Не выводите деньги в российские банки-2020
Оригинал поста от 2017 года, по своей сути становясь только более актуальным, требует уже дополнений в части содержания, поэтому я, пожалуй, перепишу его в соответствии с повесткой сегодняшнего дня, объединив под этим заголовком и ряд других старых постов на эту тему.
Президент России подписал закон, предоставляющий банкам возможность отказывать клиентам в проведении валютных операций, которые противоречат требованиям валютного законодательства. Также, согласно документу, отказ можно будет получить в случае непредставления документов, представления недостоверных документов либо представления документов, не соответствующих установленным требованиям.
Блокировка банками операций клиентов уже и так приобрела угрожающие масштабы — по данным Росфинмониторинга, с начала года было приостановлено 460 тыс. сомнительных транзакций на общую сумму порядка 180 миллиардов рублей, как пишет тот же «Коммерсантъ».
Клиенты, получившие хотя бы один такой отказ в проведении операции, тут же попадают в чёрный список, который ведёт ЦБ РФ и рассылает его всем банкам. И таким образом, если вам заблокировали перевод в одном банке, вы можете автоматически лишиться банковского обслуживания во всех остальных кредитно-финансовых организациях на территории России. А механизм обжалования этого решения и исключения из чёрного списка в нашей замечательной стране… вообще не предусмотрен.
При этом из-за отсутствия внятного определения сомнительности операций банки могут творить произвол, и в чёрный список можно попасть за абсолютно безобидные денежные переводы, особенно если их делает юрлицо на счёт физлица, а последний потом снимает с него нал, а это именно та схема, по которой вы получаете выплаты от букмекеров, заказывая их в банк.
То есть, под ударом может оказаться каждый, кто снимает деньги с букмекерских контор переводами на свои счета или карты в российских банках. А с новым законом — почти наверняка окажутся. (19.11.2017)
Верховный суд РФ утвердил право банков при желании не отдавать клиентам деньги с их счетов
Решение, которое по мнению юристов станет прецедентным, было принято по спору Сбербанка с одним из клиентов-физлиц, сообщает “Коммерсантъ”.
Сергей Будник в 2015 году получил на счет в Сбербанке 56 млн рублей от жены со счета Сити Инвест банке и на следующий же день попытался снять их наличными. Банк запросил у Будника документы, подтверждающие происхождение денег, и по итогам их изучения отказал в выдаче средств.Спор дошел до коллегии Верховного Суда, где Сбербанк указал, что «нормы права не содержат обязанности выдать деньги в той форме, в которой запросил клиент». И коллегия суда приняла этот довод.Решение Верховного суда создает опасный прецедент, констатирует источник в крупном банке: кредитные организации смогут удерживать средства добросовестных клиентов по надуманным основаниям”.
Конституция РФ ст. 35:
2. Каждый вправе иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им
3: Никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда.
Ст. 128 Гражданского кодекса РФ относит деньги, в том числе и безналичные, к видам имущества.
То есть, банк, действуя вышеописанным образом, как минимум, лишает вас законного конституционного права распоряжаться своим имуществом (деньгами), на что, по закону и конституции он доселе не имел права без соответствующего решения суда.
Но верховный ссут эрэфии по сути выписал таковое решение авансом всем отечественным банкам, поэтому статьёй 35 конституции РФ в отношении ваших денег, положенных в российский банк, вы теперь можете только подтереться — банк их вам теперь может просто так взять и не отдать на совершенно законных основаниях. (31.01.2018)
* * *
Сегодня пришла ещё более бомбическая новость: даже если вам удалось забрать свои деньги из банка, не факт, что у вас их не отберут в случае, если банк затем обанкротился.
“Коммерсантъ” пишет:
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начало массово оспаривать снятие денег вкладчиками обанкротившихся банков и взыскивать с них средства. Добросовестность граждан роли не играет.Иски поданы АСВ спустя год и более после снятия гражданами средств. По данным Союза пострадавших вкладчиков ТФБ, такие иски поданы к 400 физлицам.Как пояснили в АСВ, гражданин должен вернуть банку денежные средства, при этом обязательства банка перед кредитором восстанавливаются, то есть он на возвращенную сумму становится вновь кредитором по договору банковского вклада. На сумму до 1,4 млн руб. вкладчик может получить страховое возмещение, при превышении необходимо встать в реестр кредиторов, при этом возврат остатка не гарантирован. При этом сначала средства АСВ нужно вернуть.Вкладчик Ягиев, возражая против иска АСВ, настаивал в суде, что оспариваемая сделка по снятию средств совершалась в процессе обычной хозяйственной деятельности банка, не превышала 1% стоимости его активов и не отличалась от ранее совершенных сделок.Он указывал, что не был осведомлен о неплатежеспособности банка, снимал средства для погашения ипотеки на единственное жилье. Но суд удовлетворил иск АСВ.
И самое замечательное во всём этом:
Если же денег для возврата у вкладчика нет, пристав распродает его имущество для погашения взысканной суммы.
То есть, говоря простым языком, владельцы банка спиздили все деньги (а именно поэтому банкротятся большинство российских банков), но распродавать имущество за это будут не у них, а у тебя, бывший вкладчик этого банка. (01.02.2018)
Банк “Тинькофф” не хочет отдавать игроку выигрыш, переведённый ЦУПИС
Один из моих читателей написал мне о своей эпопее с получением крупного выигрыша от легальной российской букмекерской конторы. Причём проблемы возникли не из-за самой конторы, а из-за банка “Тинькофф”, на счёт в котором игрок вывел свой выигрыш, несмотря на все мои предупреждения.
Кстати, судя по отзывам на банки.ру, этот банк втихаря берёт нигде не озвученную комиссию за пополнение счёта в ЦУПИС со своих карт.
Так вот. У игрока доехал “длинный” экспресс, который принёс ему несколько сотен тысяч рублей. Такие выигрыши российские конторы, как правило, выплачивают без проблем, ибо, во-первых, это для них хорошая реклама, а, во-вторых, любители таких экспрессов — это одни из главных кормильцев букмекеров. В общем, здесь полная аналогия со срывателями джекпотов в казино и лотереях.
Как и положено, игрок предварительно прошёл все круги бюрократического ада с регистрациями и идентификациями в ЦУПИС (Центр приёма и учёта интерактивных ставок, если кто вдруг ещё не знает, обязательный посредник между разрешёнными в России букмекерами и их клиентами при денежных переводах туда и обратно), поэтому с получением денег от букмекера на свой банковский счёт у него проблем не возникло. Проблемы возникли со службой безопасности банка.
Как известно, на основании “замечательного” закона №115-ФЗ о противодействии отмыванию терроризма (это я так решил сократить формулировку) российский банк имеет право (а в некоторых случаях и прямую обязанность) заморозить у себя ваши деньги и потребовать документальных подтверждений их происхождения практически по любому поводу.
Именно это и произошло с выигрышем моего читателя, даже несмотря на то, что отправителем перевода числился ЦУПИС, в совершеннейшей легальности которого, вроде бы, не должно быть никаких сомнений. Но служба безопасности банка почему-то решила, что клиент мог отмывать через этот ЦУПИС “грязные” деньги, поэтому потребовала все возможные бумаги, касающиеся его взаимоотношений с этим ЦУПИС и букмекерской конторой, вплоть до скриншотов с аккаунта, подтверждающих сумму выигрыша.
Но даже предоставив всё это, приключения игрока не закончились. Банк запросил, только не падайте: “Документы, подтверждающие легальность происхождения средств, использованных для получения выигрыша в букмекерской конторе”. То бишь, на какие деньги ты этот экспресс ставил, холоп, признавайся?!
Вот на этом этапе пострадавший и решил написать мне, спрашивая, что ему делать? Официальных источников дохода у него нет. Я посоветовал ему попросить родственников или друзей написать расписку, что эту сумму они ему дали в долг, посмотрим, поможет ли.
Не далее, как в августе мне писали о подобной проблеме с точно таким же итоговым требованием, что начал создавать игрокам в букмекерских конторах электронный кошелёк “Яндекс.Деньги” (а по сути “Сбербанк”). Причём тех не устроила даже справка о зарплате с работы жертвы — показалась подозрительно маленькой в сравнении с оборачиваемыми через кошелёк суммами. (16.11.2018)
Российский банк требует предоставить договор с биржей ставок для выплаты денег
Только недавно на форуме моего сайта stavki.info обсуждали вопрос налогов в России, и что для корректной их уплаты с выигрышей у зарубежных букмекеров придётся сначала вывести эти деньги на счёт в российском банке, хотя я настоятельно не рекомендовал и не рекомендую иметь с ними никаких дел.
Но сложившаяся теория и практика налогообложения каких-то непонятных государеву люду ”серых” выигрышей в РФ не оставляет других вариантов россиянину, желающему честно заплатить с них налоги так, чтобы потом не поиметь с этого своего законопослушничества больше проблем, чем решить…
Хотя, если вы думаете, что проблемы у вас могут возникнуть только с легализацией “оффшорных букмекерских капиталов”, то уже был прецедент (и неизвестно, чем он закончился — сообщивший о нём информатор с тех пор не выходил на связь), как один российский банк не отдавал без нервотрёпки даже выигрыш, перечисленный на счёт клиента с самого что ни на есть белого и легального российского ЦУПИС. Так что корень зла здесь именно в российских банках, доводящих до абсурда требования пресловутого закона №115-ФЗ “об отмывании…”
И, судя по всему, абсурд этот только нарастает. Сегодня я получил письмо от очередного своего читателя, в котором он жалуется, что банк отказывается выплачивать ему деньги, поступившие на счёт от биржи ставок Betfair, требуя предоставить бумажный договор с биржей, подписанный обеими сторонами! А также ещё несколько подтверждающих документов: скриншоты сделок с аккаунта биржи, из которых должно быть видно, откуда образовалась сумма выведенного выигрыша, а также выписки с карт или электронных кошельков, доказывающие факт депозитов на биржу.
Банк не называю, ибо история звучит диковато даже для меня, и доказательств у меня, понятное дело, нет, всё со слов моего читателя. Но это очень известный в России банк, не какой-то там “заборсельхозинвест”, в котором вполне себе могут не иметь никакого представления о биржах ставок и перепутать их с традиционной, фондовой или форекс-биржей, что, судя по всему, и произошло.
Что делать в такой ситуации — даже я не могу сказать. Понятно, что Betfair никаких бумажных договоров с вами ради этого заключать не будет. Причём проблему, скорее всего, накликал сам влипнувший в неё, не подумавши, объяснив банковскому менеджеру, что это выигрыш с биржи ставок. Сказал бы просто, что выплата от букмекера, тогда, наверное, список подтверждающих документов потребовали бы попроще и реалистичнее. (14.07.2019)
Налоговая РФ запустила систему тотального контроля за расходами физлиц
Как же здорово иметь хорошие отношения с сотрудником налоговой инспекции, который периодически под коньячок рассказывает тебе всякие такие штуки, которые помогают вовремя узнавать и предотвращать потенциальные проблемы, связанные с нашей с вами “серой” сферой деятельности.
Хотя всё чаще появляются новости типа “Минэкономразвития предложило ввести контроль над расходами россиян”, которые власти тут же официально опровергают, мы в России должны быть уже научены: если государство что-то упорно отрицает, значит, скоро это обязательно случится. Смотрите хотя бы архив заявлений президента, как он категорически не допустит повышения пенсионного возраста.
Так вот, в случае контроля над расходами граждан РФ всё то же самое. Более того, этот контроль уже осуществляется. И осуществляется он автоматизированной системой АСК НДС-3. Правда, запущена она пока только в тестовом режиме — объёмы обрабатываемой информации столь велики, что система постоянно “падает”. Но в конце концов её отладят, и тогда…
Несмотря на название, система контролирует не только правильное начисление и уплату налога на добавленную стоимость (НДС), за которые физлица никак не отвечают, и, казалось бы, эта система должна быть им по боку.
Но, как любезно поведал мне мой знакомый налоговик, именно с третьей версии, запущенной недавно, в системе сделана интеграция с банками РФ, и теперь абсолютно все приходы и расходы по российским банковским счетам и картам граждан автоматически попадают в эту систему, т.е. прямиком в налоговую. Прям все-все-все, независимо от суммы (и желания банка делиться с налоговиками такой информацией). Возможно даже, что не только те, что поступают в базу данных системы с момента её запуска, но те транзакции, что проводились до неё, хотя это уже не точно.
Ну а ваши расходы в российских магазинах и у поставщиков услуг в виде электронных копий чеков с онлайн-касс уже давно стекаются в налоговую. В этих чеках, особенно когда дело касается покупок в Интернете, указываются и реквизиты покупателя (телефон, или email, или ещё какая-либо информация о вас). В оффлайне всё несколько сложнее — свой номер телефона или электронную почту на кассе в магазине вы не называете, от номера банковской карты вроде бы передаются только первые и последние четыре цифры, а если платите наличными, то по такому чеку вас вообще никак не идентифицировать. Но во многих магазинах есть “карты постоянного покупателя” или дисконтные карты, которые вы привязываете к своему телефону — а далее см. второе предложение этого абзаца.
Что хуже всего, система АСК НДС-3 теперь умеет делать автоматические отчёты по базе всех этих данных, сопоставляя официальные (задекларированные) доходы граждан с их банковскими счетами и расходами. Чего раньше не было, и что раньше спасало тех, кто получает доходы “в чёрную”, ибо вручную обрабатывать этот массив информации у налоговой не было возможности, да и всей полнотой информации она доселе не владела. Теперь и владеет, и обрабатывает — достаточно нажать пару кнопок в программе.
И как вишенка на торте — по новым законам отчёт системы АСК НДС-3 является достаточным основанием для возбуждения уголовного дела, если размер нарушений на него потянет, даже без всяких дополнительных проверок. Напомню, что сейчас уголовным преступлением является неуплата подоходного налога на сумму от 900 000 рублей за период три года, но чтобы его “нарыть”, налоговой сначала требовались конкретные основания для назначения проверки физлица, которые в отношении людей, не связанных с предпринимательской деятельностью, практически никогда не осуществлялись. Теперь же никаких оснований и проверок не требуется, достаточно получить отчёт из системы, и можно сразу же подавать на неплательщика в суд, если программа насчитала необходимую сумму неуплаты.
Тем, чьи прегрешения не тянут на “уголовку”, тоже расслабляться не следует — как только программу отладят, налоговики запустят рассылку требований уплаты недоимки по налогам всем, кого “посчитает” программа. А считает она теперь, ещё раз напомню, не только поступления, но и расходы, которые возможно отследить методами, указанными выше.
То есть, теоретически, даже если вы получаете 100% “белую” зарплату на карту российского банка, с которой платятся все налоги, но вам на карту кто-то положил некоторую сумму, система заметит это, и вы попадаете в отчёт. А, вполне возможно, та же система одновременно с выходом отчёта сразу же автоматически спишет с вашей банковской карты или счёта предполагаемую сумму неуплаченного налога плюс пени и штрафы, а вы потом будете судиться с налоговой, чтобы их вернуть, доказывая, что это не “левый” доход, а возврат долга или подарок, которые подоходным налогом не облагаются.
Или же, если вы получаете только “чёрный нал” в конверте и везде платите только им, но пользуетесь дисконтными картами магазинов, оформленными на ваш номер телефона, система АСК НДС-3 найдёт по электронным чекам сумму расходов для этого номера телефона, потом этот телефон по запросу сотовому оператору сопоставят с вашими паспортными данными, увидят “0” задекларированных доходов и “N” фактических расходов — и вызовут вас для объяснения этого факта.
Вы по-прежнему неуязвимы, если свои “чёрные” доходы получаете только на карты и счета иностранных банков и иностранных платёжных систем (причём Webmoney уже прогнулись и больше для этих целей непригодны), платите в магазинах только ими либо наличкой, не используя карты постоянного покупателя (или привязав их на номер телефона купленной в переходе у Джамшута сим-карты), а также не оставляя оформленный на вас номер телефона и email при онлайн-покупках. Всё это не спасёт в случае крупных покупок, подлежащих регистрации в госорганах (недвижимость, транспортные средства) — думаю, это и так понятно.
Возвращаясь к нашей с вами деятельности, то бишь к ставкам на спорт, вы должны быть уже в курсе, что если вы ставите у российских “легальных” букмекеров, вы обязаны самостоятельно, как описано у меня на сайте stavki.info, высчитывать, декларировать и уплачивать 13% подоходного налога с выигрышей до 15 000 рублей каждый. Все эти ваши выигрыши система АСК НДС-3 также прекрасно видит, будет формировать в отчётах и присылать вам требования об уплате налога, если вы этого не сделали. (25.07.2019)
Снова проблемы с получением выигрыша от легального букмекера в российском банке
(орфография и пунктуация оригинального текста настолько… своеобразна, что проще пересказать эту историю своими словами)
В общем, посетитель моего сайта, клиент легального “Марафона”, выиграл семизначную сумму в рублях, вывел её (как полагается, через ЦУПИС) на свой счёт в банке “Тинькофф” и пошёл снимать нажитое с карты в банкомате. До поры до времени, точнее, до суммы чуть более 1 млн рублей, аппарат, что называется, давал. После чего начал выплёвывать отказ в выдаче наличных.
После общения со службой поддержки банка клиент узнал, что для него сработал некий персональный лимит на снятие денег в банкоматах, о котором нигде ничего не написано, но, тем не менее, в этом банке он есть у каждого индивидуально.
На следующий день читатель получил звонок из банка, из которого услышал уже знакомую песню: требуются документы о подтверждении происхождения средств, которые были использованы для депозита в букмекерскую контору, из которой был получен выигрыш(!!!).
А депозит, по словам автора письма, был сделан достаточно давно и другим способом — с кошелька Qiwi. Но соответствующие скриншоты банк не устроили — далее последовало требование предъявить документальные подтверждения, откуда взялись средства, которыми был пополнен кошелёк Qiwi (с которого был сделан депозит в букмекерскую контору, с которого был добыт выигрыш, который был переведён на карту… “банка, который построил Джек”).
Основанием для подобных требований сотрудники банка называют, конечно же, тот самый закон 115-ФЗ, подозрение в отмывании средств и финансировании терроризма, и пока устраивающие банк документы не будут предоставлены, то счёт вместе со всеми его деньгами будет заблокирован. (23.07.2020)