Как принимать решения в P2P-сделках на основе AML-проверок: оценка рисков, санкции и защита репутации

При совершении P2P-сделок крайне важно убедиться, что ваш контрагент не связан с незаконной деятельностью. Блокчейн устроен таким образом, что если вы получите средства от кошелька, связанного с мошенничеством, отмыванием денег или другими незаконными операциями, это это негативно повлияет на репутацию вашего кошелька. Более того, эту связь будет невозможно разорвать, так как транзакции в блокчейне необратимы и навсегда остаются в публичном реестре.

Для этого в интерфейсе сервиса предусмотрена функция проверки кошелька, которая позволяет оценить уровень риска и получить информацию о возможных угрозах. Ниже приведены рекомендации по интерпретации результатов проверки, а также таблица с распределением рисков.

Как интерпретировать результаты проверки кошелька

Обращаем внимание на источники риска:

Низкий риск

Средний риск

Высокий риск

Рекомендации по принятию решений

Проверяйте детали риска

Обратите внимание на категорию риска (например, Скам,Теневой рынок, Украденные монеты) и описание. Это поможет понять, с чем связан риск. Если сущность из категории с высоким риском составляет более 10%, то проведение сделки с кошельком не рекомендуется и есть высокая вероятность блокировки средств на централизованных сервиса.

Избегайте кошельков с высоким риском

Если кошелек связан с мошенничеством, теневой экономикой или финансированием незаконной деятельности, откажитесь от сделки.

Сохраняйте доказательства

Если вы столкнулись с подозрительным кошельком, сохраните скриншоты и данные для возможного обращения в поддержку сервиса или правоохранительные органы.

Не рискуйте репутацией и средствами

Даже если сделка кажется выгодной, помните, что взаимодействие с подозрительными кошельками может привести к блокировке ваших средств в будущем на централизованных сервисах или потере средств.

Результат проверки:

Уровень риска: 10% (низкий).

Источники риска:

Зеленая зона: 70% (личный кошелек), 30% (оплата).

Анализ:

Кошелек связан с личными транзакциями и оплатой товаров/услуг. Нет связей с подозрительными или незаконными сервисами.

Решение:

Сделка безопасна. Можно продолжать.

Результат проверки:

Уровень риска: 100% (высокий).

Источники риска:

Красная зона: 50% (теневой рынок), 30% (украденные монеты), 20% (скам).

Анализ:

Кошелек активно используется в незаконной деятельности, включая теневые рынки, мошенничество и хранение украденных средств.

Решение:

Сделка крайне рискованна. Немедленно отмените сделку и избегайте взаимодействия с таким кошельком (пользователем).

Результат проверки:

Уровень риска: 60% (средний).

Источники риска:

Зеленая зона: 10% (личный кошелек), 20% (торговая площадка).

Желтая зона: 20% (смарт-контракт), 48% (P2P-биржа).

Красная зона: <1% (теневой рынок), <1% (азартные игры), <1% (миксер).

Анализ:

Основные источники риска связаны с техническими аспектами (смарт-контракты, P2P-биржи), что характерно для активных пользователей криптовалют. Связь с незаконными сервисами минимальна (менее 1% по каждой категории).

Решение:

Риск приемлемый. Можно продолжить сделку, но рекомендуется дополнительно уточнить у контрагента информацию о происхождении средств.

Результат проверки:

Уровень риска: 70% (средний).

Источники риска:

Зеленая зона: 20% (майнинг), 10% (биржа с низким риском).

Желтая зона: 10% (биржа со средним риском), 10% (децентрализованная биржа).

Красная зона: 10% (скам), 15% (украденные монеты), 25% (теневой рынок).

Анализ:

Несмотря на наличие легальных источников (майнинг, биржи), значительная часть рисков связана с незаконной деятельностью: скам, украденные монеты и теневой рынок. Это указывает на высокую вероятность использования кошелька для отмывания средств или других противоправных действий.

Решение:

Риск слишком высок. Рекомендуется отказаться от сделки, чтобы избежать возможных последствий, таких как блокировка аккаунта или потеря средств.

Эти кейсы демонстрируют, как важно не только учитывать общий уровень риска, но и анализировать его источники. Даже при среднем уровне риска (например, 60%) сделка может быть безопасной, если связь с незаконной деятельностью минимальна. Однако при высоком проценте рисков в красной зоне (например, 70%) лучше отказаться от сделки, чтобы защитить себя и свои активы.

Также стоит отдельно выделить сущность "санкции". Санкции против российских бирж не поддерживаются на территории России, и российским компаниям запрещено их соблюдать. Поэтому российские сервисы не могут ограничивать транзакции, связанные с санкциями против российских платформ. Однако AML-сервисы не учитывают различия в юрисдикциях, и биржи могут блокировать транзакции, основываясь только на уровне риска, указанном AML-сервисом, даже если сделка легальна в России. На зарубежных сервисах безусловно риск блокировки за связь с санкциями очень высок.

Таким образом, при P2P-сделках важно учитывать не только уровень риска, но и контекст, включая локальные законы и особенности AML-сервисов. Это поможет избежать блокировок и сохранить репутацию.