Не пора ли вам на пенсию в 35 лет?

Диалог с приятелем в кафе. Человеку 35+, владеет небольшим бизнесом:

Приятель: Слушай, хочу жить как ты. Все достало, выгорел, от работы тошнит.

Я: А сколько тратишь в месяц?

Приятель: 200.000 примерно.

Я: Давай считать. Для получения “беззаботной” зарплаты в 200к тебе нужен капитал примерно в 30 миллионов рублей. Сколько у тебя есть?

Приятель: 10 миллионов в “недвиге”, сдаю “однушки” в аренду. Еще 5 миллионов в ценных бумагах. Накопил меньше чем за 10 лет. Но мысль о том, что предстоит пахать еще 5 лет пугает.

Что не так с моим приятелем? Он не видит свет в конце тоннеля. В последнюю очередь ему нужно думать над тем, чем наполнить портфель.

Среди моих знакомых много предпринимателей. Люди получают по 200, 300, 500 тысяч рублей. Им точно не нужно объяснять как зарабатывать деньги. Но они почему-то вообще не могут переключаться на пониженную передачу и видеть возможности.

Кстати, я их тоже не видел. Даже когда размер капитала позволял полностью уйти из бизнеса. Переработки, дикий стресс, поехавшая крыша и гиперответственность сделали меня слепым.

Возможно, мои идеи кому-то сэкономят кучу времени и здоровье. Что бы я сделал сейчас по-другому?

Общие рекомендации

Умерьте аппетиты

Допустим, вы видите, что для достижения финансовой независимости вам не хватает 30-50% капитала. Обязательно ли жить на те самые 200.000 рублей в месяц? Или может хватить 150.000? смотрите статьи расходов и безжалостно режьте то, без чего легко можно обойтись.

У меня этот метод позволил без помех высвободить почти 100.000 рублей денежного потока. Буквально за пару часов игр с калькулятором.

Возьмите большую доходность

Какой смысл сдавать “однушки”, если они приносят доходность ниже 5%? Зачем держать деньги на депозитах? Нужно ли хранить средства в валюте под матрасом? Это безумие в текущих реалиях!

На рынке можно получить большие доходности без существенного риска. Я пишу о них тут: АЛГОРИТМИЧЕСКИЙ ТРЕЙДИНГ.

Инвентаризируйте имущество

Не устану повторять. Многие из нас сидят на мешке с деньгами. У кого-то дача, у кого-то машина за несколько миллионов, кто-то получил в наследство квартиру. Избавляйтесь от пассивов и направляйте деньги в инвестиции.

Капитал уже должен быть в рынке

У вас уже должен быть опыт получения “беззаботной” зарплаты. Хотя бы один-два года “сбора урожая”.

У вас должен быть опыт глубоких коррекций, чтобы следующие падения рынков вы встречали без паники.

У вас должна быть подушка безопасности, размещенная в ликвидных инструментах на валютном рынке. Ее должно хватать хотя бы на год безбедной жизни.

Советы карьеристам

Ваша задача - доехать "на пустом баке" несколько лет и вытащить из работодателя недостающую сумму для выхода на раннюю пенсию. Желательно без существенных потерь и рисков. Помните про принцип “золотой середины” Ниже идут советы, от которых у карьерных консультантов волосы встанут дыбом:

Не миритесь со стрессом. Всеми силами избавляйтесь от него. Пусть за счет понижения зарплаты. Или даже ценой смены “хлебного” места.
Прокачивайте навыки и станьте незаменимым. У меня на работе всегда были сотрудники, которые глубоко не погружались в проблемы компании. Но при этом их нельзя было выгнать. Мы не могли уволить тетю Таню из отдела бухгалтерии. Она знала все секреты бизнеса. И могла провернуть любые фокусы (в рамках закона) в целях оптимизации расходов.
Не миритесь с переработками. Сократите рабочее время до 40 часов в неделю. Та самая тетя Таня вставала в 19-00 и демонстративно уходила домой. А мы до десяти вечера “бегали по потолку”.
Не меняйте отрасль. У вас есть набор навыков. За них хорошо платят. Нет никакого смысла прыгать на другую поляну. Особенно ради увеличения зарплаты.
Берите меньше ответственности. Лезть по карьерной лестнице выше уже никакого смысла нет. У вас другие цели.
Научитесь “левачить”. Активные доходы очень сложно диверсифицировать. На две работы может не хватить времени, а вот на прибыльные “леваки” - вполне.

Советы бизнесменам

И тут инерция - наш главный союзник. Я был в шкуре предпринимателя более 15 лет. Нам становиться сложнее, чем карьеристам. Мешает предпринимательский зуд. Советы тут будут другие:

Никаких авантюр с личным капиталом. Не тащите накопленные деньги в компанию. Даже для затыкания дыр.
Не открывайте ничего нового. Любое новое предприятие отнимает у вас минимум 3-5 лет жизни. Оно вам надо?
Не берите кредитов и денег от инвесторов. Это кабала на многие годы.
Не берите новых юридических обязательств. Скиньте их на партнеров, если они есть.
Уходите из офиса. Спихните рутину на помощников. Вы должны понимать, что рано или поздно все протухнет - сотрудники разбегутся, выручка упадет. Но инерция - наш лучший союзник.
Готовьте бизнес к продаже. И при первой возможности скидывайте его.

Перепрошивка

Для реализации советов выше вам придется поменять мышление. Сделать это крайне сложно. Самому - почти невозможно. Поэтому отправляйтесь с такими проблемами к психотерапевту. Ставьте ему конкретные задачи:

Хочу научиться выключать мозги после работы.
Не хочу быть перфекционистом. Можно ли поубавить его голос внутри меня?
Хочу перестать быть гиперответственным. Это реально?
Отсутствие прогресса в бизнесе или карьере не должно причинять мне боль.
Я считаю бизнес своим детищем. Еще одним ребенком. Как избавиться от таких мыслей?
Как разорвать мои интересы и интересы моей компании?

Вывод. Остановитесь, оглянитесь вокруг, поиграйтесь с цифрами. Возможно, что вы уже одной ногой на ранней пенсии.