Сохранение ипотеки при банкротстве: новые возможности закона № 298-ФЗ
Для многих российских семей ипотека — не просто кредит, а воплощение мечты о собственном жилье. Но когда накапливаются другие долги (кредитные карты, микрозаймы, потребительские кредиты), даже один пропущенный платёж может поставить под угрозу Вашу квартиру.
С 8 сентября 2024 года вступил в силу закон № 298-ФЗ, который кардинально изменил подход к сохранению ипотечного жилья при банкротстве физических лиц.
Раньше банкротство означало высокий риск потерять ипотечное жильё, даже если Вы исправно платили по процентам. Теперь ситуация изменилась. Новый закон предусматривает три законных способа сохранить ипотечную квартиру при банкротстве и одновременно получить полное списание долгов.
Если у Вас или Ваших близких есть возможность единовременно погасить остаток долга, это самый быстрый способ вывести жильё из залога. Особенно актуально, когда до полного погашения осталось менее 20-30% от первоначальной суммы. После этого квартира исключается из конкурсной массы, и Вы можете спокойно проходить банкротство физлиц.
2. Реструктуризация ипотечного долга.
Суд может утвердить новый график платежей сроком до 5 лет с уменьшенными ежемесячными платежами, замороженными штрафами и пенями и сохранением первоначальной процентной ставки. Это решение идеально подходит, когда основной доход сохраняется, но становится меньше.
3. Мировое соглашение с банком.
Наиболее гибкий вариант, позволяющий одновременно сохранить ипотечную квартиру, добиться списания других долгов и установить комфортный график платежей.
Ключевые преимущества нового закона:
— Ипотечное жильё больше не включается автоматически в конкурсную массу,
— Можно сохранить квартиру, даже если есть другие непосильные долги,
— Появилась возможность «разделить» долги — реструктуризировать ипотеку и списать остальные обязательства.
Важно понимать: каждый случай уникален. Сохранение ипотеки при банкротстве требует профессионального подхода — анализа договора, подготовки документов, грамотных переговоров с банком. Но теперь, благодаря закону № 298-ФЗ, у Вас есть реальный шанс сохранить жильё и начать финансовую жизнь с чистого листа.
Не откладывайте решение проблемы — чем раньше Вы начнёте действовать, тем больше вариантов сохранения ипотеки будет доступно. И помните, что банкротство физических лиц — это не конец, а возможность сохранить главное и избавиться от непосильной долговой нагрузки.