Цели финмониторинга

Государство принимает меры по борьбе с легализацией незаконных доходов. Для этого нужно контролировать финансовые потоки: деньги или имущество могли получить незаконно. Контроль финансовых операций регулируется Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов».

В законе дается понятие финансового мониторинга — это контроль за операциями с деньгами и имуществом. У финансового мониторинга три основных цели:

бороться с отмыванием доходов, которые получены преступным путем;
противодействовать финансированию терроризма и экстремизма;
бороться с финансированием распространения оружия массового уничтожения.

Как и кем выполняется финмониторинг

Чем занимается Росфинмониторинг

Росфинмониторинг — главный регулятор в сфере финансового контроля. Это ведомство также называют финансовой разведкой страны. Росфинмониторинг занимается обязательным контролем. Ведомство определяет систему борьбы с отмыванием доходов, разрабатывает нормативно-правовую базу и следит за исполнением закона на местах.

В свою очередь, банки и другие организации — субъекты 115-ФЗ организуют внутренний контроль. Они контролируют операции и сделки своих клиентов. Если клиент отправляет деньги экстремистской организации или использует сомнительные схемы для вывода денег, операцию приостановят. Причем неважно, кто клиент: компания, предприниматель или физическое лицо.

Чтобы контролировать сферу финансового мониторинга, регулятор принимает следующие меры (ст. 8 115-ФЗ):

издает письма, инструкции и другие акты в этой сфере;
передает информацию о преступлениях клиентов в правоохранительные органы;
ведет список экстремистов и террористов;
приостанавливает операции на срок до 30 дней;
обращается в суд для приостановки операций клиентов, причастных к терроризму или экстремизму;
запрашивает у клиентов информацию о подозрительных операциях и другие.

Деятельность в сфере ПОД/ФТ регулирует не только Росфинмониторинг. Организации, которые проводят операции с деньгами, подконтрольны Банку России. К ним относятся банки, КПК, МФО, страховые компании и другие. Деятельность ювелиров контролирует Пробирная палата, мобильных операторов и Почты России — Роскомнадзор, а бухгалтерских фирм — ФНС.

Что делают банки и другие субъекты 115-ФЗ

Когда речь идет о финансовом мониторинге, чаще всего имеют в виду банки. Однако они далеко не единственные, кто должен отслеживать операции и сделки. Требование распространяется на всех, у кого есть доступ к деньгам или имуществу клиентов. Такие организации называют субъектами 115-ФЗ, они перечислены в ст. 5 115-ФЗ:

страховые компании;
ломбарды;
компании по продаже и покупке драгметаллов и камней, ювелирных изделий;
агентства недвижимости;
лизинговые и факторинговые фирмы;
организаторы азартных игр и лотерей;
микрофинансовые организации;
общества взаимного страхования;
кредитные потребительские кооперативы;
негосударственные пенсионные фонды;
управляющие компании инвестиционных фондов, в том числе паевых, и негосударственных пенсионных фондов;
операторы связи;
профессиональные участники рынка ценных бумаг: регистраторы, депозитарии, брокеры, доверительные управляющие, инвестиционные советники;
операторы по приему платежей;
Почта России;
операторы инвестиционных платформ — компании, привлекающие инвестиции;
операторы по выпуску и обмену цифровых финансовых активов.

Еще требования «антиотмывочного» закона должны выполнять нотариусы, адвокаты, юридические и бухгалтерские фирмы (ст. 7.1 115-ФЗ). Они тоже могут иметь доступ к деньгам или имуществу клиентов и проводить сделки от их имени.

Какие суммы попадают под финмониторинг в 2022 году

Есть операции клиентов, которые банки и другие субъекты 115-ФЗ должны отслеживать, а затем передавать о них информацию в Росфинмониторинг. Это требование называется обязательным контролем.

С 14 июля 2022 года под финансовый мониторинг подпадают определенные операции от 1 млн рублей (п. 1 ст. 6 115-ФЗ). Вот их список:

Все операции с цифровыми финансовыми активами: криптовалютой, токенами.
Все операции с контрагентами из Ирана или КНДР. Эти страны входят в список государств, которые не выполняют рекомендации ФАТФ — международной организации в сфере противодействия легализации преступных доходов.
Некоторые операции с наличными. Например, если со счета организации сняли наличные или человек купил за наличку ценные бумаги.
Некоторые операции по банковским счетам и вкладам. К ним относятся открытие вклада в пользу другого лица и зачисление на него наличных, зачисление или списание денег со счета предприятия, зарегистрированного меньше трех месяцев назад.
Некоторые операции с движимым имуществом: сдача ювелирки или драгметаллов в ломбард, выплата страхового возмещения за страхование жизни, лизинг, выплата выигрыша в лотерее или азартной игре и другое.

Еще под обязательный контроль попадают все операции с недвижимостью на сумму от 5 млн рублей, все операции некоммерческих организаций, почтовые переводы на сумму 100 тысяч рублей и другие.

Другая важная задача финмониторинга — выявление сомнительных операций. Компании обязаны отслеживать и приостанавливать те, легальность которых вызывает сомнение (п. 3 ст. 7 115-ФЗ). При этом сумма операции не имеет значения. Поэтому можно сказать, что финансовый мониторинг распространяется на все операции и сделки клиентов. Скорее всего, у клиента не получится не попасть под финансовый мониторинг.

На незаконность операции могут указывать следующие признаки (приложение к Положению ЦБ РФ от 02.03.2012 № 375-П, приложение к Приказу Росфинмониторинга от 08.02.2022 № 18):

запутанный характер и отсутствие экономического смысла;
заем под процент ниже ключевой ставки ЦБ РФ;
внесение на счет крупной суммы наличных, если это нехарактерно для деятельности клиента;
продажа ценных бумаг по заниженным ценам;
отказ клиента предоставить документы по сделке;
зачисление крупной суммы на иностранный счет публичного должного лица и другие.

Если клиент совершает сомнительные операции или сделки, организация вправе отказать в их проведении (п. 11 ст. 7 115-ФЗ)

Обо всех этих операциях банки и другие организации отчитываются регулятору. Общение происходит в личном кабинете на сайте Росфинмониторинга. Субъекты 115-ФЗ отправляют сообщения в формате ФЭС.

Какие еще обязанности есть у банков и организаций — субъектов 115-ФЗ

Кроме финансового мониторинга банки и организации должны выполнять другие «антиотмывочные» правила. Одно из главных — идентифицировать клиентов. Это значит, что перед приемом на обслуживание нужно собрать необходимую информацию о клиенте, оценить его уровень риска, провести сверку с перечнями и все эти данные включить в анкету (ст. 7 115-ФЗ).

В таких организациях должен быть сотрудник, который занимается внутренним контролем. В крупных компаниях для этого есть целые отделы, подразделения и филиалы.

ак, Контур.Призма покажет, если потенциальный клиент внесен в список террористов и экстремистов. Сервис сверит его по всем спискам Росфинмониторинга и покажет совпадения, а результат зафиксирует в анкете.

Сами клиенты не участвуют в финмониторинге: всю информацию собирают и передают регулятору субъекты 115-ФЗ. Однако в рамках финансового контроля у клиентов тоже есть обязанности. Например, компании должны раскрывать информацию о своих бенефициарах (ст. 6.1 115-ФЗ), все клиенты обязаны предоставлять документы по запросу организации (п. 14 ст. 7 115-ФЗ).

Ответственность за нарушение обязанностей по финмониторингу

Если банк или другая компания не будет исполнять обязанности по финансовому мониторингу, возможны следующие последствия:

Организацию могут привлечь к административной ответственности по ст. 15.27 КоАП РФ. В статье восемь составов, штрафы по разным правонарушениям для юрлиц варьируются от 50 тысяч до миллиона рублей. Еще компанию могут наказать приостановлением деятельности на срок до 90 суток.
У организации, действующей на основании лицензии, аннулируют разрешение. Например, у банка или компании по торговле ювелирными изделиями.
ЦБ РФ оштрафует кредитную организацию минимум на 100 тысяч рублей,
Адвоката или нотариуса привлекут к дисциплинарной ответственности.

Финмониторинг необходим, чтобы контролировать операции с деньгами, находить нелегальные и приостанавливать их. Чем точнее банки и организации исполняют требования 115-ФЗ, тем сложнее недобросовестным клиентам совершать незаконные операции и сделки.