Карты

Углубимся побольше в наш самый главный рабочих расходник - карты. Как я и говорил основная ликвидность есть на двух банках - сбер и тиньк. Еще можно взять райф, но это больше как тир 2 карта, и большие арбитражники в классике ее используют редко. Еще раз по ценам:

Тиньк - 7.000₽ (живет от 2-4 дней при активной работе)

Сбер - 11.000₽ (живет около 30 миллионов оборота при активной работе)

Сбер первый - 50.000₽ (живет 1-2 месяца при активной работе) (Можно открыть только через сотрудника в банке, на счету должно быть от 1.000.000 рублей (часто требуют, чтобы лежало 10.000.000 рублей), владелец карты должен быть 1997 года рождения или старше)

Я лично не использую прогрев карты и считаю, что это трата времени в пустую. Самое главное, что карты надо реализовывать максимально быстро. Это значит, что нужно за кратчайший срок прокрутить как можно больше денег, так вы скорее всего сможете использовать весь потенциал карты и больше с нее заработать.

Лимиты

Тинькофф - безлимит на переводы внутри банка / 5.000.000₽ по сбп / по реквизитам в другие банки нет, но перевод идет от 30-90 минут в рабочее время, а если отправляете ночью или ранним утром, то придет только днем.

Сбербанк - на обычную карту всегда стоит подключать тариф сберпрайм+ (для увеличения лимитов). После прохода биометрии и подтверждения голосом, вам будут доступны лимиты до 1.000.000₽ в день на переводы внутри банка / СБП 100.000₽ без комиссии в меся

Сбер Первый - после прохода биометрии и подтверждения по голосу лимиты на переводы 20.000.000 рублей в день / СБП 100.000₽ в месяц

Проблемы при работе с картами

Есть 2 главные проблемы при работе с картами это служба безопасности банка и блокировка фз-115. Рассмотрим каждую проблему поподробнее.

Служба безопасности. Иногда при переводах нам будут их блокировать служба безопасности банка, чтобы убедиться, что перевод совершает владелец карты и не переводит деньги мошенникам. Разберем сначала блокировки тинькофф банка.

Тинькофф - всегда звонит реальный человек, задает ряд вопросов. Вы должны иметь готовые ответы на все вопросы (табличку со всеми вопросами позже прикреплю в дискорд). С помощью нее вы сможете ответить на 90 процентов вопросов, но оператор может задавать и индивидуальные вопросы, такие как совершали ли вы покупки в этом магазине или оплачивали вы такси, поэтому вам надо четко понимать какие операции на карте есть, а каких нет. В дополнении, оператор может запросить видеозвонок, чтобы убедиться, что разговаривает с владельцем карты. Его можно попытаться избежать, сказав например, что у вас нет камеры, что она сломалась, что вам сейчас неудобно и вы на работе. Вариантов есть много, главное звучать убедительно.

Сбербанк - есть 2 типа блокировок. Серый и красный блок. При сером блоке вам может позвонить оператор или робот афина. Робот афина просто спросит у вас подтверждаете ли вы перевод. Вы говорите "да" и перевод отправляется. Если позвонит оператор, он спросит сумму перевода, фио получателя и может задать один рандомный вопрос из списка. Чаще всего это кодовое слово. Серый блок считается легкой блокировкой и ее очень сложно не пройти. Красный блок это уже реальная проверка, где вам могут задать минимум 3 вопроса и пару обманок. Обманки, когда вам говорят об операциях, которые вы не совершали. Например "На какую сумму вы делали покупку 25 числа в ювелирном магазине?". Также это может быть несуществующий кредит, ипотека, такси итд. На такие вопросы просто отвечаем, что такие операции не проводили.

За мою практику не мало важным фактором является банальная вежливость к оператору. Вы можете проходить по несколько таких проверок в день и сначала будете тратить много нервов на это, но не надо высказывать операторам, что вы уже все это слышали проходили и вообще разблокируйте мне карту. Обычно после таких высказываний, вам с вероятностью 80 процентов заблокируют карту и вы не пройдете проверку.

На вопрос оператора кому и зачем вы переводите деньги, надо говорить прямо, что покупаете криптовалюту на бирже binance, перевод физ лицу. Не надо придумывать историй про возврат долга или чего-то еще, сделаете только хуже.

Но что делать если вы ответили на вопрос не правильно?

В случае с тиньком, будет скорее всего обязательный видеозвонок, можно попытаться снова отказаться но не факт, что это сработает в этот раз.

Со сбером посложнее. Если вы не проходите красную блокировку, то тут один выход, это поход в отделение сбербанка для перевыпуска карты. Обычно это занимает 2-3 рабочих дня, после этого вы снова сможете спокойно работать с этой картой.

Дропы

Друзья, родственники, знакомые это конечно хорошо, но всегда надо максимально себя обезопасить от попытки снятия средств с карты. Это делает довольно просто:

- Регистрация личного кабинета только на ваши данные, кроме личных, то есть телефон почта, пин код должны быть ваши.

- Сразу после получения карты устанавливаем свое кодовое слово

- По возможности забираем карту от дропа, чтобы не было искушения снять все деньги.

- Не говорить дропу сколько будет лежать там денег, в общих чертах конечно надо объяснить, чем вы вообще будете заниматься, но не надо вдаваться в подробности

Фз-115

После блокировки, деньги всегда можно вывести и не будет такого, что ваши деньги заберет банк. К тому же заблокированный клиент, спустя пару лет снова сможет пользоваться банком, так что это не на всегда)

Тинькофф - просто звоните на горячую линию и просите перевести деньги себе на счет в другом банке, диктуя реквизиты (в 80% случаев попросят видеозвонок).

Сбербанк - нужно будет открыть сберегательный счет, записать себе реквизиты. После блокировки, попросить вывести все деньги на сберегательный счет и потом их снять. Обычно со сбером больше геморроя, может быть придется побывать в нескольких отделений банка за день.

Часто Сбер блокирует карты по причине "Компрометация данных". Именно карты а не личный кабинет. Так что лучше выпустить несколько виртуалок и записать их данные, чтобы при такой блокировке продолжить работу. Но деньги все же придется снимать в отделение сбербанка наличными(

Итог

Попытался расписать всю информацию, которую успел вспомнить. Все вопросы можете задавать в чате, табличку с вопросами от банка, также прикреплю позже в альянсе.