Как я веду учет своих финансов?
(Какие сервисы и приложения для этого использую и зачем это все вообще нужно)
Для начала поделюсь своим мнением, зачем вообще нужно заниматься этим “скупердяйским”, как многие бедняки люди считают, занятием, и учитывать доходы и считать свои траты (записывать каждую копеечку).
Во-первых, когда ты не знаешь, сколько ты зарабатываешь и сколько тратишь — ты не можешь контролировать и влиять ни на доходы, ни на расходы.
Во-вторых, когда ты видишь всю финансовую картину целиком, психологически проще живется, потому что ты можешь спрогнозировать, хватит ли тебе средств на те или иные траты и потребности в будущем. Потому что, опять же, понимаешь, сколько тебе на самом деле нужно денег на жизнь.
В-третьих, ты можешь декомпозировать любую большую цель, начиная от поездки заграницу на отдых, заканчивая первоначалкой на ипотеку или покупкой машины, потому что понимаешь, сколько ты сможешь отложить, на чем сэкономить и сколько на это потребуется времени.
Отсюда рождается 4 пункт (в-четвертых), когда есть декомпозиция крупных целей, мозг начинает сам искать варианты, как ускорить процесс достижения целей. Тем самым, ты сам незаметно для себя, через время можешь обнаружить тот факт, что стал больше зарабатывать. У меня это работало именно так.
Теперь перейдем к моей "схеме" учета финансов.
Когда я ушел из найма и стал фрилансером, я столкнулся с тем, что перестал вообще понимать, сколько я зарабатываю, потому что доход фрилансера всегда колеблется и цифры из месяца в месяц могу отличаться (иногда сильно). И для того, чтобы мне понимать, а сколько я в среднем по году ежемесячно зарабатываю, мне нужно базово где-то фиксировать каждое поступление на мои счета и карточки.
Так я познакомился с приложением CoinKeeper.
Это было чуть больше 5-ти лет назад. По сей день учет доходов/расходов я веду здесь. Это выработалось у меня со временем на уровне привычки. Абсолютно каждую трату, будь то продукты, подписка в приложении или абонемент в фитнес клуб — я фиксирую в этом приложении.
Как это выглядит внутри?
(Читай ниже и параллельно смотри скрины)
На главном экране есть раздел со всеми счетами и кнопки “ДОХОД” и “РАСХОД”.
Допустим, мне пришли 10.000р. от клиента — нажимаю “ДОХОД”, выбираю, откуда пришло поступление, в моем случае это “ФРИЛАНС” (см. 2 скрин, сверху) и выбираю счет, на который зачислился этот доход, в моем случае это “КАРТЫ”.
Я пользуюсь несколькими банками: Т-Банк, Сбер, OZON.
На эти карты поступают все мои доходы и далее уже распределяются на разные счета. Поэтому средства на всех картах я суммирую, и у меня это один раздел “КАРТЫ”(см. 2 скрин).
По сути "КАРТЫ" — это главный счет, с которого распределяются все отчисления:
а) На другие счета: “Инвестиции” (Фондовый рынок, крипта), счет “для путешествий”, счет “для жены” (она в декрете, ей я перевожу каждый день 2.500р. на различные нужды).
б) На расходы. Ниже разберемся, какие у меня есть категории расходов.
Категории расходов:
- Квартира (сюда входит ипотечный платеж и коммуналка)
- Продукты (доставки и оффлайн походы в магазин)
- Транспорт (в основном это машина. Иногда такси и общественный, на котором я крайне редко передвигаюсь)
- Еда вне дома (фудкорты и прочее)
- Ребёнок (все траты на сына: игрушки, смесь, подгузники и прочее)
- Развлечения (кино и прочее)
- Интернет (Мобильный и домашний WI-FI)
- Уход за собой (барбер, всякие мужские мыльно-рыльные)
- Здоровье (анализы, посещения врачей, чек-апы)
- Подарки (цветы, подарки на праздники родным и близким, подарки для себя я тоже заношу в эту категорию)
- Одежда (шоппинг на маркетплейсах и в ТЦ)
- Подписки (на полезные приложения и сервисы)
- Кот (еда для кота, ветеринарка)
- Обучение (книги, курсы, платные мероприятия)
- Налоги (здесь все понятно)
Каждый раз, когда случается какая-то трата, я нажимаю в приложении кнопку “РАСХОД”, выбираю нужную категорию и вписываю сумму расхода.
Делать это можно в конце дня по истории трат в банковском приложении или сразу по факту.
! В ПРИЛОЖЕНИИ МОЖНО СДЕЛАТЬ ИНТЕГРАЦИЮ С ВАШИМ БАНКОМ И ПОСТУПЛЕНИЯ/ТРАТЫ БУДУТ ФИКСИРОВАТЬСЯ АВТОМАТИЧЕСКИ.
Но у меня несколько карт, поэтому я делаю это вручную. Интеграцию не тестировал. Плюс я так уже привык и мне это не составляет труда делать.
В приложении CoinKeeper есть множество других полезных функций. Можно ставить цели внутри и переводить на них средства. Так же есть детальная аналитика всех финансов. Но основа, чем я пользуюсь — это базовый учет доходов/расходов.
На этом учет финансов не заканчивается…
В последний день месяца я выделяю 10 минут времени и переношу все данные из СoinKeeper в сервис Yonote.ru
Раньше я пользовался Notion, но потом из-за санкций сервис стал не доступен в РФ, и дабы не использовать разные костыли, я перенес все это в российский аналог. Можно использовать и простой Excel. (кому как удобно)
Как это выглядит внутри?
(Цифры в таблице взяты с потолка, как пример)
По сути, это 2 простые таблички (это можно делать и в Excel):
Первая табличка — с категориями доходов/расходов, их суммой и дельтой (деньги, которые удалось сэкономить и отправить на разные счета на разные цели, в том числе на инвестиции, в течение месяца). Все находится в одном месте. И так я делаю по каждому месяцу в течение года.
Вторая табличка — только итоговая сумма доходов/расходов по месяцам в течение года, в одном месте. Чтобы можно было потом проанализировать и сравнить месяца между собой по доходами и расходам, сделать выводы. Здесь же я суммирую доходы и делю на 12, тем самым получаю свой средний ежемесячный доход.
Есть еще отдельный список больших покупок, который я также составляю внутри этого сервиса, как чек-лист и в начале года планирую под это бюджет. Например, в прошлом году (2025), я планировал покупку новой машины, к концу года в декабре мы с женой это реализовали.
По сути, это "почти всё" по учету моих личных финансов.
Всё, да не всё!
Есть еще финансы жены, но их я не беру в рассчет. Как говорится “Ее деньги — это ее деньги, мои деньги — это наши деньги”. Это мой подход. Но это не панацея. У каждого свой финансовый формат в семье. В свое время, мы вместе работали и заработали на первую машину, на первоначальный взнос ипотеки и тд. Сейчас жена в декрете, я работаю один и в основном все финансовые моменты на мне.
Также, есть Excel-таблицы, где я веду учёт всех активов и всего капитала семьи + различные инвест-калькуляторы, в которых я периодически меняю значения, в зависимости от роста доходов/расходов и прогнозирую достижение цели по капиталу и пассивному доходу. Но это тема отдельной статьи или даже видео. Думаю, в ближайшее время сделаю.
Подписывайся на мой Блог о финансах, чтобы не пропустить пользу!