Тренд на финансовую грамотность
«Ключевой секрет успеха – приращение своих знаний и получение новых компетенций в сфере финансовой грамотности.» — Любовь Хрустова, старший преподаватель Департамента корпоративных финансов Финансового университета при Правительстве РФ.
В последнее время во всех странах мира наблюдается один значимый тренд — молодежь все больше стала изучать вопросы финансовой грамотности и инвестирования. Сегодня наша статья как раз о том, с чего же начать, если ты решил накопить на безбедную старость и готов инвестировать. И ответить на наши вопросы согласилась Любовь Хрустова, старший преподаватель Департамента корпоративных финансов Финансового университета при Правительстве РФ.
— Какие секреты финансовой грамотности и накопления Вы можете открыть молодым людям?
- Нужно оставаться информированными. Для этого надо регулярно читать источники, хорошо в них разбираться. Необходимо доверять проверенным и официальным источникам: ресурсам ЦБ, МИНФИН и другим государственным органам. Эти институты сейчас адаптируют всю информацию для лучшего понимания простым человеком.
- Прежде всего, нужно задумываться о планировании. Для того, чтобы грамотно распоряжаться своими финансами, их необходимо планировать. Поэтому важно четко представлять, на что вы будете регулярно тратить свой доход и какие крупные покупки будете совершать.
- Полезно бывает проанализировать свои расходы и доходы за определенный период времени. Это проблема не только молодежи, но и всех людей в принципе. Поэтому важно детально фиксировать свои доходы и расходы, и как вы их распределяете.
Также молодым людям стоит обратить внимание на пассивные источники дохода – это любая финансовая деятельность, которая не требует активного вмешательства, но при этом позволяет получать дополнительный доход.
Самый простой вариант: инвестировать в знакомые источники, то есть простое размещение денежных средств на депозитах в банке. Здесь стоит обратить внимание на то, в какие банки вы вкладываетесь и помнить, что в один банк лучше не вкладывать все свои денежные средства.
— А что Вы можете посоветовать тем, кто хочет получать пассивный доход, но не знает с чего начать? Может есть какие-то лайфхаки?
— В финансовой части очень важно планирование расходов, мы это уже упоминали. И здесь есть две самые понятные и легко восприимчивые техники: метод бюджетирования 50-30-20 и метод 6 кувшинов.
50% вашего дохода вы выделяете на ваши текущие нужды: еда, покупка одежды, коммунальные услуги и тд.
30% бюджета вы планируете на покупки, которые не являются обязательным, но при этом они требуются для покупки какой-то конкретной и нужной именно сейчас вещи.
20% как раз пойдут на инвестирование.
То есть, когда вы планируете свое будущее, вы заранее можете зарезервировать какую-то часть своих средств, которую вы точно не будете трогать и будете инвестировать.
Этот метод очень похож на предыдущий, только различается количеством раздробленности бюджета: 55-10-10-10-10-5. Он также предполагает, что вы какую-то часть средств выделите на инвестирование.
— Какие же есть инструменты для инвестирования?
Самым понятным будет депозит в банке. Но тут важно помнить, что денежные средства всегда должны работать. Не стоит оставлять большие суммы средств, которые не нужны вам для текущего потребления, их необходимо вкладывать.
Сейчас очень популярен такой финансовый инструмент, как инвестирование на фондовой бирже. Здесь ситуация более сложная, так как необходимо оперировать более сложными инструментами: акциями, облигациями. Для этого нужно понимать, что это и как работает. Поэтому самое главное – это получить информацию. А у всех брокеров, которые сейчас предлагают свои услуги, есть достаточно качественные информационные продукты, которые позволяют пройти обучение и помочь в этом разобраться.
Опять же, нужно определиться, какой уровень риска вы готовы принимать на себя и трезво подходить к вопросу инвестирования. Потому что в погоне за высоким уровнем дохода человек бросается в омут с головой, видит высокие проценты и начинает осуществлять чрезмерно рискованные действия.
Для того, чтобы не обжечься на инвестировании, нужно правильно уметь оценивать риски.
— То есть это как предупреждение, на каких моментах нужно быть внимательным?
— Все верно. В самом начале нужно определиться, на какой риск вы готовы идти. Если ваши денежные средства, которые зарезервировали для инвестирования, вы не готовы терять и ваша цель стабильно получать регулярный доход, то не стоит вкладываться в высоко рисковые инструменты. Выбирайте достаточно простые стратегии, не нужно спекулировать.
Здесь подходит стратегия, когда вы денежные средства вкладываете и долгое время держите в своих инструментах. Вы не занимаетесь их постоянной продажей и покупкой, попыткой отыскать ту самую акцию, которая сейчас вырастет.
Если вы все-таки хотите получать более высокий доход и готовы рискнуть, здесь работают другие инструменты. Но не советую ими пользоваться, пока вы не уверены в себе и не разобрались в том, как это все работает.
— А как выбрать наиболее лучший вариант пассивного дохода, если не очень хочется вникать во все нюансы?
— Если вы не хотите вникать вообще, то это банковский депозит. Потому что там не нужно совершать никаких регулярных действий.
Если мы говорим о финансовым рынке, то выбирайте низко рисковые инструменты. Один из вариантов, это вкладывать денежные средства не на прямую, как персональный инвестор, а через фонды. В настоящий момент они работают и с небольшими суммами, а также могут оказать консультационные услуги под ваш запрос.
Но когда мы говорим о молодежи и пассивном доходе, важно понимать, что за счет только пассивного дохода полностью существовать довольно трудно. Это скорее, как дополнительный заработок и вклад в ваше будущее.