Кастодиальный инвестиционный счет для ребенка
Лучший способ позаботиться о будущем своих детей, который широко известен в западных странах.
Что это такое? - Это детский сберегательный инвестиционный счет, который родители или опекуны открывают для обеспечения будущего своих детей. Такие счета дают возможность безопасного накопления и сохранения средств исключительно в интересах ребенка с самого раннего возраста и по достижению им совершеннолетия.
Для каких целей их используют?
- Для накопления и оплаты лучшего образования.
- Первого взноса или покупки собственного жилья в любой точке мира.
- Старта бизнеса.
- Долгосрочного инвестирования с целью получения пассивного дохода (ренты).
Ключевое отличие кастодиального счета от банковского или накопительного - это возможность инвестировать, что позволяет, на протяжении всего существования счета, получать прибыль от вложенных средств.
Помимо того, что такое преимущество многократно увеличивает размер итоговых накоплений, оно так же уменьшает требуемое количество вкладываемых денег при планировании семейного бюджета.
Для примера, возьмем оплату образования в одном из самых престижных и популярных заведений, у российских учеников - Стенфордский университет.
Стоимость обучения на весь срок - $47 331 (согласное открытой информации)
Стоимость проживания на 4 года - $40 000 (в среднем из опыта)
Прочие расходы - $15 000
Инфляция - 3% в год
Итого: $47 331 + $40 000 + $15 000 = $102 331 * (3% в год * N количество лет до начала обучения)
Стоимость обучения будет разной в зависимости от срока накоплений:
1) Если ребенку 12 лет, а обучение начинается с 17-и, то рассчитанная по формуле выше стоимость составит:
$102 331 * (3% * 5 лет) = $117 681
2) Если ребенок только родился и вы решили сразу начать копить, то сумма составит:
$102 331 * (3% * 17 лет) = $154 520
Задачу можно решить, условно, тремя способами:
- Заработать в моменте и заплатить. Если посмотреть правде в глаза, то такая задача может оказаться довольно трудной и не предсказуемой в реализации.
- Накопить на банковских/накопительных/прочих счетах или наличкой.
$117 681 / 5 лет / 12 мес = $1 962 придется откладывать в месяц, 5 лет, если накопления не приносят никакого дохода.
$154 520 / 17 лет / 12 мес = $758 придется откладывать в месяц, 17 лет, если накопления не приносят никакого дохода. - Создать кастодиальный инвестиционный счет с средней доходностью 20% в год.
$1100 в месяц, откладывать 5 лет, если накопления приносят инвестиционный средний доход 20% (расчет ниже).
$125 в месяц, откладывать 17 лет, если накопления приносят инвестиционный средний доход 20% (расчет ниже).
Чем раньше вы начинаете откладывать – тем меньше нагрузка на семейный бюджет.
С учетом дохода от инвестиций, сумму ежемесячного откладывания можно уменьшить на 44% при инвестировании на 5 лет; и более чем в 16 раз при долгосрочном инвестировании на 17 лет.
Расчеты показывают, что если начать инвестировать сразу после рождения ребенка, то обучение в самых престижных вузах мира выглядит гораздо доступнее.
Перейдем к самому интересному - какими особенностями обладают детские кастодиальные счета.
Кастодиальный счет, как правило, имеет Трастовую или Страховую юридическую форму защиты, что наделяет их уникальными преимуществами:
- Неотчуждаемость - имущество невозможно изъять, заморозить, арестовать или поделить ни при каких обстоятельствах.
- Нет возможности частичного или полного изъятия средств до момента наступления совершеннолетия ребенка, либо иных условий, прописанных в контракте (за исключением необходимости, в случае, если что-то угрожает жизни ребенку). Такая защита очень полезна, главным образом, от самих родителей, которые в трудный период времени могут иметь соблазн воспользоваться деньгами с целью решить свои проблемы, жертвуя будущим ребенка.
- Возможность инвестировать в ценные бумаги, акции, облигации и любые другие инструменты для максимизации безопасной доходности.
- Благодаря инвестициям, минимизируется влияние инфляции на накопления.
- Налоговые преимущества. Обеспечиваются налоговые льготы или отсрочка налогообложения, что делает счета очень привлекательными для накоплений, потому что в долгосрочной перспективе, это ВСЕГДА очень большая экономия, которая сильно положительно сказывается на доходности счета.
- Открытие такого счета способствует формированию финансовой ответственности у ребенка, предоставляя ему возможность участвовать в управлении своими финансами, а так же обучая его финансовой грамотности, умению управлять деньгами и следить за своими инвестициями.
- Одна из главных особенностей заключается в том, что они создаются от имени ребенка, а не от имени родителей. Это означает, что деньги, находящиеся на таком счете, остаются собственностью ребенка и могут быть использованы только им по достижении совершеннолетия.
- Профессиональное управление инвестиционным счетом, за счет инвестиций в закрытые управляемые портфели, крупных международных трастовых фондов.
Детские кастодиальные счета это идеальный инструмент для планирования будущего вашего ребенка.
Давайте применим полную модель финансового плана к предыдущим расчетам.
Открываем кастодиальный инвестиционный счет ребенку, начиная с 1300$ и инвестируем по 125$ в месяц (или $1500 в год) следующие 17 лет.
Итого проинвестировано за 17 лет $25 300.
Благодаря инвестиционному росту, в капитале на 18 год $175 000 из которых мы сразу изымаем $18 000 на первичные расходы, подготовку к обучению и оплату первого года обучения в университете, с последующим ежегодным изъятием по $18 000 еще 3 года подряд.
Так же, мы выставляем рентный(пассивный) доход, суммой $1 400 в месяц или $16 800 в год на расходы проживание по месту обучения.
Итого мы изымаем по $34 800 в год или $139 200 в сумме за 4 года проживания и обучения в университете, после чего, в капитале остается $109 000.
Дальше, у родителей есть выбор, либо полностью предоставить ребенку доступ к деньгам, чтобы он смог пользоваться ими на свое усмотрение, либо, например, закрыть доступ еще на 8 лет, предложив развиваться дальше без помощи этих денег и сохранить капитал как подстраховку, если до 30 лет добиться никаких результатов не получится.
Так или иначе, у ребенка с 22 лет до 30 лет, капитал вырастет до $432 000, с которых можно рассчитывать на пассивный доход (ренту) как минимум в $4 000+ ежемесячно, и в принципе, больше никогда не работать.
Как видно, вложенные всего лишь $25 300 за 17 лет ($125 в месяц), фактически обеспечили лучшее финансовое будущее ребенку, благодаря которому он может развиваться в своей жизни абсолютно как захочет, чувствуя абсолютную свободу и отсутствие страха, если что-то пойдет не так.
Тем самым мы делаем счастливым не только ребенка, но и себя, как родителя.
Кастодиальные инвестиционные счета очень широко распространены за рубежом, о них знает практически каждый. В России их продвигают только опытные частные международные финансовые консультанты.
Финансовые консультанты проекта Путь Рантье - одни из лучших профессионалов на этом рынке.
Как правильно выбрать финансовую стратегию?
Как дать шанс своему ребенку на успешное будущее?
Обратитесь за консультацией к международному финансовому консультанту