Что же я сделал для того, чтобы избавиться от своих долгов?

Итак, теперь по шагам, что же я сделал, чтобы сломить ситуацию и больше не думать о своих кредитах.

Шаг 1. Я полностью прекратил какие-либо платежи по кредитам.

Да, я понимаю, что это самое сложное, и мне это решение тоже далось не сразу, ведь я до последнего платил по своим кредитам, сначала платил полностью, ограничивая себя и свою семью, затем когда денег стало не хватать, то платил частично, лишь бы не звонили из банка и банк не подал на меня в суд.

Здесь главное осознать, что же произойдет, если вы полностью перестанете платить по кредиту. На самом деле, ничего страшного, так как это чисто гражданско-правовые отношения и максимум, что может банк в этой ситуации, так это подать заявление в суд о взыскании с вас всей суммы задолженности. А нам только это и нужно, так как с помощью судебного решения рост ваших долгов остановиться, сумма будет зафиксирована и на нее больше не будут начисляться проценты, неустойки и штрафы.

Давайте объясню на пальцах!

Вы взяли кредит на 5 лет, а через год ваш доход снизился так, что вы больше не в силах его выплачивать в тех суммах, которые указаны в кредитном договоре и вот вы начали допускать просрочки, платить его частично и прочее... Банк будет начислять вам штрафы и неустойки за несвоевременные оплаты и в первую очередь с тех сумм, которые вы будете оплачивать он будет закрывать штрафы и неустойку, затем проценты за пользование кредитом и лишь в последнюю очередь (если что-то останется) сумму основного долга. Поэтому готовьтесь к тому, что, если вы будете оплачивать кредит частично, то деньги будут улетать на ветер, а сумма долга может даже вырасти за счет штрафов и неустоек.

Давайте теперь рассмотрим, как та же самая ситуация будет решаться через суд?

Вы также взяли кредит на 5 лет, исправно платили целый год, но ситуация изменилась и вы больше не в силах платить его на тех же условиях. Вы перестаёте платить его полностью, примерно через 4-6 месяцев банк подаст заявление в суд о взыскании долга. Суд удовлетворит заявление банка и вынесет решение о взыскании с вас суммы основного долга + проценты за период фактического пользования кредитом. Т.е. в данном случае вы заплатите намного меньше, так как суд с вас взыщет лишь тело кредита, а проценты по кредиту вам насчитает не за 5 лет, а лишь за период фактического пользования.

Ну, а возвращаясь к моей ситуации, то после остановки всех платежей по кредитам, моя ситуация стала разрешаться и у меня стали оставаться деньги на закрытие первоочередных задач. Я мог платить за коммуналку, оплачивать детские сады, не экономить на еде и одежде детям. А самое главное, что мое психоэмоциональное состояние стало налаживаться и я смог сосредоточиться на работе и на увеличении своего дохода.

Почти сразу, как я перестал переживать по вопросам нехватки денег, деньги начали появляться в моей жизни, количество клиентов начало расти, а мой доход постепенно начал увеличиваться.

Вы можете не верить, но для того, чтобы ваше финансовое положение улучшилось, сначала нужно освободить свою голову от гнетущих мыслей о том, что денег постоянно не хватает, а если вы каждый день проживаете с одними и теми же мыслями, то из этих "крысиных бегов" вам никогда не выбраться.

Шаг 2. Я направил в банки письма о своем тяжелом финансовом положении.

Я написал в банки письма о том, что я не могу больше платить их кредиты в связи с тяжелым финансовым положением и прошу снизить ежемесячный платеж до 1 000 руб.

Конечно, я знал, что банк не пойдет на мои условия, но это было нужно для того, чтобы показать, что я не злостно уклоняюсь от оплаты кредита, а в связи с тяжелым финансовым положением и, что оплачивать буду только через суд. Также данными письмами можно снизить досудебное давление банков.

Шаг 3. Я научился общаться с коллекторами, чтобы они не доставали меня звонками.

Для многих, да и для меня лично тоже - поначалу было тяжело общаться с коллекторами, я чувствовал какую-то неловкость, может быть стыд, а в каких-то моментах может быть и страх. Я пытался оправдываться и рассказывать о своих временных финансовых трудностях, пытался выпросить у них отсрочку по платежам, в общем тратил очень много времени и нервов на общение с ними.

Это происходило ровно до того момента, пока я не осознал, что на том конце трубки сидит обычный офисный сотрудник, у которого я лично ничего не брал и ему ничего не должен, просто у него такая работа.

У него своя должностная инструкция, по которой он работает, есть стандартный текст, который он должен мне зачитать, и что он сам не принимает никаких решений ни по вопросам отсрочки по кредитам, ни по вопросу обращения в суд за взысканием долга.

После десятого разговора с коллектором я понял, что мои ответы на их вопросы ровным счетом ни на что не влияют. То есть, если я в разговоре с коллектором обещал погасить всю задолженность на следующий день, но по факту этого не делал, то никто не приезжал ко мне домой и не выколачивал с меня эти долги, не расписывал стены в подъезде и не заливал пеной замочную скважину.

Так же, если в разговоре я прямым текстом говорил, что отказываюсь платить по кредитам и все платежи буду осуществлять только через приставов, в этом случае тоже ничего не менялось и ко мне так же никто не приезжал. Могли только припугнуть, что обратяться в суд, но для меня только это было и нужно.

Я изучил все их психологические приемы и больше никогда не тратил на общение с ними больше 1 минуты своего времени, а когда не хотел общаться с ними, то включал переадресацию на таких же коллекторов.

Кроме того, чтобы уверенней себя чувствовать в общении с коллекторами не лишним будет изучить Федеральный закон от 3 июля 2016 года № 230 ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

В случае, если коллекторы нарушают эти требования закона, то можно смело писать жалобу в Службу судебных приставов, так как именно они осуществляют надзор в этой сфере.

Шаг 4. Написал отказ от взаимодействия с банком и заявление об отзыве своих персональных данных.

Тем самым я запретил передавать свои персональные данные коллекторам, а также запретил банку взаимодействовать со мной напрямую.

Данная возможность предусмотрена все тем же законом № 230 ФЗ.

Заявление об отказе может быть направлено кредитору и (или) коллектору спустя четыре месяца с даты возникновения просрочки по кредиту или займу. Документ необходимо отправить заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручить заявление под расписку.

Шаг 5. Защитил свой доход от взыскания судебных приставов.

Если у вас есть несовершеннолетние дети, то самый простой вариант защитить свой доход от взыскания - это составить алиментное соглашение об уплате алиментов на детей. У кого нет детей или они уже совершеннолетние тоже есть несколько способов защитить свой доход, но сейчас на своем примере объясню способ с алиментным соглашением.

Итак, в соответствии со ст. 111 Федерального закона "Об исполнительном производстве" от 02.10.2007 N 229-ФЗ определена очередность удовлетворения требований взыскателей.

В данной статье указано, что алименты - это взыскания первой очереди, а кредиты и займы относятся к взысканиям четвертой очереди.

Так же в данной статье сказано, что при распределении каждой взысканной с должника денежной суммы требования каждой последующей очереди удовлетворяются после удовлетворения требований предыдущей очереди в полном объеме.

На моем примере это выглядело так:

И здесь нет никакого мошенничества, все законно и максимально прозрачно, сам закон устанавливает такую возможность и чтобы ею воспользоваться, вам не нужно разводиться, достаточно просто составить алиментное соглашение и направить его приставам.

Таким образом, вы можете на законных основаниях и без обращения в банк получить отсрочку по выплате долга по кредиту до совершеннолетия детей.

Шаг 6. Защитил свое имущество от взыскания.

В моем случае у меня не было имущества, которое приставы могли бы арестовать, поэтому переоформлять или продавать мне ничего не пришлось. Но, чтобы защитить от взыскания имущество, которое могла приобрести на свои средства моя жена в будущем, мы составили брачный договор, по которому все, что оформляется в собственность каждого из супругов после заключения данного договора является собственностью того супруга, на кого оно оформлено.

То есть, если бы моя жена купила автомобиль и оформила его на себя, то этот автомобиль являлся бы ее личной собственностью, а не совместно нажитой и ни я, ни судебный пристав не смогли бы претендовать на 1/2 доли от этого имущества.

Таким образом, до того, как ваши долги будут просужены и взысканием начнут заниматься судебные приставы, в вашей собственности не должно быть дорогостоящего имущества, которое подлежит государственной регистрации: транспортные средства, недвижимость, доли в ООО и пр. Все это имущество можно либо продать, либо переоформить на третьих лиц, но только не на супругу/супруга, так как если у вас не заключен брачный договор, то все, что приобретено в браке является совместно нажитым имуществом и при разделе делится пополам.

Шаг 7. Спокойно дождался суда.

К этому моменту я уже не боялся суда, а наоборот даже ждал его, так как четко понимал дальнейшее развитие событий и понимал, какой конечный результат меня ждет.

Я получил судебное решение, в котором четко фигурировала сумма, которую мне необходимо выплатить и эта сумма была значительно меньше, чем я бы заплатил банку за 5 лет по кредитному договору.

Таким образом, я зафиксировал сумму долга и остановил начисление процентов.

Кстати, в суде я даже не появлялся, так как это вовсе не обязательно, с суммой долга я был согласен, а что-то пояснять по вопросам моей задолженности не было необходимости, так как на судебное решение это ни коим образом не повлияло бы.

Шаг 8. Познакомился со своим приставом и предоставил ему все необходимые документы.

Да, я не стал скрываться и прятаться от приставов, как это делают многие, а наоборот записался к нему на прием, познакомился и объяснил свою ситуацию как она есть.

Я сразу показал ему свое алиментное соглашение и сообщил, что из моего дохода и так уже удерживается 50% дохода, указал, где я работаю, и на какой счет мне приходит заработная плата, чтобы пристав не накладывал арест на этот счет.

Я прекрасно понимал, что в приставах работают такие же люди и моя ситуация ни чем не примечательна, поэтому лучше со своим приставом дружить, а не бегать от него и скрываться.

Пристав в свою очередь сделал необходимые запросы в контролирующие органы, не нашел у меня никакого имущества, на которое можно было бы наложить арест, а так как 50% моего дохода уходило на уплату алиментов, то ему ничего не оставалось, как окончить исполнительное производство и вернуть банку исполнительный документ в связи с невозможностью взыскания долга в соответствии со ст.46 Федерального закона "Об исполнительном производстве" от 02.10.2007 N 229-ФЗ.

Я до сих пор нахожусь в хороших дружеских отношениях со своим приставом, и когда возникают какие-либо вопросы я всегда могу позвонить ему и задать интересующий меня вопрос.

Шаг 9. Выкуп своего долга у банка.

Да, да! Вы не ослышались. Так как мой доход и имущество были защищены от взыскания законными способами и пристав ничего не мог с этим поделать, то банкам оставалось только два решения - либо оставить у себя эту безнадежную к взысканию дебиторскую задолженность, либо продать ее с большой скидкой и получить хоть что-то.

Мои кредиторы выбрали второй вариант решения ситуации и в итоге я выкупил свой долг за 30% его стоимости.

Юридически, конечно, это выглядит немного иначе, а именно третье лицо (мой знакомый) выкупил мой долг по договору цессии (уступке права требования). Но итог все равно один - я больше ничего не должен банку.

Я не буду врать и говорить вам, что это было легко и быстро... Нет, с момента суда и до момента выкупа долга прошло 2 года, но результат того стоил.

Тем более морально эта ситуация меня отпустила гораздо раньше, а именно когда я твердо принял решение довести решение этого вопроса до суда и далее уже решать его через судебных приставов, а не загонять себя в еще большие долги.

Я не буду гарантировать и обещать, что вы также за 2 года сможете выкупить свой долг у банка, моя задача показать вам, что проблемы с долгами можно и нужно решать, а не загонять себя в еще большие долги, как в свое время поступил я.

Причем решаются эти проблемы намного проще, чем вы могли до этого себе представить. И если у вас нет денег на банкротство или данная процедура вам не подходит, то с помощью моего онлайн курса вы даже без помощи юристов сможете решить свои проблемы с долгами.

Данная схема помогла не только мне, но и сотням моих клиентов, чьи кейсы лучшее тому подтверждение.