Дайджест № 115

Сегодня в выпуске:

  • Заметка про финтех сервисы
  • Стартап Вилладж
  • Обучение в ЛАБе
  • #ЛАБтревел
    • Новичок

Заметка про финтех сервисы

Автор: Клопотов Игорь, ведущий архитектор проекта

Есть ли предел «цифре»?

Все вокруг говорят о цифровой эпохе, едином мобильном пространстве и digital-стратегиях. Дата-сайентисты какие-то появились (прости Господи) и требуют все больше и больше «сырых данных» для расчета каких-то одним им понятных моделек «пользовательского опыта» :). При этом, как-бы уже не обсуждается, а преподносится в качестве сверившегося факта, то, что банки также должны идти в ногу со временем к какой-то там «глобальной цифре». И не идти, а прямо бежать-бежать, успевая запрыгнуть на подножку последнего вагона «уходящего поезда». Ок, хайповая составляющая вроде понятна. При этом на рынке действительно появляется все больше и больше реально монетизируемых сервисов, осуществляющих информационную поддержку ведения бизнеса. Это различные поисковые сервисы, системы автоматизированной подготовки пакета юридических документов, сервисы оформления гарантий, оценки контрагентов, организации взаимного финансирования, и многие, многие другие. Берусь утверждать, что в модели «цифровой трансформации» поставщиком многих из них может стать Банк, организационно и технически готовый дистанционно предоставить услуги своих бэк-офисных подразделений. И это направление считаю, что может стать принципиально новой рыночной инициативой.

А давайте посмотрим, что вообще продает Банк.

Как правило, деньги. Не только в их натуральном выражении, но и в виде различных производных финансовых инструментов, а также в виде посреднических услуг, связанных с оформлением и сопровождением сделок. Это главная, но далеко не единственная функция современного коммерческого банка.

При этом деньги выступают лишь средством решения экономической, производственной или жизненной ситуации. Клиенту часто нужны не они сами, а удовлетворение конкретной потребности или устранение конкретной проблемы. Поэтому банки «пакетируют» деньги с тем или иным набором сервисных услуг – предлагая на рынок «банковские продукты», отличающиеся тарифами и функциональными возможностями.

Кроме денег и продуктов банк продает (или предоставляет «приятным бонусом») такую замечательную вещь, как сервис. И сегодня удобство, простота и скорость доступа к информации по счетам, заключению сделок и проведению расчетов для большинства Клиентов выходят на первый план. Мы уже не представляем современный «цифровой» банк без активно развивающегося мобильного ДБО, без коммуникаций через привычные нам социальные сети, без решения проблем географического удаления офисов за счет функционала выездного обслуживания и много без чего еще. Сети банкоматов постепенно расширяются за счет кассовых узлов в крупных торговых сетях, мы привыкаем удобно расплачиваться «телефоном», а частные переводы занимают считанные секунды и становятся действительно массовыми.

А еще банк предлагает нам ощущения. Чувство обладания, уверенности, достатка, безопасности, собственной значимости, «крутизны», а где-то беспечности и простой человеческой радости. Мы непроизвольно испытываем их при акцепте предложений с повышенной доходностью, использовании премиальных продуктов, внимании и заинтересованности персонала по формату персонального обслуживания, и во многих других случаях. Без современный банковских услуг, обыденная жизнь людей психологически была бы менее комфортной.

Но, справедливости ради, отметим, что все вышеперечисленное было доступно на рынке «почти всегда». Просто какие-то банки идут чуть быстрее, а какие-то чуть медленнее по пути технологического развития, определяющего вектора рыночного роста и пути совершенствования процессов создания и предоставления банковских продуктов и услуг. Неужели нет чего-то принципиально нового, чем банки еще не «баловали» своих Клиентов, но имеют для этого огромный потенциал?

Окно возможностей.

Есть! Думаю, что это опыт, обширный и глубокий опыт, накопленный бэк-офисными подразделениями банков за многие годы в условиях работы в сложных экономических условиях. Развитие облачных технологий в IT позволяет вывести на рынок принципиально новые услуги. Предоставляя по Open API не только доступ к платежным сервисам или внутренним справочникам, но предлагая методы глубокого экономического анализа и выявления стоп-факторов, связанных с текущей операционной деятельностью предприятий.

Примерами таких новых банковских услуг могут стать:
• Помощь крупным холдинговым предприятиям в оценке финансовой устойчивости и рисков по правилам МФСО;
• Помощь небольшим, но активно развивающимся предприятиям в проведении расчетов и оформлении пакетов отчетности для целей привлечения внешнего финансирования;
• Расширение функционала сервисов по оценке контрагентов, аутсорсинг экономического андеррайтинга;
• Аутсорсинг процессов оценки кредитных заявок для банков за топ-200 и МФО;
• Комплексная рисковая оценка кандидатов на трудоустройство, а также мониторинг стоп-факторов по персоналу предприятий во времени;
• Подготовка рыночных прогнозов на базе моделей машинного обучения.

Современный рынок достаточно сложно структурирован и новому или активно растущему предприятию совершенно не обязательно заниматься на нем решением всех вопросов самостоятельно. Мы уже привыкли к тому, что вопросы найма большого числа сотрудников эффективнее и дешевле решают крупные кадровые агентства, что рекламные и маркетинговые агентства быстрее смогут «раскрутить» наш продукт на заданную целевую аудиторию, что бухгалтерию, кадровый учет или юридическое сопровождение сделок можно отдавать на аутсорсинг. Что для расследования инцидентов в области информационной безопасности необходима помощь профессионалов, и что практически в каждом рыночном сегменте есть свой класс профессиональных посредников. Именно в нише таких организаций-помощников современный технологичный банк может попробовать проявить себя, и самостоятельно, и в партнерстве с другими крупными игроками, уже утвердившимися на рынке.

Например, «Концепция кадровой политики Министерства внутренних дел Российской Федерации в органах внутренних дел (на период до 2020 года)» предполагает разработку методики проведения системного анализа и оценки состояния служебной дисциплины и законности, позволяющей выявлять причины и условия совершения правонарушений, преступлений, а также разработку и внедрение в работу единой автоматизированной информационной системы сбора сведений о доходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера сотрудников органов внутренних дел и членов их семей. Финтех-сервисы банков уже сейчас могут помочь в решении задач подобного класса.

Какие шаги могут потребоваться для вывода на рынок новых цифровых услуг?

Прежде всего, необходимо будет понять «экономику процессов». Рассчитать затраты на разработку сервисов, обеспечение надлежащего уровня защиты и отказоустойчивости, затраты на поддержание сервисов в работоспособном состоянии. Исходя из этого определить минимально приемлемые тарифы и объемы продаж, выводящие проекты на окупаемость.

Нужно будет сегментировать рынок по отраслевому принципу и выделить для каждого из сегментов ключевые потребности/боли которые «цифровой банк» поможет разрешить. Исходя из емкости конкретного сегмента можно будет подготовить и упаковать в продуктовые предложения прототипы сервисов, снабдив их каналами предоставления, понятной тарифной сеткой, кейсами типового применения и юридической формой соглашений.

Наверняка потребуется определить состав и наладить контакты с партнерами по продвижению. Где-то это может быть прямая дистрибуция, а где-то будет целесообразно предлагать расширение функциональности уже существующих сервисов (таких как сервисы проверки контрагентов в МоемДеле, К-Ф, СБИСе или СПАРКе). Вероятно, что банкам также потребуется заручиться поддержкой со стороны ассоциаций типа «ФинТех» и структур Центрального Банка.

А дальше уже пойдет классическая организация воронки продаж, маркетинговые компании, коммуникации, делопроизводство, интеграции, биллинг и организация взаимных расчетов. И мир еще чуть-чуть приблизится к «глобальной цифре».

Стартап Вилладж

Автор: Зибарева Наталья, руководитель проектов

Startup Village в 2019 году это уже седьмая ежегодная международная стартап-конференция для технологических предпринимателей, которая проходит в Сколково. На Startup Village стартапы встречаются с инвесторами, перенимают опыт и знания успешных предпринимателей из разных стран, презентуют свои проекты на конкурсах. Так же на площадке присутствуют  крупные технологические корпорации, представители гос. органов и эксперты.

Тема этого года «Digital Rock Stars. The dark side of the tech». Кто такие Digital Rock Stars? Это спикеры, которые сейчас «в тренде» в мире инноваций.

ДелоБанк выступил спонсором этого мероприятия и представил своего Digital Rock Stars Южакова Алексея - Председателя совета директоров ООО «Промобот». Представлял нашего спикера со сцены Алексей Трегубов.

Также Алексей участвовал в жюри секции Metal Stage, где проходил полуфинал конкурса «Индустриальное применение технологий анализа данных». Было представлено 8 проектов, на презентацию каждого проекта отводилось 5 минут времени. Почти все проекты крутились возле применения квадрокоптеров для обследования огромных помещений или нефтяных вышек или нейронных сетей для построения прогнозов, в том числе поломки оборудования.

У Делобанка был один из самых больших шатров, где гостям предлагались следующие активности:
• Ответить на 10 простых вопросов о Делобанке и поучаствовать в розыгрыше электрического самоката
• Оставить визитку за вкусный коктейль (безалкогольный). Это пользовалось огромной популярностью, учитывая, что на улице было 32 жары, а коктейли были вкусные. И сейчас это потенциальные клиенты, с которыми будут работать для открытия счета. Если визитки нет, то ее можно было сделать в нашем шатре. Вот столько визиток собрали за первый день.

• Дженга, в которой нужно было вытянуть брусок «Подарок» и получить зонт или дождевик от ДеолоБанка

• Сфотографироваться с роботом, выложить фото в соц.сети с тегом #Делобанк или получить консультацию по продуктам ДелоБанка за сувениры с нашей символикой: значки, блокноты, ручки и многое другое
• Также в нашем шатре проводилась live demo работы он-лайн кассы.
В нашем шатре было всегда много гостей, а вот у соседей по сравнению с нами было пусто.
ЗЫ: из банков на старте обещали еще Тинькова, но в итоге они отказались от участия (говорят, что не захотели с Делом на одну площадку)

Обучение в ЛАБе

Коллеги, большинство из нас было во вторник на вводной лекции о том, как устроен ЛАБ ""ИТ Зоопарк. Какие "звери" у нас обитают и как они общаются" - Вводный докладик к серии лекций по разным системам".

И начало цикла лекций было максимально познавательным не только для новичков, но и для тех, кто давно в работает в СКБ ЛАБ.

Очевидно, что за один доклад не раскрыть сложность процессов ВСЕХ команд. Поэтому нас ждет еще, как минимум три лекции!

Следите за новостями в почте или слаке и обязательно приходите послушать!

Коллеги, если вы работаете на удаленке или не смогли посетить лекции из-за встречи и пр., то не расстраивайтесь - мы уже записали вводную лекцию для вас на видео! И позже, мы дадим ссылки на все доклады.

Следите за следующими выпусками!

#лабтревел

#лабтревел - кодовый хэштег для всех путешествующих ЛАБовцев!

Более того, если вы планируете отправиться в отпуск или на конфу в другой город - берите наш фирменный флаг с собой и делайте с ним памятные фото!

Видите флаг на фото? Так вот у нас теперь таких три, они меньше и на них изображен обновленный лого! Мы специально создали тревел-сайз версии флага, для того, чтобы вы могли без проблем брать их в поездки. Один из флагов, между прочим уже в поездке с Максом Шульгой! Ждем первые фото)))

Флаг можно взять у Эйчаров ;)

Давайте соберем карту мира из фото с ЛАБовским флагом!)))

P.S. А вот, что ребята делали до того, как у нас появились флаги...

Тоже огонь!)))

Новичок

Тоберт Игорь (Frontend разработчик)

Всем привет) Меня зовут Игорь. Я приехал к вам из Перми и буду заниматься Frontend разработкой. Увлекаюсь велосипедами и немного сноубордом. Заядлый линуксойд)
Стремлюсь к изучению чего-то нового. Надеюсь быстро влиться в коллектив)