Лаба 2

1 ЗАДАЧА

Формулы:

Проценты: =Ссуда * Ставка * Срок
Сумма накопленного долга: =Ссуда + Проценты

Шаги:

Создайте таблицу в Excel.
Введите данные:

В ячейку A1 введите “Ссуда” и в ячейку B1 введите 100000.
В ячейку A2 введите “Ставка” и в ячейку B2 введите 0,15 (15%).
В ячейку A3 введите “Срок” и в ячейку B3 введите 1,5 (1,5 года).

Рассчитайте проценты:

В ячейку A4 введите “Проценты” и в ячейку B4 введите формулу =B1 * B2 * B3.

Рассчитайте сумму накопленного долга:

В ячейку A5 введите “Сумма накопленного долга” и в ячейку B5 введите формулу =B1 + B4.

Результат:

Проценты: 22 500 рублей
Сумма накопленного долга: 122 500 рублей

Объяснение:

Проценты: Формула =Ссуда * Ставка * Срок вычисляет проценты, начисленные на ссуду за весь срок.
Сумма накопленного долга: Формула =Ссуда + Проценты вычисляет сумму, которую должник должен вернуть после погашения ссуды.

Примечание:

В формуле для расчета процентов мы используем ставку в виде десятичного числа (0,15 вместо 15%).
Срок в формуле для расчета процентов в годах.

2 ЗАДАЧА

Формулы в Excel:

Первоначальная сумма (ПС): =БВ / (1 + (ставка * период))
Дисконт: =БВ - ПС

Объяснение:

БВ: Будущая стоимость (1 000 000 рублей).
Ставка: Годовая процентная ставка, деленная на 360 дней. В нашем случае =12,5%/360.
Период: Количество дней до погашения долга. В нашем случае 90 дней.

В Excel:

Создайте таблицу в Excel.
Введите данные:

В ячейку A1 введите “Будущая стоимость (БВ)” и в ячейку B1 введите 1000000.
В ячейку A2 введите “Ставка” и в ячейку B2 введите =12,5%/360.
В ячейку A3 введите “Период” и в ячейку B3 введите 90.

Рассчитайте первоначальную сумму:

В ячейку A4 введите “Первоначальная сумма (ПС)” и в ячейку B4 введите формулу =B1 / (1 + (B2 * B3)).

Рассчитайте дисконт:

В ячейку A5 введите “Дисконт” и в ячейку B5 введите формулу =B1 - B4.

Результат:

Первоначальная сумма (ПС): Примерно 968 750 рублей.
Дисконт: Примерно 31 250 рублей.

Задача 3 1. Данные в Excel:

Создайте таблицу в Excel с заголовками столбцов: “Дата”, “Процентная ставка”, “Первоначальная сумма”, “Количество дней”, “Наращенная сумма”.
Введите следующие данные:

В ячейку A2 введите “04.06.20XX”
В ячейку A3 введите “20.12.20XX”
В ячейку B2 введите 0,06 (6%)
В ячейку C2 введите 50000

2. Расчет количества дней:

В ячейку D2 введите формулу =ДЕНЬ.ГОДА(A3)-ДЕНЬ.ГОДА(A2). Эта формула рассчитает количество дней между двумя датами.

3. Расчет наращенной суммы:

Английская практика: В ячейку E2 введите формулу =C2 + (C2*B2*D2/360).
Французская практика: В ячейку E3 введите формулу =C2 * (1 + (B2*D2/360)).
Немецкая практика: В ячейку E4 введите формулу =C2 + (C2*B2*(D2+1)/360).

4. Результаты в табличном виде:

В ячейках E2, E3 и E4 вы получите наращенные суммы для разных видов начисления процентов.

5. График:

Выделите столбцы с датами и наращенными суммами (A2:E4).
Перейдите на вкладку “Вставка” и выберите тип графика “Гистограмма”.
Вы получите график, показывающий наращенную сумму для каждого вида начисления процентов.

Результаты:

Вид начисления

Наращенная сумма

Английская

50 500 рублей

Французская

50 500 рублей

Немецкая

50 516,67 рублей

Объяснение:

Английская практика: Проценты начисляются на первоначальную сумму за весь период, независимо от того, когда они были начислены.
Французская практика: Проценты начисляются на первоначальную сумму, но только за фактическое количество дней.
Немецкая практика: Проценты начисляются на первоначальную сумму за весь период, включая день окончания.

Задача 4

Формулы в Excel:

Точное число дней: =ДАТА.МЕЖДУ(Дата_погашения, Дата_выдачи, "Д")
Приближенное число дней (американский метод): =ДНЕЙ360(Дата_выдачи, Дата_погашения)
Приближенное число дней (европейский метод): =ДНЕЙ360(Дата_выдачи, Дата_погашения, TRUE)

Объяснение:

ДАТА.МЕЖДУ: Функция ДАТА.МЕЖДУ вычисляет количество дней между двумя датами, учитывая все дни, включая выходные и праздничные дни.
ДНЕЙ360: Функция ДНЕЙ360 вычисляет приближенное количество дней между двумя датами, используя стандартный год с 360 днями.
TRUE (европейский метод): Параметр TRUE в функции ДНЕЙ360 указывает, что следует использовать европейский метод расчета, в котором февраль считается месяцем с 30 днями, а не с 28 или 29.

Таблица в Excel:

Создайте таблицу в Excel с заголовками столбцов: “День выдачи ссуды”, “День погашения ссуды”, “Точное число дней”, “Приближенное число дней (американский метод)”, “Приближенное число дней (европейский метод)”.
Введите данные:

В ячейки столбца “День выдачи ссуды” введите даты.
В ячейки столбца “День погашения ссуды” введите даты.

Рассчитайте число дней:

В ячейки столбца “Точное число дней” введите формулу =ДАТА.МЕЖДУ(Дата_погашения, Дата_выдачи, "Д").
В ячейки столбца “Приближенное число дней (американский метод)” введите формулу =ДНЕЙ360(Дата_выдачи, Дата_погашения).
В ячейки столбца “Приближенное число дней (европейский метод)” введите формулу =ДНЕЙ360(Дата_выдачи, Дата_погашения, TRUE).

Задача 5

1. Данные в Excel:

Создайте таблицу в Excel с заголовками столбцов: “Месяц”, “Вклад”, “Процент”, “Накопленная сумма”.
Введите следующие данные:

В ячейку A2 введите “1”.
В ячейку B2 введите 50000.
В ячейку C2 введите =B2*0,06/12. Эта формула рассчитает процент за один месяц.
В ячейку D2 введите =B2+C2+2000. Эта формула рассчитает накопленную сумму за первый месяц.

2. Арифметическое заполнение:

Выделите ячейки A2:D2.
Поставьте курсор на правый нижний угол выделенной области (появится маленький черный квадрат).
Нажмите левую кнопку мыши и, не отпуская ее, перетащите курсор вниз до 19-й строки. Это автоматически заполнит столбцы “Месяц”, “Вклад”, “Процент” и “Накопленная сумма” до 18-го месяца.

3. Настройка столбца “Вклад”:

В столбце “Вклад” (B) заполнены значения 50 000.
Чтобы ввести сумму ежемесячного довложения, начиная со второго месяца, в ячейку B3 введите 2000.
Выделите ячейки B3:B19.
Нажмите правой кнопкой мыши и выберите “Заполнить” -> “Арифметическое заполнение”. В появившемся окне задайте шаг 2000. Это автоматически заполнит столбец “Вклад” ежемесячными довложениями по 2000 рублей.

4. Настройка столбца “Накопленная сумма”:

В ячейке D3 введите формулу =D2+B3+C3.
Выделите ячейку D3 и перетащите ее вниз до ячейки D19. Это автоматически заполнит столбец “Накопленная сумма” с учетом процентов и ежемесячного довложения.

Результат:

В ячейке D19 будет отображаться накопленная сумма через 18 месяцев.

Объяснение:

Вклад: В этом столбце отражается первоначальный вклад и ежемесячные довложения.
Процент: В этом столбце рассчитывается процент от накопленной суммы за текущий месяц.
Накопленная сумма: В этом столбце отображается сумма, которая накопилась к концу каждого месяца.

1. Данные в Excel:

Создайте таблицу в Excel с заголовками столбцов: “Метод”, “Сумма кредита”, “Ставка”, “Срок”, “Проценты”.
Введите следующие данные:

В ячейку A2 введите “Декурсивный”.
В ячейку A3 введите “Антисипативный”.
В ячейку B2 введите 1500000.
В ячейку C2 введите 0,12 (12%).
В ячейку D2 введите 1 (1 год).

2. Расчет процентов:

Декурсивный метод: В ячейку E2 введите формулу =ПРОЦЕНТЫ(C2, D2, B2).
Антисипативный метод: В ячейку E3 введите формулу =ПРОЦЕНТЫ(C2, D2, B2 * (1 + C2)).

Результаты:

Метод

Проценты

Декурсивный

180 000

Антисипативный

180 000

3. Анализ результатов:

В данном случае, при сроке кредита 1 год, оба метода дают одинаковую сумму начисленных процентов (180 000 рублей).

4. Обоснование выгоды:

Декурсивный метод: Более выгоден для предприятия, так как проценты начисляются только на фактическую сумму долга. Это означает, что предприятие платит меньше процентов, чем при антисипативном методе, особенно при длительном сроке кредита.
Антисипативный метод: Более выгоден для банка, так как проценты начисляются на всю сумму кредита сразу, независимо от того, когда фактически выплачиваются деньги.

Задача 7 1. Данные в Excel:

Создайте таблицу в Excel с заголовками столбцов: “Сумма векселя”, “Дата учета”, “Дата погашения”, “Учетная ставка”, “Дисконт”, “Полученная сумма”.
Введите следующие данные:

В ячейку A2 введите 140000.
В ячейку B2 введите “10.08.20XX”.
В ячейку C2 введите “25.11.20XX”.
В ячейку D2 введите 0,07 (7%).

2. Рассчитайте количество дней:

В ячейку E2 введите формулу =ДАТА.МЕЖДУ(C2, B2, "Д") для расчета количества дней между датой учета и датой погашения векселя.

3. Рассчитайте дисконт:

В ячейку F2 введите формулу =A2 * D2 * E2 / 360 для расчета дисконта.

4. Рассчитайте полученную сумму:

В ячейку G2 введите формулу =A2 - F2 для расчета суммы, полученной клиентом при учете векселя.

Результаты:

Дисконт: Примерно 3 011,11 рублей.
Полученная сумма: Примерно 136 988,89 рублей.

Объяснение:

Дисконт: Дисконт — это разница между номинальной стоимостью векселя и суммой, которую клиент получает при учете. Он рассчитывается как процент от номинальной стоимости векселя за период между датой учета и датой погашения.
Полученная сумма: Это сумма, которую клиент фактически получает при учете векселя.

Важно:

В формулах используется учетная ставка в виде десятичного числа (0,07 вместо 7%).
В Excel даты должны быть представлены в формате даты, чтобы функции ДАТА.МЕЖДУ работали правильно.