June 20, 2022

Финансовая грамотность. Эфир

План:

  1. Что такое финансовая грамотность и почему она необходима каждому?
  2. Ошибки финансово не грамотных людей и их последствия.
  3. Чек-лист инструментов для фин. грамотности.
  4. ЛФП - личный финансовый план. Зачем? От каких доходов? Эффективное построение.
  5. Как быть при деньгах в старости?

Обладание финансовой грамотностью помогает добиться финансового благополучия и сохранить его на протяжении всей жизни. При наличии подобных знаний человек не существует от зарплаты до зарплаты, а займы оформляет только тогда, когда уверен, что в будущем такое действие принесёт ему доход.

Во-первых, финансовая грамотность - это совокупность знаний о финансах как таковых, включая структуру, особенности, основные положения и законодательные акты.

Во-вторых, финансовая грамотность подразумевает знание о составе участников финансовых отношений, сопоставление прав и обязанностей как корпоративных, частных участников рынка, так и государственных представителей.

В-третьих, финансовая грамотность - это совокупность знаний о продуктах финансового рынка, их видах и их свойствах.

Основные признаки финансово грамотного человека:

1. Ежемесячный учет личных доходов и расходов;

2. Организация жизнедеятельности исходя из имеющихся средств (без лишних долгов);

3. Планирование финансовых расходов и доходов в перспективе (учет расходов по непредвиденным обстоятельствам и готовность к пенсии);

4. Рациональный выбор в приобретении финансовых продуктов и пользование финансовыми услугами;

5. Знания и навыки в сфере финансовой деятельности.

Финансово грамотные люди – это важная предпосылка для развития финансового сектора.

Финансовая грамотность оказывает существенное влияние на жизнь конкретного человека, так как формирует его способность:

  • обеспечить себя и свою семью;
  • инвестировать в свое будущее и будущее своих детей; •
  • развить и реализовать свой творческий потенциал

Низкий же уровень финансовой грамотности приводит к отрицательным последствиям для общества в целом.

Ошибки финансово не грамотных людей и их последствия.

Покупка пассивов и жизнь в долг.

Не имение возможности удовлетворять человеческие доп. потребности, отпуск, покупки пассивов(одежда, вещи, машины), ремонт.

Беспомощность в ЧС.

Проблемы, депрессия, не счастливая жизнь, отказы, ограничения.

Отсутсвие признаков перечисленных выше.

Чек-лист инструментов для финансовой грамотности.

Пользуйтесь правилом «Заплати сначала себе».

Начните с 1−5% от зарплаты. Чтобы привычка сформировалась, откладывать деньги должно быть легко. Постепенно увеличивайте сумму, которую регулярно откладываете, и обязательно увеличивайте ее с каждым повышением зарплаты. С премий и продажи имущества тоже нужно откладывать, но уже больше — 30−50%.

Посчитайте расходы и доходы.

Чтобы понять, как копить деньги, нужно выяснить, как вы деньги тратите.

Начните записывать расходы, учитывая каждую, даже незначительную, покупку. Ведите учет трат по категориям, например: продукты, транспорт, коммунальные услуги, развлечения. Спустя месяц вы поймете, сколько у вас уходит на каждую из них.

Не выходите из лимита.

Чтобы соблюдать установленные лимиты трат было легче, отложите деньги для каждой из категорий. Если пользуетесь наличкой, заведите конверты с подписями «На продукты», «На развлечения», «ЖКХ» и т. д. Для денег на карте можно открыть отдельные виртуальные счета или карты для каждой категории. В начале месяца переводите определенную сумму и старайтесь из нее не выходить.

Если в начале нового месяца в конвертах остались деньги, добавьте их к накоплениям.

Избегайте спонтанных покупок.

Чтобы накопить деньги за короткий срок, нужно стараться избегать эмоциональных и спонтанных покупок.

Собираясь в магазин, составьте список того, что хотите купить. Следуйте ему строго, не берите лишнего.

Ставьте цели.

Перед тем как откладывать средства, определитесь, для чего они вам. Сформулируйте цель четко, например, так: «Накопить 100 тысяч рублей к сентябрю на отпуск с семьей». Вам будет понятно, как эффективно двигаться к цели, — по сколько нужно откладывать каждый месяц.

Например, если копите обозначенные 100 тысяч с марта, то собрать деньги нужно за шесть месяцев, то есть откладывать по 16,6 тысячи рублей ежемесячно. Держа в голове эту сумму, вам будет понятнее, как накопить деньги.

Найдите способы экономить.

Кэшбек, скидки, правильное принятие решений, аналоги товаров.

Инвестируйте, открывайте бизнес, вкладывайте в свои знания, покупайте активы.

Наберитесь терпения.

Если пользоваться всеми перечисленными советами, то накопить деньги с нуля будет значительно проще. Главное — система: откладывайте и следите за своими расходами, постепенно приближаясь к поставленным целям.

ЛФП - личный финансовый план. Зачем? От каких доходов? Эффективное построение.

Основным методом финансового планирования является личный финансовый план. ЛФП – это финансовый инструмент, помогающий анализировать и оптимизировать денежные потоки, в которых мы находимся на протяжении всей жизни. А это позволяет, в свою очередь, разработать механизм достижения поставленных целей, увидеть всю финансовую картину целиком на несколько лет вперед.

Цели личного финансового плана, могут быть самыми различными:

- инвестиционные. Обычно предполагает постоянное выделение средств, направляемых на инвестирование, конечной целью является получение нового источника дохода с капитала;

- кризисные. Эта разновидность личного финансового плана становится актуальной при резком уменьшении доходов или же увеличении расходов. Например, вследствие заболевания доходы сократились, а расходы выросли. В данном случае личный финансовый план должен помочь оптимизировать расходы и найти новые источники дохода;

- долговое. Этот личный финансовый план предполагает ряд действий, направленных на как можно скорейшую выплату долгов. Обычно проблемы возникают с платежами по кредитам;

- накопительные. Задачей этой программы является банальное накопление денежных средств, необходимых для какой-либо цели. Осуществляется программа посредством оптимизации расходов.

В зависимости от сроков осуществления планов они делятся на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. По необходимым действиям планы делятся на чисто финансовые и смешанные. Так, при первой категории от исполнителя не понадобится каких-либо дополнительных действий, вся задача сводится к перераспределению доходов, например, от нецелесообразного потребления к вложениям в ценные бумаги. Во втором случае может понадобиться совершить некоторые действия, например, найти вторую работу или освоить какое-либо умение.

Задачи ЛФП

- Четко определить цели

- Найти баланс между настоящим и будущим

- Обеспечить финансовую стабильность.

Активы и пассивы семейного или личного бюджета – важнейшие понятия финансовой грамотности человека.

Активы — это все материальные ценности домохозяйство (включая имущество, интеллектуальную собственность, акции, облигации, пенсионные и накопительные счета), которые имеют рыночную стоимость и могут быть проданы и/или являться источником пассивного дохода.

Пассивы – долговые или иные обязательства, которые предполагают в настоящем и будущем оттоки финансовых средств.

Бюджет доходов и расходов - это расчет и сопоставление семейных расходов с получаемыми доходами.

Текущие доходы семьи состоят из:

● активных доходов, те, которые человек зарабатывает своим трудом

● пассивных, те, которые человек имеет за счет инвестиций

● случайных доходов - подработки, вознаграждения и др.

● социальных трансферов - государственные и корпоративные выплаты.

Баланс активов и пассивов показывает насколько эффективно развивается домохозяйство как экономический субъект, насколько образ жизни (уровень потребления) адекватен реальному располагаемому доходу, насколько грамотно и рационально используются различные финансовые инструменты для достижения финансовых целей.

2.Этапы построения ЛФП:

Этап 1. Постановка целей

Цели должны иметь:

· временное ограничение,

· денежную оценку,

быть конкретными и реальными (место отдыха, количество человек, марка машины, название вуза)

Этап 2. Финансовый анализ

После постановки целей вы должны провести тщательный анализ своих доходов, расходов.

Этап 3. Корректировка целей и оптимизация

Это один из самых сложных этапов. На этом этапе предлагается:

1. Пересмотр целей, чтобы выделить наиболее важные и приоритетные.

2. Корректировка целей для изменения сроков достижения и их стоимости.

3. Оптимизация расходов.

Возможности пенсионного накопления.

Распределительная система работает по принципу солидарности поколений: работающее поколение платит за тех, кто уже вышел на пенсию. Большим достоинством солидарной системы является то, что государство может обеспечить приемлемый уровень пенсии тем, кто не смог бы сам скопить на старость, например, многодетным мамам, у которых нет большого стажа работы.

Накопительная система противоположна распределительной: в ней пенсионеру платят не другие люди, а он сам копит себе на пенсию, пока работает. В течение жизни человек или его работодатель делает отчисления с его зарплаты, эти деньги инвестируются и приносят доход. Именно на них человек живет на пенсии.

Формирование инвестиционного портфеля за счет накоплений, знания и навыке позволяющие работать на самого себя.