🚀 monobank | Текстовый обзор
Я пользуюсь кредитной картой monobank уже больше трёх лет, и решил собрать всю информацию о monobank в одном месте.
Почему я выбрал monobank?
- Бесплатная кредитка с грейс-периодом до 62 дней
- Кешбэк до 20%
- Тарифы
- Лучшее мобильное приложение
- Депозиты
- Покупка частями
- Поддержка
Тарифы
💳 Выпуск карты
Кредитная карта monobank, она же «Черная карта» выпускается и обслуживается бесплатно. В случае если вы покупаете карту monobank в Новусе или Фокстроте, Glovo при активации карты вам эти 50 грн возвращают.
Позже можно заказать в приложении именную Черную карту, она стоит 50 грн (за доставку Новой почтой).
В индивидуальном порядке некоторым клиентам доступна виртуальная карта monobank.
💎 Кредитный лимит и льготный период
Кредитный лимит по карте можно получить до 100 тыс. грн (хотя можно и больше), а льготный период до 62 дней.
Минимальный ежемесячный платеж — 4% от суммы (минимум 100 грн), это подтверждение платежеспособности и благонадежности клиента, вы ничего не переплачиваете.
Начисляя минимальный платеж, банк использует базовую ставку по кредиту, стимулируя клиента погасить задолженность без переплаты и штрафов.
Ставка по кредиту при выходе из льготного периода составляет 3,1% в месяц.
Из льготного периода я ни разу не выходил, и в мобильном приложении всё замечательно отслеживается, плюс вам банк сделает уведомление чтобы вы не вышли из льготного периода и вовремя погасили задолженность. Поэтому нужно еще умудриться попасть на проценты.
Но если вы решили не платить во время по кредиту, тогда вас ждут штрафы за просрочку.
🏧 Снятие наличных
Снимать наличные с карты monobank можно в любых банкоматах Украины со следующей комиссией:
Если вы получаете на карту monobank зарплату, пенсию, выплаты ФОП — эти средства вы можете снимать в банкомате без комиссии, но есть лимит 50 000 грн в месяц на карту.
Снятие собственных средств в банкоматах за рубежом — 2% от суммы.
💸 Переводы с карты и платежи
Если вы проводите платеж в счет единых реквизитов или на счет физического лица, то будут действовать следующие тарифы:
Тарифы на проведение платежей в адрес юридического лица (Мобильное приложение - стартовая страница - Другие платежи - Платеж по IBAN).
Если вы проводите оплату суммарно до 20 000 грн за календарный месяц (но сумма одного платежа не превышает 10 000 грн), то будут действовать тарифы:
- Бесплатно за счет собственных средств (на счет юридического лица)
- 2% за счет кредитных средств (на счет юридического лица)
Если вы проводите оплату на сумму более 20 000 грн за календарный месяц, или если сумма одного платежа более 10 000 грн, то будут действовать следующие тарифы:
📲 Пополнение мобильного, оплата коммунальных платежей, штрафов ПДД
Оплата этого всего в приложении — бесплатно.
Если за месяц пополнили мобильный более чем на 10 000 грн или сделали более 50 платежей — тогда 3 грн за платёж. Я со своим тарифом за 50 грн в месяц не представляю как забить этот лимит :)
💰 Пополнение карты
Пополнение с других карт — бесплатно.
🔗 Банки, которые не берут комиссию при пополнение monobank (таблица) 📊
Пополнение карты в терминалах и кассах партнеров — бесплатно.
- через терминалы IBOX, Алло и в банкоматах Универсал Банка и А-Банка;
- через кассы Универсал Банка и А-Банка.
Также можно пополнить через терминал ПриватБанка — Приват возмёт комиссию 0,5% (мин 5 грн), но monobank компенсирует кешбэком.
🔗 Как пополнить monobank без % через ПриватБанк смотрите в этом ролике!
🤑 Кешбэк — до 20%!
Кешбэк — это возврат части средств за покупку. Например, вы покупаете цветы на 500 грн, и в монобанк в этом месяце есть кешбэк по категории «Цветы» 10% — вы получаете 50 грн кешбэка! Классно?
В monobank каждый месяц можно выбрать 2 категории от банка, а также много партнерских категорий, от магазинов и сайтов партнеров.
В monobank не так давно сделали возможность изменить выбранные категории кешбэка, при условии, что по ним вы еще не получили кешбэк в этом месяце, иногда это очень удобно!
Лимит по кешбэку в месяц — 500 грн, с них при выводе кешбэка нужно заплатить налог на доход 19,5%. То есть чистыми, получаем 402,5 грн.
На партнерские категории может быть установлен максимальный лимит от магазина-партнера, либо его может не быть вовсе.
Еще есть «кешбэк от банка» (компенсация за пополнение карты через Приват, за приглашение друга) ограничения нет.
Вывести кешбэк можно как только накопиться 100 грн. Вывод происходит на черную карту, на другую карту вывести нельзя.
❗️ При оплате в счёт кредитных средств — кешбэк будет 1% по выбранным категориям, повышенный кешбэк только за оплату собственными средствами. Также если платить «Белой» картой, когда кредитная карта в минусе — вы также получаете кешбэк только 1%.
🔗 Посмотреть актуальный кешбэк и сравнить его с картами других банков можно в этой таблице.
Покупка частями и Рассрочка
Я сам часто пользуюсь беспроцентной «Покупкой частями» от monobank, так как это позволяет разбить крупную покупку на несколько платежей, при этом ничего не переплачивая.
Подробный ролик про «Покупку частями» от monobank:
Покупка частями доступна в магазинах-партнерах, на товары от 500 грн до 100 тыс. грн до 25-ти платежей.
Количество платежей устанавливает магазин, но за дополнительную доплату это количество можно увеличить, какая при этом будет переплата, смотрите в этом ролике.
Рассрочка от Покупки частями отличается тем, что по ней есть комиссия за её использование — 1,9%/месяц от суммы. Её можно открыть минимум на 3 месяца, переплата с 1000 грн составляет 19 грн/месяц.
Удобство «Рассрочки» в том, что в рассрочку можно перевести почти любую трату, начиная с суммы в 1000 грн.
❗️ «Рассрочку» можно погасить досрочно, но при этом всё равно придется заплатить комиссию за оставшиеся месяца!
Для того, чтобы воспользоваться услугами «Покупка частями» и «Рассрочка» у вас должен быть необходимый лимит на рассрочку, если вдруг его будет не хватать, можно перевести часть из кредитного лимита.
Депозиты
Депозиты в monobank одни из наиболее привлекательных, как по ставке, так и удобству. Можно открыть депозиты в гривне, а также валютные депозиты в евро и доллар.
Депозиты в гривне можно открыть на срок от 1 до 12 месяцев, валютные от 3 до 12 месяцев.
Ставка по депозиту на год в гривне — 10%, в евро — 1,25%, доллар — 1,7%.
🔗 Таблица: ставки по депозитам в разных банках (UAH)
Депозиты можно пополнять, включить капитализацию процентов (проценты добавляются к телу депозита - выгодно) или получать на карту, выбрать возможность досрочного расторжения (ставка будет ниже).
По завершению срока депозит можно снять без комиссии в кассах Универсал Банка и А-Банка, как в гривне так и в валюте.
❗️ Если выбрать депозит с досрочным расторжением, по условиям его можно будет расторгнуть только через месяц.
🔗 Что выгоднее: депозит в гривне или купить валюту?
Банка
«Банка» - это накопительный счёт, как «Копилка» от Привата, а это копилка от monobank.
«Банку» можно открыть в валюте: гривна, доллар и евро, но процент начисляется только на «Банку» в национальной валюте — ставка 5% годовых, как и процент на остаток по карте (процент добавляется к «Банке»).
«Банку» можно накапливать просто пополняя на любую сумму, копить вместе с друзьями, а также настроить автопополнение.
Пополнять и снимать деньги с «Банки» можно в любой момент.
🔗 Детальный обзор «Банки» можно посмотреть в этом ролике!
😇 Помочь мне накопить «Банку» на фотоаппарат можно по этой ссылке!
💊 Лайфхак: для того, чтобы получить дополнительную денежку, вы можете положить собственные средства в «Банку», и пользоваться кредитными средствами. А если нужно кому-то перевести деньги, можно вывести деньги с «Банки» на дебетовую «Белую карту».
Процент на остаток по карте
Как по Черной, так и по Белой карте начисляется процент на остаток — 5%, если на карте у вас более 100 грн.
❗️ Если «Черная» карта в минусе, то процент на остаток по «Белой» карте не начисляется! В таком случае советую использовать «Банку» или депозиты, чтобы получить дополнительную выгоду.
Мобильное приложение — оно крутое!
Приложение monobank если не наилучшее, то явно одно из лучших банковских мобильных приложений. Все процессы происходит мгновенно, обновление баланса, проведение операций и т.д. происходит в реальном времени, чего не хватает многим банках.
В приложении есть все необходимые базовые функции, но также есть много полезных и интересных функций: режим инкогнито, перевод через «Shake to pay», совместная оплата, и даже игры. Подробнее об этих функциях и фишках, можете узнать из этого ролика:
💳 Карты monobank
В приложении monobank можно открыть бесплатные виртуальные карты, как в гривне, так и в валюте доллар, евро и злотые. Если хотите открыть пластиковые карты — это будет стоять 50 грн за одну карту.
Также в monobank есть премиальные карты, это карта Platinum и карта IRON.
🔗 Подробное отличие между эти картами я описал в этом посте, советую почитать.
От себя скажу, что в 90% случаев при выборе между картами Platinum и IRON выгоднее брать Platinum, у неё существенно дешевле обслуживание, а привилегий почти также как у «железной» карты.
В monobank есть и такая возможность, и происходит это в несколько кликов в приложении.
Детальнее о тарифах смотрите на сайте mono.
Детские карты можно открыть только, если у родителя есть карта monobank.
Карту можно открыть для детей в возрасте с 6-ти до 16 лет.
Приложение почти не отличается по функциональности от взрослого, но конечно же кредитный лимит не доступен (до 18 лет).
Родитель может посмотреть у себя выписку по карте ребенка, остаток у него на счету. В разделе «Родительский контроль» можно запретить снимать наличные, делать переводы либо ограничить возможность, чтобы кроме вас никто больше не мог пополнить карту ребенку.
Если ребенку меньше 13-ти лет, то он не сможет добавить карту в Apple/Google Pay.
Также недавно monobank добавил возможность при достижении 14-ти лет сменить детскую карту на «взрослую» черную карту.
Лайфхаки
🔗 Как вывести деньги с валютной карты monobank, если там меньше 10$ / 100 грн?
🔗 Как пополнить monobank без % через ПриватБанк!
Нюансы
Все нюансы и недостатки monobank я рассказал в этом ролике:
Пригласи друга — и вы оба получите бонус по 50 грн!
За то, что ты порекомендуешь другу открыть карту monobank, после оформления карты вы получите по 50 грн на счёт кешбэк!
Ты также можешь получить 50 грн бонуса если хочешь, для этого я оставляю свою пригласительную ссылку на оформление карты monobank:
🚀 Ссылка без бонуса (бонус получу я😇)
😇 Поблагодарить: monoБанка🏺или так mono💳: 4441114451190506