Что такое KYC (верификация) на бирже и для чего ее проходить?

По мере того, как криптовалютный сектор развивается, становится очевидным, что без тесного сотрудничества с регуляторами ему далеко не уйти. Сторонникам первичной идеологии криптовалют, связанной с децентрализацией и анонимностью, это не может понравиться, но ничего поделать нельзя. Власти не хотят терпеть у себя под боком свободный инструмент для потенциального отмывания денег и других преступных операций.

В связи с этим почти все крупные биржи вынуждены внедрить у себя процедуру подтверждения личности пользователей, известную как KYC, или верификация.

📌Что такое KYC (верификация) на криптобирже

KYC (Know your customer, знай своего клиента) – концепция, применяемая еще до крипты, например, ей следуют абсолютно все банки, а также брокеры, многие платежные системы и другие компании, ориентированные на финансовые операции. Это один из этапов AML (anti-money laundering, борьбы с отмыванием денег).

Когда новый клиент обращается в финансовое учреждение, запускается процедура идентификации его личности, это дает компании возможность оценить профиль риска пользователя и вероятность совершения им финансовых преступлений.

На криптобиржах данный процесс служит трем основным целям:

1. Подтверждение правдивости предоставленной клиентом личной информации.
2. Проверка деятельности пользователя и ее законности.
3. Определение вероятности того, что клиент будет задействован в отмывании денег или других преступлениях.

❗Почему KYC так важна

В текущей регулируемой среде криптовалютные биржи должны запускать процедуры KYC и разрабатывать внутреннюю политику относительно рисков, с которыми они могут столкнуться. Требования к проверке могут варьироваться от площадки к площадке, но незначительно, а суть остается одной. К примеру, для подтверждения личности могут запрашиваться разные виды документов.

Причины, по которым верификация важна:

Этапы, входящие в процесс верификации:

1. Имя, фамилия. Отчество обычно не обязательно.
2. Адрес проживания – страна, область, улица, дом, квартира. На первом этапе адрес просто указывается, без подтверждения.
3. Удостоверение личности. Это может быть внутренний паспорт страны, загранпаспорт, водительское удостоверение или ID карта. Необходимо предоставить в формате скана или качественной фотографии.
4. Контактная информация – номер телефона, email.
5. Селфи или «живая» лицевая проверка на предмет соответствия с фото в паспорте.

Это – первый уровень проверки. Но зачастую есть еще и второй, где нужно подтвердить адрес. Для этой цели используют, например, счета за коммунальные услуги.

Примеры бирж с обязательной верификацией

Криптоплатформы, где нужно обязательно проходить KYC для совершения любых финансовых операций, начиная с депозита:

• Binance. Ввела верификацию в 2021 году, после множественных претензий со стороны регуляторов.
• Currency.com. Это регулируемая белорусская криптобиржа, где KYC/AML по умолчанию необходимы для соответствия требованиям Парка высоких технологий.
• EXMO. С 2019 года каждый пользователь обязательно должен пройти KYC для любых действий. В 2022 году отделилась платформа EXMO.me, но правила в плане проверки личности не изменились.
• Bitmex. Платформа столкнулась с серьезными проблемами из-за несоблюдения правил KYC, после чего исправила свой недочет, и теперь (с сентября 2020) эта процедура обязательна для каждого клиента
• Bynex. Как и Currency.com, регулируемая белорусская биржа.
• Free2ex. И еще одна регулируемая биржа из РБ, тоже со строгими правила KYC/AML.

Примеры бирж без обязательной верификации:

• Huobi. Неверифицированный клиент может выводить не более 1 BTC в сутки и торговать на p2p суммарно до 999 USD. Разумеется, нельзя использовать фиат.
• Bybit. Без верификации можно выводить не более 2 BTC в день и торговать на p2p суммарно до 1000 USD. Нельзя участвовать в IEO, пользоваться фиатом.
• OKX. Имеет несколько уровней проверки со стандартными требованиями. Без проверки нельзя покупать криптовалюту с карты и пользоваться другими вспомогательными опциями.
• MEXC. Криптовалютные операции, не связанные с фиатом, можно производить без подтверждения личности.
• KuCoin. Можно анонимно торговать криптовалютой, фьючерсами с плечом до 5х, выводить до 1 BTC в сутки.
• Garantex. Спотовая + p2p биржа, где нет обязательной верификации, ее могут запросить в отдельных случаях.
• Gate.io. Еще одна криптобиржа, где можно анонимно торговать криптовалютой, если не задействуется фиат.
• YoBit. Верификация не нужна, даже для работы с фиатом.

📌Преимущества и недостатки KYC

Плюсы:

1. Повышение прозрачности и доверия. Пользователя успокаивает сознание того, что площадкой пользуются такие же как он проверенные клиенты.
2. Снижение уровня преступности в сфере отмывания денег и мошенничества.
3. Улучшение репутации криптобирж на рынке.
4. Упрощение решения спорных ситуаций, например, требующих возврата средств

Минусы:

1. Потеря анонимности.
2. Риск кражи личных данных в случае взлома биржи.
3. Затраты времени (проверка длится обычно 1-2 суток).

С крипторегулированием пока все обстоит довольно сложно. С одной стороны, власти пытаются внести в сферу максимум ясности и прозрачности, защитить инвесторов от убытков и мошенничества. С другой стороны, это часто сводится к позиции «всё запретить», которая в корне неверна и не решает проблему (запретить блокчейн невозможно, под влияние властей попадают только различные централизованные компании).

Хотя регулирование криптовалют – спорная тема, многие эксперты склоняются к мнению, что криптоинвесторы должны его приветствовать. Усиление регулирования может повысить стабильность на заведомо непредсказуемом крипторынке.