Гайд - «безопасность на крипторынке»

FAQ - ответы на популярные вопросы и дополнительные способы их решения

🔘 Все сразу заблокируют или дадут время вывести средства?

Мгновенная блокировка всех средств пользователей из России на централизованных криптовалютных биржах и сервисов - маловероятна.

Скорее всего, поддерживающие санкции площадки оставят возможность вывода средств. Например, биржа Binance (ограничив сумму счетов до 10 тысяч евро) предоставила возможность пользователям из России вывести свои активы в течение 90 дней, а Coinbase - на протяжении 3 недель. Стоит отметить, что подобную лояльность проявляют в основном крупные криптовалютные площадки, которые дорожат своей репутацией. Были случаи и мгновенной блокировки средств пользователей из РФ.

🔘 Что делать, если я хочу продолжать пользоваться централизованными биржами?

В таком случае следует переключиться на криптовалютные биржи, не находящиеся под юрисдикцией Европы или США. Такими являются в основном являются азиатские площадки.

Например,

MEXC- крупнейшая азиатская криптовалютная биржа, базирующаяся в Сингапуре, с торговым оборотом свыше 5 млрд. $.
Poloniex - криптовалютная биржа, зарегистрированная на Сейшельских островах, с торговым оборотом свыше 30 млн.$.
Kucoin - топовая криптовалютная биржа, зарегистрированная на Сейшельских островах, торговый оборот свыше 3 млрд. $.
Huobi Global- имеет Сингапурскую лицензию, активно продвигается на рынках России и СНГ, торговый оборот около 4 млрд. $.
Gate - крупная Китайская криптовалютная биржа, имеющая юрисдикцию на Каймановых островах, с торговым оборотом свыше 2 млрд. $.
Phemex - топовая криптоваолютная биржа из Сингапурской юрисдикции, торговый оборот свыше 5 млрд. $.
ByBit - одна из лучших криптовалютных бирж, зарегистрированных на Виргинских островах, со штаб-квартирой в Сингапуре и офисами в Гонконге и Тайване. Суточный объем торгов свыше 6 млрд. $.
OKX - является одной из крупнейших криптовалютных бирж с ежесуточным объёмом торгов свыше 15 млрд. $. Не вводила санкций против российских пользователей, но попала под блокировку Роскомнадзора, якобы на основании публикаций о финансовых пирамид (обойти можно с помощью VPN).
EXMO - в текущем году платформа продала бизнес в России и открыла подразделение EXMO.ME для работы на территории России, Белоруссии и Казахстана.

⚠️ Но всегда помним, что любое централизованное хранение средств - это всегда потенциальная опасность потерять сбережения. Законы могут поменяться в любой момент, что окажет давление на владельцев бирж, которые обязаны наложить запрет на пользование своим сервисом. Безопасным способом обмена одной криптовалюты на другую, можно считать, в первую очередь, децентрализованные криптобиржи и сервисы по обмену, которые мы рассмотрели выше.

🔘 Мои активы под угрозой?

Под угрозой находятся только ваши счета на централизованных сервисах — в том случае, если приватными ключами к хранящейся на них криптовалюте владеет сервис, а не вы.

Золотое правило: «Не твои ключи — не твои монеты».

Если же ваша криптовалюта находится на некастодиальном кошельке — например, таком, как MetaMask или Trust Wallet, то ей ничего не угрожает.

🔘 На NFT эти запреты распространяются?

Да, согласно европейскому законодательству NFT являются криптоактивами.

🔘 Как теперь покупать/продавать криптовалюту за фиат?

Ряд централизованных криптобирж продолжает сотрудничество с пользователи из РФ, позволяя покупать и продавать свои криптоактивы через P2P (однако не забываем, что такие операции могут привлечь внимание банков, что может вызывать блокировку банковской карты, в соответсвии с законом об отмывании денег).
Существует огромное множество криптообменников, позволяющих произвести обмен криптовалюты за наличные средства (как правило, найти их проще всего на агрегаторе BestChange).

🔰 Дополнительные рекомендации: вывод криптовалюты в фиат на банковский счет требует внимательности и осторожности пользователя.

Как известно, все операции по картам отслеживаются банковскими системами, в том числе на предмет подозрительных поступлений. По закону выводить криптовалюту не запрещено, вопросы могут возникнуть только со стороны налоговых органов.

Если вы не хотите столкнуться в будущем с различными блокировками со стороны надзорных служб и хотите чувствовать себя максимально комфортно, то целесообразно «выйти из тени» и заплатить налоги.

Сделать это можно в качестве:

Физического лица - налог 13-15%, в зависимости от суммы;
Индивидуального предпринимателя - налог 6%, в рамках упрощенной системы налогообложения (УСН);
Самозанятого - налог 4%.

Оформление самозанятости имеет свои нюансы, например, самозанятый не может перепродавать имущество, то есть покупать его с целью продажи, а согласно закону «цифровые финансовые активы» являются имуществом - это означает, что такая категория людей, по идее, не может задекларировать и заплатить налог с продажи криптовалюты, которая была ими ранее куплена.

Если физическое лицо получает криптовалюту не путем покупки, а в результате, например, эмиссии (выпуска), майнинга, аирдропа или в качестве подарка, то продажа этой криптовалюты не может считаться «перепродажей», потому что она получена не в результате покупки, а безвозмездно. Следовательно, в этом случае, продажа криптовалют физическим лицом может быть отнесена к режиму самозанятости.

Тоже самое можно сказать про доходы от стейкинга. В этом случае человек получает криптовалюту за то, что размещает свои активы. Расходов на приобретение этих криптовалют нет, соответственно, их продажа не является перепродажей.

Касательно NFT ситуация выглядит следующим образом: если NFT была куплена и затем продана (по сути произошла перепродажа), то прибыль от такой операции не может быть задекларирована в налоговом режиме, предусмотренном для самозанятых.

Но если человек сминтил (выпустил, отчеканил) NFT, или получил его в качестве аирдропа (по сути, бесплатно), и затем продал его, то прибыль от такой операции можно задекларировать в качестве дохода самозанятого.

Вся приведенная информация основана на толковании законов РФ.

На практике дела обстоять совсем иначе и значительно проще, т.к. сотрудники налоговых служб вряд ли имеют обширные познания в области криптовалют и богатый опыт налогообложения криптовалютных операций, что дает каждому пользователю выбор удобного для него статуса налогообложения.

Для тех граждан, кто все же не хочет заморачиваться с юридическими аспектами, необходимо, как минимум - не превышать лимиты, указанные в рекомендациях ЦБ:

Необычно большое количество контрагентов — более десяти в день или 50 в месяц;
Необычно большое количество операций по зачислению и списанию денежных средств, проводимых с физическими лицами. Более 30 операций в день;
Значительные объемы операций по списанию и зачислению денежных средств, совершаемых между физическими лицами. Например, более 100 тыс. руб. в день и более 1 млн руб. в месяц;
Короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств и списанием;
В течение 12 часов и более одних суток проводятся операции по зачислению и списанию денежных средств;
В течение недели средний остаток денежных средств на счете карты или кошелька на конец операционного дня не превышает 10% от среднего дневного объема операций по счету в указанный период;

«Хитрые» схемы, например, дробление суммы вывода на части, могут восприниматься как недобросовестная практика и вызвать вопросы у службы мониторинга и правоохранительных органов.

⚠️ Всегда помним, что по-настоящему безопасный и простой способ входа и выхода в фиат, особенно для крупного капитала – это оффлайн среда.

🔘 А как обналичить криптовалюту с некастодиального кошелька?

Аналогичными способами, о которых сказано выше. Нужно понимать, что некастодианальные кошельки - это всего лишь безопасное хранилище ваших активов.

Простые примеры:

Отправляем активы с вашего кошелька → на централизованную биржу → оттуда выводим через P2P на карту.
Отправляем активы с вашего кошелька напрямую → в P2P обменник на BestChange → получаем фиат на свою карту.

🔘 Как обезопасить свой криптокошелек от взлома?

При некастодиальном хранении ответственность за свои активы несет только сам пользователь, стоит уделить особое внимание сохранности своего закрытого ключа и seed-фразы. Ни в коем случае не размещайте их в интернете.

Немаловажным является периодическое отключение своего кошелька от всех сайтов, которым ранее вы давали доступ/разрешение. Делается это следующим образом:

Пример на Metamask

Заходим в кошелек → Параметры счета → Подключенные сайты → Отключить.

Так же, рекомендуется распределить свои активы по нескольким кошелькам, для более безопасного хранения.

🔘 Что делать, если я пользовался биржей Binance и вывел свои активы на некастодиальный кошелек в сети BEP-20?

Для начала, вы должны понимать, что блокчейн BNB Chain и биржа Binance - это технически не одно и тоже.

Если Binance может податься давлению властей и ограничить доступ к счетам пользователей из санкционного списка, то BNB Chain - это публичная блокчейн технология, использующаяся для построения криптовалют и передачи их ценности.

Такой блокчейн нельзя заблокировать, так как данная технология является распределённым реестром, суть которой заключается в отсутствии единого центра управления. Иными словами, нет регулятора, способного «отключить рубильник».

В этом и заключается основное преимущество всех публичных блокчейнов, поэтому криптовалюту можно рассматривать в качестве инструмента противодействия санкциям.

Максимум неудобств, которые может причинить инфраструктура Binance - это ограничить доступ к услугам своего сервиса, что, конечно, является неприятным событием, но каждый пользователь должен понимать, что практически все централизованные и децентрализованные криптовалютные биржи поддерживает сеть BSC. Поэтому пользователям не стоит впадать в крайность и беспокоиться, что их активы подвержены риску блокировки, даже на некастодиальном кошельке.

Это касается абсолютно всех публичных блокчейнов, в том числе: Bitcoin, Ethereum, Cosmos Network, Polygon, Tron, Polkadot, Tezos, Elrond, Solana, Flow, Avalance и других.

🔘 Что делать, если токен, хранящийся в сети BSC на некастодиальном кошельке, не поддерживается централизованной биржей и недоступен для ввода? Как его продать/обменять?

В первой части нашего гайда мы разобрали пример перевода активов с помощью кроссчейн-мостов, без участия централизованных бирж. Многие высоколиквидные активы можно перенести с одной сети блокчейн в другую без особых усилий.

Но бывают такие ситуации, что токен еще не прошел листинг на необходимую нам централизованную биржу или, по каким-то причинам, не поддерживается контракт для ввода актива.

В таком случае, у нас есть несколько вариантов:

Дождаться листинга на необходимом нам сервисе и ожидать появление контракта для передачи, что создает неопределённые временные рамки;
Подобрать подходящий кроссчейн-мост и произвести смену сетей (High риск для новичков!).
Воспользоваться децентрализованными биржами (DEX).

Давайте разберем наглядный пример на токене POLS, построенном на смарт-контракте Ethereum.

Смоделируем ситуацию: данный актив хранится на вашем некастодиальном кошельке MetaMask. Пользователь осуществлял набор позиции на бирже Binance, соответственно, был произведен вывод в сети BSC, чтобы не переплачивать комиссионные сборы. Но в условиях санкционного давления, мы понимаем, что осуществлять торговые операции на Binance небезопасно, а другие централизованные биржи, например, Kucoin - где торгуется POLS, не поддерживает контракт для перевода в сети BSC. Как тогда осуществить продажу/обмен актива?

На помощь снова приходят децентрализованные биржи, разберем на примере PancakeSwap.

1️⃣ Подключаем кошелек к бирже → Выбираем сеть «BNB Smart Chain» → Заходим во вкладку «Swap».

2️⃣ На странице «Swap» выберите пару для обмена, указав в верхней строке актив, который вы хотите отдать, а в нижней - получить. В нашем случае, POLS/USDT.

При выборе актива в верхней строке, в поиске необходимо вписать тикер токена или вставить адрес контракта BSC, затем нажать на кнопку «Import».

Адрес контракта можно посмотреть на криптовалютном агрегаторе CoinMarketCap.

Во всплывающем окне биржа попросит нас ознакомиться с предупреждающей информацией, ставим галочку, что мы ознакомились и подтверждаем импорт токена, нажав на кнопку «Import».

Далее указываем количество токенов POLS, которое хотим обменять на USDT и нажимаем на кнопку «Swap».

Во всплывающем окне перепроверяем всю информацию и подтверждаем транзакцию, нажав «Confirm Swap».

После подтверждения транзакции, на наш счет поступят USDT.

❗️Подобные действия можно проводить абсолютно с любыми токенами, в любой блокчейн сети. Для этого только потребуется выбрать децентрализованную биржу, поддерживающую необходимый нам блокчейн, и совершить аналогичные операции.

✅Заключение

Индустрия криптовалют постоянно развивается и дает возможность противодействовать централизованным структурам.

Бояться санкций стоит лишь тем, кто хранит свои активы на кастодиальных кошельках и централизованных регулируемых платформах. Использование децентрализованных инструментов позволит максимально обезопасить свои активы.

Если вы уверены, что централизованные сервисы не заблокируют ваш счет - можете оставлять необходимые, в данный момент, средства там, остальное выводите на внешний крипто-кошелек. Отдавайте предпочтение только лучшим топовым площадкам с нейтральной юрисдикцией.

Сделайте все возможное, используя рассмотренные практические советы, для предотвращения потенциальных блокировок, старайтесь следить за последними новостями в сфере безопасности и возможных уязвимостей. Помните, что даже если перестанет работать приложение децентрализованного кошелька, ваши средства будут находиться в безопасности, пока у вас есть seed-фраза, вы в любой момент сможете получить доступ к своим активам через другой кошелек.