Как безопасно переводить деньги на свои карты, чтобы их не заблокировали

Большинство трейдеров не обладает оборотом, который бы позволил работать через ИП, платить ежегодные взносы и еще оплачивать налог с дохода. Таким образом попросту терялась бы большая часть дохода и вы бы ничего не смогли заработать, поэтому пока государство не предоставило нам под эту деятельность нормальных законов, многие просто получают деньги на карту и не заморачиваются с уплатой налогов.

В этой статье я расскажу вам главные базовые правила, которые позволят не привлечь к вашей карте внимание банка, а соответственно и налоговой.

Признаки по которым банк вас может заподозрить в неуплате налогов

Чем выше вам совокупный ежемесячный оборот - тем выше шанс получить запрос со стороны банка. При этом нужно ещё понимать, что банки отдельно
считают среднемесячный оборот за весь период использования карты и совокупный оборот за последние 3 месяца.

При этом лимиты безопасного среднемесячного оборота у всех будут разные, зависеть они будут от:

1. Срока с момента открытия карты
2. Скорости вывода денежных средств после их получения
3. Объема снятия наличных средств
4. Порядка расходования ваших средств, часто ли делаете платежи через эквайринг и переводы другим физическим лицам

В целом если пользоваться вашей картой без фанатизма, то на данный момент (4 квартал 2021 года) обороты до 300 тысяч в месяц на одной карте считаются безопасными и получить запрос от банка в таком случае шансов практически нет.

Но по опыту знакомых могу сказать, что и до 10 тысяч $ можно получать на карту без проблем, если вы соблюдаете несколько очень важных правил:

1. Ваша карта открыта более 3-х месяцев назад
2. Вы делаете хотя бы 7-10 платежей через терминал по этой карте, то есть попросту говоря пользуетесь ей в повседневной жизни при оплате в магазинах, ресторанах, кино и т.д.
3. После получения денег они чаще всего снимаются через 3-4 дня (если говорим о суммах свыше 50 тыс. рублей)
4. Процент снятия наличных от общего оборота не выше 30%
5. Переводы другим физическим лицам идут после получения денег с задержкой в 3-4 дня (чтобы банк не подумал, что кто-то занимается обналом ваших денег)

Чем лучше вы соблюдаете эти правила - тем больше можно делать оборот без рисков бана. То есть случаи когда проворачивают стабильно 2-3 миллиона в месяц тоже есть, просто эти люди чаще всего и тратят значительную часть суммы с этой же карты для своих личных бытовых нужд и развлечений.

В случае если вы вообще не будете соблюдать эти правила, и на новую карту сразу получите за месяц 200-300 тысяч, не будете с нее оплачивать покупки в магазинах, и сразу после получения денег снимите наличные - шанс блокировки довольно высок.

В целом же если нужны большие обороты - лучше сделайте по 1 карте в разных банках и тогда в нынешней ситуации, можно вообще особо не напрягаться.

И ещё один нюанс - чем больше вы будете получать на карту оплат от ИП/ООО, тем больше шанс, что на вас тоже обратят внимание. Дело в том что в подавляющем большинстве случаев, когда ИП/ООО перечисляет денежные средств на карточку физического лица – ИП/ООО должно оплатить за него НДФЛ. Причем срок уплаты НДФЛ – не позднее дня, следующего за оплатой. То есть если физическое лицо получает на карту оплату от ИП/ООО, то банк должен увидеть параллельно к самой оплате еще и платежку на НДФЛ. Если банк видит такую платежку – вопросов никаких нет, так как НДФЛ уплачен.