Финансовая грамотность

Вводное видео

Основные финансовые проблемы

Боли и проблемы, которые появляются у многих людей из-за неграмотного управления финансами:

Нет накоплений и/или нет свободных денег.
Не умеют или не получается копить деньги.
Надоели кредиты и долги.
Не реализуются текущие цели.
Нет возможности радовать детей и близких людей.
Не могут дать детям хорошее образование.
Нет понимания, как управлять деньгами.
Не знают, куда вложить свободные деньги.
Не знают, как приумножить капитал.
Не понимают, как сохранить деньги, чтобы они не обесценивались инфляцией.
Не получается успешно инвестировать.

В этом практическом уроке ты:

Сделаешь расчет своего личного и желаемого прожиточного минимума.
Определишь и зафиксируешь свои активы и пассивы.
Поймешь, какие бывают типы финансового состояния.
Составишь стратегию по изменению своего финансового состояния.

В рамках урока тебе необходимо выполнить 3 домашних задания.
Для более точного выполнения изучи материалы этого урока.
1) Расчитать свой личный и желаемый прожиточный минимум
2) Расчитать свою подушку безопасности
3) Определить свое финансовое состояние и составить стратегию по его изменению.

Прожиточный минимум

Домашнее задание №1: Расчитать свой личный и желаемый прожиточный минимум. Для этого изучите материалы этого урока и расчитайте свои обязательные ежемесячные расходы. Расчитывай Желаемый прожиточный минимум с учетом своих потребностей.

Прожиточный минимум (ПМ) – это количество денег, которое необходимо для поддержания базового уровня жизни одного человека в течение одного месяца.

Прожиточный минимум можно рассчитывать:

По стоимости минимальной потребительской корзины, куда входит еда, товары и услуги первой необходимости.
По проценту от медианной зарплаты населения на территории государства проживания.

Личный прожиточный минимум – это количество денег, которое необходимо для поддержания базового уровня жизни конкретного человека в течение одного месяца.

У каждого человека свой личный прожиточный минимум: кто-то привык ездить на такси и питаться в ресторанах, путешествовать на зарубежных курортах, а кто-то пользуется общественным транспортом, питается дома и отдыхает в Сочи.

Типы расходов

Расходы на личный прожиточный минимум: жилье, еда, платежи, связь, транспорт.
Бытовые расходы: одежда, красота, развлечения.
Развитие: образование, музеи, книги, хобби.
Форс-мажорные расходы: медицина, штрафы, похороны.
Крупные хотелки: смартфон, ноутбук, ремонт, бытовая техника.
Очень крупные хотелки: автомобиль, путешествия, недвижимость.

Потребности

Задай себе важный вопрос и дай на него максимально подробный ответ с учетом твоих:

целей
проблем
задач
желаний
потребностей

ВНИМАНИЕ, ВОПРОС: Сколько тебе нужно денег?

Желаемый прожиточный минимум – это желаемое индивидом количество денег, которое необходимо для покрытия абсолютно всех желаний и целей, создающих максимально качественный образ жизни в течение месяца.

ВАЖНО:

Данное кол-во денег должно быть измеримо и должно быть реальным.
Например, если ты хочешь иметь в месяц $1 млн, то это неверный подход, потому что получая каждый месяц $1 млн ты вряд ли будешь их все тратить разумно на необходимые потребности и желания.

Финансовая подушка безопасности

Домашнее задание №2: Расчитать свою подушку безопасности.

Финансовая подушка безопасности – денежный резерв для незапланированных и запланированных расходов по прожиточному минимуму. Финансовая подушка должна быть неприкосновенной суммой на случай потери работы или внезапных крупных трат. Наличие таких сбережений позволит пережить непредвиденные ситуации, чувствовать себя спокойно и уверенно, не брать кредиты и не накапливать долги.

Формула расчета:

Финансовая подушка безопасности = Личный прожиточный минимум × 6 месяцев

Принято при расчете использовать срок от 6 месяцев и более. Считается, что за это время почти всегда можно найти работу для покрытия личного прожиточного минимума.

Интересные статистические факты (подробнее см. в статье):

У каждого третьего жителя Российской Федерации нет накоплений на “черный день” – о полном отсутствии “финансовой подушки безопасности” заявили 34.5% граждан.
Чуть больше половины жителей РФ имеют финансовую подушку безопасности, а именно – 53%.
Те, кто имеют сбережения, смогут прожить на эти деньги:

39% – три месяца.
25% – полгода.
25% – год.
11% – больше года.

Уровни и оценка финансового состояния

Домашнее задание №3: Определить свое финансовое состояние и составить стратегию по изменению финансового состояния
Для этого:
1. Определить и посчитайте свои активы
2. Определить и посчитате свои пассивы

Активы и пассивы

Уровни финансового состояния и стратегия по изменению финансового состояния

Капитал – совокупность материальных, интеллектуальных и финансовых средств, которые можно быстро превратить в деньги или которые используются для получения дополнительных доходов или дополнительных материальных благ.
Свободные деньги – деньги, которые можно использовать для накопления капитала или для создания активов, которые будут приносить дополнительный доход. Есть интересное определение: свободные деньги – это такие деньги, которые не жалко потерять или к которым владелец относится так, будто бы он уже их потерял.
Копилка – отдельный счет, на который регулярно откладываются определенные суммы денег для накопления на те или иные цели.

Финансовое планирование Если твой капитал ≤ 0, то ищи решения и реализуй их! Если твой капитал ≥ 0, то ищи инструменты и используй их!

8 урок