 50% в месяц. Какой вариант предпочтет большинство? Конечно же, тот, который принесет больше прибыли.

Однако опытные инвесторы утверждают: доходность активов в систематических инвестициях — это не самое главное. Почему они так думают, в чем их логика и что важно на самом деле — в этом мы попытаемся разобраться в нашей статье.

Чем выше доходность инструмента, тем выше риск потерять деньги

Человек, который вкладывает средства в различные активы, должен четко сознавать главную закономерность инвестиций: чем большую доходность предполагает инструмент, тем выше риски потерять вложенные деньги.

Хотите получить большую доходность? Для этого можно, например, вложить средства в акции частных компаний. Покупка акций фирмы будет означать, что вы стали одним из совладельцев этой организации. Если дела у предприятия пойдут хорошо, то вы получите дивиденды, а купленные вами акции вырастут в цене. Другие люди будут готовы приобрести у вас ценные бумаги дороже, чем вы их купили ранее.

В период экономического подъема стоимость токенов криптовалютных компаний могут давать прибыль в 300-500%. Однако во время прохождения пика стоимость резко начинает падать. Возьмем в пример компанию CASHBERY. На пике доходность инвесторов составляла от 50 до 100% в месяц, но после того как инвесторы стали понимать что это обыкновенная пирамида, её токены быстро потеряли стоимость. В итоге инвесторы потеряли свои деньги.

Чтобы люди не боялись вкладывать деньги в покупку акций подобных компаний, инвесторов привлекают повышенной доходностью этого инструмента. Грамотное инвестирование принесет человеку большой доход. Сделанные ошибки обернутся финансовыми потерями. Повышенная доходность — это плата за риск при вложении денег.

Цель инвестирования — не обогащение, а накопление

Давайте еще раз спросим: нужна ли инвестору повышенная доходность и стоит ли ради нее рисковать заработанными деньгами?

Чтобы ответить на этот вопрос, подчеркнем важную мысль: системные инвестиции отличаются от спекуляции на фондовых рынках и погони за прибылью. Как мыслит спекулянт? Если он вложит в ценные бумаги 100 тысяч рублей под 4% в месяц, то через год заработает 48000 тысяч. А если вложит ту же самую сумму под 50% в месяц, то получит уже 500 000 тысяч рублей (в 10,4 раза больше). Ради повышенной прибыли он готов рисковать своим капиталом.

Однако цель инвестора — это не быстрый заработок. Состоятельные люди на протяжении многих лет вкладывают деньги в различные активы, чтобы накопить капитал. Зачем он нужен? Накопленные деньги будут вложены в ценные активы и станут приносить своим владельцам прибыль в виде процентов. Уровень жизни инвестора после выхода на пенсию будет выше, чем у большинства людей. Он станет получать не только скромное ежемесячное пособие от государства, но и проценты от собственного капитала.

Давайте посмотрим, как размышляет инвестор. Допустим, человека интересует получение пассивного дохода в будущем в размере 100 тысяч рублей в месяц. Он нашел такой способ инвестирования, который приносит ему прибыль 4% в месяц. Выходит: чтобы получать процентами необходимую сумму, инвестору нужно вложить в активы 1,2 миллиона рублей.

Но сейчас у бизнесмена такого капитала нет. У него есть доход в размере 130 тысяч рублей в месяц. Из них он тратит на жизнь 100 тысяч и готов инвестировать в создание капитала 30 000 рублей ежемесячно. Вкладывая такую сумму под 4% в месяц, необходимые ему 1,2 миллиона рублей инвестор накопит за 3 года и 3 месяца. И тогда он сможет прекратить трудовую деятельность и жить на проценты от своих сбережений.

Можно ли достичь цели быстрее, чем за 3 года? Для этого потребуется вкладывать свои средства под более высокий процент (допустим, под 20% в месяц). Но, как мы уже знаем, активы с подобной доходностью отличаются повышенным риском. Желая быстрее разбогатеть, человек может вложить деньги в сомнительное предприятие и потерять их. Главная цель бизнесмена — накопить 1,2 миллиона рублей для получения пассивного дохода — не только не приблизится, но и существенно отдалится.

Срок инвестирования более важен, чем доходность

Как уменьшить риски и не терять свои деньги? Для этого нужно увеличить горизонт инвестирования.

Давайте рассмотри еще два примера. Допустим, один человек задумался о получении пассивного дохода на пенсии, когда ему было 45 лет. К этому времени он уже начал хорошо зарабатывать, и мог направлять на инвестиции по 30 000 рублей в месяц. На заслуженный отдых бизнесмен хочет выйти, скажем, в 55 лет. Для достижения своей цели у него есть 10 лет. Если он будет вкладывать свои деньги в консервативные безрисковые инструменты под 4%в месяц, то к 55 годам накопит капитал в 85 566 797 рублей.

Другой гражданин задумался о пассивном доходе на пенсии в 45 лет. Стартовые условия у него оказались такими же: отсутствие накопленного капитала, возможность инвестировать по 30 000 рублей в месяц, желание уйти на пенсию и жить на проценты в 55 лет (то есть через десять лет). Чтобы накопить за такой срок капитал в 14 миллионов рублей, инвестору придется вкладывать деньги уже под 30% в месяц.

Однако инструментов, которые гарантированно приносили бы такую доходность, не существует. Ему нужно будет либо рисковать, либо к 55 годам накопится существенно меньшая сумма.

Какие выводы можно сделать

Чтобы достичь цели и накопить капитал для получения пассивного дохода, не нужно вкладывать деньги в инструменты с повышенной доходностью и повышенным риском. Нужно просто начать инвестировать раньше.

Задуматься над тем, на какие средства мы будем жить в старости, необходимо не в зрелом возрасте, а в молодости. Тогда отпадет необходимость искать инструменты, приносящие повышенную доходность. Можно будет спокойно и планомерно вкладывать деньги в защищенные консервативные активы с минимальным риском потерять деньги. К нужному сроку (через 15-20 лет после начала инвестирования) желаемый капитал будет накоплен.

Главным секретом успеха

 здесь будет не умение находить активы с повышенной доходностью, а 

планомерность, систематичность и длительность инвестиций

Именно такими инвестициями мы и занимаемся! Если вы сейчас задумались о своей будущей пенсии и хотите начать инвестировать, запишитесь на бесплатную консультацию с нашим финансовым советником и вы получите свой финансовый план на 10 лет для достижения любой своей мечты.

ЗАПИСАТЬСЯ НА КОНСУЛЬТАЦИЮ - https://forms.gle/f8QbvZhgv4rVpCaB6