Борьба с отмыванием денег

Введение

Законы о борьбе с отмыванием денег направленны... правильно - для борьбы с отмыванием денег. Законодательство в этой сфере принимают как государства, в пределах собственной юрисдикции, так и межправительственные организации, такие как FATF.

Отмыванием денег называют процесс превращение денег, полученных преступным путем, в деньги полученные путем законным. На самом деле превратить деньги из черных в белые конечно же невозможно, это метафора. В реальности деньги смешивают с законными инвестициями или с законной выручкой, как-бы размывая их. Так их и отмывают.

Криптовалюта, из-за своей псевдонимности, быстро стали частью используемых для этого инструментов. Так же у криптовалют до сих пор нет вменяемой правовой базы в мире. Злоумышленники пользуются разными способами для этого, об этом позже.

Что такое AML?

Законы направленные на борьбу с легализацией средств, полученных преступным путем называется сокращенное AML - Anti-Money Laundering. В 1989 году была создана международная организация FATF направленная на сотрудничество между государствами в этой сфере. Меры борьбы направлены например противодействие финансирования терроризма, налоговым мошенничествам и международной контрабанде. Процедуры AML отличаются, в зависимости от государства и от финансовых институтов, но страны стараются придти к единому нормативу.

Чем дальше идет развитие человечества, тем дальше развивается вся сопутствующая людская деятельность, в том числе и незаконная, такая как отмывание денег. AML так же постоянно идет вперед, проектируя новые правовые основания, затыкая разные нормативные дырки и создавая оборудование для отслеживания необычных операций, в том числе сегодня для этого используются нейросети. FATF подстраивается так же и под блокчейн-технологии, захватывающие все большую и большую долю рынка.

Чем отличаются AML и KYC?

KYC это одна из составляющих AML. KYC - Know Your Customer - Знай Своего Клиента. Это набор идентификационных действий на разных площадках и в разных структурах, для фиксации личности клиента, который стоит за конкретным аккаунтом или за конкретными счетами. Например, в банке вы не можете оформить карту без паспорта. Вы не можете зарегистрироваться в большинстве электронных платежных систем без своих паспортных данных или использование других документов, выступающих удостоверением личности. Такая же история ждет вас и в мире криптовалют, как только вы захотите попасть на CEX. В других случаях, конечно же, паспорт у вас никто не попросит.

Что такое отмывание денег?

Отмывание денег это попытка узаконить средства, которые были получены лицом нелегально, используя для этого разные финансовые инструменты. Процесс отмывания денег, для простоты, можно разделить на три основных этапа:

1. Размещение - грязные деньги вводят в экономику, например, заводят в бизнес, который основан на наличных расчетах.
2. Наслоение - перемещение средств с целью запутать силовые органы. Для этого используют и фиктивные договора, и криптовалюты.
3. Интеграция - повторный ввод грязных денег в экономику путем, например, инвестиций вместе с легально заработанными средствами.

Как отмывают деньги?

Формулировка "отмывание денег" пошла именно от одного из известных способов, который был использовал Аль Пачино в США. До сих пор такая методика, в разных модификациях, остается популярна среди преступников.

Преступники открывают бизнес, который основан на наличных деньгах. В случае с Аль Пачино это были как-раз прачечные. Параллельно с получением денег от бизнеса, точки создают поддельные чеки подмешивая их к настоящим. Под эти поддельные чеки в компанию вводятся грязные наличные, которые, таким образом, размываются среди белых купюр.

На сегодня деньги в основном являются цифровыми и находятся на банковских счетах, хотя наличность не запрещена и остается в обороте. Поэтому злоумышленники усложняют свои схемы, запутывая следы через множество различных операций, когда деньги постоянно переходят из цифрового состояния в наличку и обратно. Правоохранители стараются в таких вопросах использовать схему бумажного следа, не прыгая на странный счет сразу, а отслеживая операции, выстраивая цепочки и связывая одно с другим. Это дает ощущение безопасности и безнаказанности преступникам, а на самом деле они уже на крючке. Хотя в нынешней правовой реальности отмывание денег часто остается недоказуемым преступлением FATF, и государства в частности, постоянно дорабатывают свою нормативную базу, чтобы решить эту проблему.

Технологии анонимности, TOR, VPN, дедики, криптовалюты - все эти вещи усугубляют ситуацию, а одноранговые сети создают большие проблемы, так как клиенты даже и не знают, какие им там деньги и кто отправил. Но ситуация с каждым днем улучшается.

Еще одним из методов это сайты с азартными играми. Деньги заводятся на разные счета, чтобы не вызвать проблемы при AML проверке, делаются ставки, часть денег проигрывается (или что-то даже выигрывается) и средства выводятся уже будучи белыми, прошедшими проверки.

Как работают меры по борьбе с отмыванием денег?

Основная деятельность финансовых институтов в данной сфере проходит в три этапа:

1. Выявление подозрительных операций. Например все крупные притоки и оттоки автоматически отмечаются в системе. Большое внимание к себе привлекает необычное поведение пользователей. Например, когда малоактивный счет, начинают заводить или получать крупные платежи, или пользователь, который редко снимал даже небольшие суммы начинает получать деньги сразу снимать их крупными суммами.
2. Во время или после расследования пользователю приостанавливают возможность пополнения и вывода средств, дабы пресечь возможную деятельность по отмыванию средств и составляется отчет о подозрительной деятельности.
3. Если в ходе внутреннего расследования выявлены факты, являющиеся основаниями полагать, о том, что данная незаконная деятельность имеет место быть, отчет и все данные передаются в соответствующие органы.

В сфере криптовалют позиция еще более проактивная из-за постоянного давления со стороны государств, централизованные биржи и крупные игроки ведут учет монет и списки кошельков, которые были замечены в незаконной деятельности.

Что такое FATF?

FATF - это международная организация созданная большой семеркой (G7) для борьбы с отмыванием денег. Из-за соблюдения странами ряда стандартов преступникам все сложнее и сложнее подыскивать подходящие юрисдикции.

На данный момент больше 200 стран взяли на себя обязательства участия в FATF, а межправительственное сотрудничество помогает не дать преступникам уйти от правосудия просто пересекая границы стран, как это было ранее.

Зачем нужен AML в криптовалюте?

Криптовалюта устроена сильно иначе, нежели фиатные средства и привычная финансовая система. По данным Reuters за 2020 год с помощью криптовалюты было отмыто свыше 1,3 миллиардов долларов США. В общем масштабе отмывания денег это совсем немного, но "немного" не значит, что не нужно бороться дальше.

Криптовалюта удобна преступникам по нескольким причинам:

1. Сделки необратимы. Когда вы отправляете средства в блокчейне, они не могут быть возвращены кроме как самим получателем. Никакие органы не смогут сделать этого.
2. Криптовалюта обеспечивает псевдонимность. А часть монет, такие как Monero и вовсе придают конфиденциальности приоритет. Помимо этого есть так называемы миксеры, которые пропускают через себя средства, перемешивают их и выводят в отличных от ввода долях, что сильно усложняет отслеживание.
3. У криптовалют до сих пор нет налоговой базы и регулирования. Этим и пользуются преступники.

Примеры отмывания криптовалюты

Не смотря ни на что власти добиваются успехов в этой борьбе. В июле 2021 полиция Великобритании смогла изъять криптовалют на сумму в районе четверти миллиона долларов США, которые использовались для отмывания денег. Эта цифра побила предыдущий рекорд, установленный за несколько недель до этого, с суммой в районе 160 миллионов долларов.

В тот же период в Бразилии власти изъяли 33 миллиона долларов в ходе поимки злоумышленников. Два физлица и 17 предприятий были вовлечены в скупку криптовалют для сокрытия средств полученных незаконными методами. Преступное сообщество намеренно занималось созданием юридических лиц для своей преступной деятельности. Криптовалютные биржи постоянно сознательно идут на сотрудничество, для поимки преступников.

Например, централизованная биржа Binance содействовала в поимке нескольких хакеров, которые были создателями программы-вымогателя Cl0p, передавая подозрительные транзакции в соответствующие органы. В последствии Binance так же помог выявить цепочку отмывающую средства, которые были получены с помощью другой программы-вымогателя Petya.

Резюме

AML мешает не только преступникам, данные процедуры мешают и обычным пользователям, но мы должны помнить, что это помогает обеспечивать в том числе и нашу безопасность. Мы, как участники рынка и часть общества, должны относится к этому с пониманием

Ссылка на наш канал -https://t.me/+Jt1Ph9tMJd04OWUy