💰 Тратьте, все что вы заработали

А теперь Вашему вниманию противоположное мнения от того что вы читали на этой неделе. Что будет ближе Вам - решите после прочтения. 

📎 Тратить все что заработано — это основная суть гениальной инвестиционной стратегии Amazon, и она успешно работает.

‼️ Новая экономика призывает тратить деньги, а не копить 

Для того чтобы читатели поняли в правильном ключе основную суть статьи, прежде необходимо прояснить некоторые вещи, связанные с финансами и их тратой. В середине лета на RichDad вышла статья, название которой можно перевести как «Тратьте, все что вы заработали». Основная ее суть заключается в том, что традиционное накопление в виде откладывания денег – это зло, в противовес тем, кто тратит все свои средства. 

На первый взгляд такие советы могут показаться полным бредом, особенно для рационально мыслящих людей с классическим экономическим образованием, которым много лет вдалбливали «правильные вещи», о том, как надо учиться, работать и копить деньги. Для таких людей сама мысль пытаться строить благосостояние на основе траты всех средств кажется дикой и недопустимой. Но так ли это в действительности?

🌐 Как распоряжаются средствами представители среднего класса 

Главная проблема, из-за которой, описанные выше консервативные представители среднего класса считают построение богатства посредством расходования денег невозможным, заключается в неправильном понимании самого понятия «траты средств». Подавляющее большинство подразумевает под ней исключительно покупку пассивов, вроде домов, автомобилей, техники, одежды, туристических путевок и т.д.

Тратя свои средства на оплату услуг, потребительские товары, еду и др., такие работники почти всегда вынуждены жить от получки до получки, при этом, чем больше они зарабатывают, тем больше и тратят (покупают более просторный дом, новейшую машину, ходят в дорогие рестораны). Неудивительно, что единственным способом преодоления такого замкнутого круга они видят в сбережении как можно большей части получаемых доходов.

💰 Как богатые тратят свои деньги 

Однажды кто-то сказал: «не дай своим деньгам протухнуть в кошельке». Несмотря на всю простоту, данное высказывание как нельзя лучше характеризует всю суть проблемы: деньги, выведенные из оборота, не только не приносят дохода, но и сами со временем постепенно обесцениваются от инфляций и девальваций. 

Максимум что делает большинство представителей среднего класса – это инвестирует на долгосрочной основе небольшую часть своих свободных средств в ценные бумаги или валютный депозит, а мизерную прибыль от вложений снимает и тратит, в этом коренное отличие от стратегии, применяемой богатыми.

Богатые большую часть средств держат не в пассивах или наличности, а покупают на них активы с хорошим потенциалом для дальнейшего роста, дающие пассивную прибыль. Деньги всегда должны быть в обороте, только так они смогут приносить новые деньги и, в конечном итоге, необходимость в работе (часто нелюбимой) ради получения средств на покрытие расходов вообще отпадет. 

Наемный работник даже с высоким заработком все равно остается наемным работником, «пашущим на дядю» и полностью зависящим от его воли. Инвестор же является рантье, существует за счет пассивных доходов, не завися ни от кого, а дополнительная работа для него (если она имеется) – это высокооплачиваемое хобби, которое при желании он может свернуть всегда, когда захочет и заняться чем-то другим. 

Что касается прибыли получаемой от активов, то вместо того чтобы сразу выводить, такие богачи почти всегда ее реинвестируют, стараясь использовать сложный процент для дальнейшего ускорения роста своих капиталов и в этом еще одно существенное отличие их инвестиционного подхода от того который свойственен рабочим и среднему классу.

💶💶💶 Инвестиционная стратегия Amazon

Вот мы и подошли к главному вопросу темы – инвестиционной стратегии компании Amazon.

С момента открытия в 1994-м году небольшого интернет-магазинчика по торговле книгами в гараже Джеффа Безоса и до сегодняшнего дня, компания преодолела огромный путь, в результате которого ее капитализация увеличилась с $438 млн. во время IPO в 1997-м до $460 млрд. 

Однако, куда же уходит вся прибыль? С 1998 года Amazon выкупил 76 компаний, наиболее крупной из которых является сеть из 400 супермаркетов, специализирующаяся на продаже органических продуктов Whole Foods (по оценкам специалистов, цена сделки составила 13,7 млрд. $.). Также, ходят слухи, что Amazon хочет приобрести популярную на Западе программу-чат Slack, и сумма сделки может составить около 9 млрд. 

Часто можно было услышать, что Amazon не имеет огромного дохода, но это не так. Как сказали RANI MOLLA и JASON DEL REY — Джефф Безос думает главным образом о движении средств, а не о чистом доходе. В статье на Recode был опубликован сравнительный график продаж и доходности компании:

По графику видно что продажи растут, значит бизнес модель работает правильно. Отсутствие чистой прибыли связано с расходами и тратами, но тратами не на пассивы, а на новые активы, которые в будущем позволят компании преодолеть любой кризис.

🙇‍♀️ Как правильно тратить деньги 

Чтобы не тратить и откладывать деньги нужно иметь силу воли, но чтобы тратить деньги, нужно иметь не только терпение, но и объективное понимание сути расходов. Главный совет в том, что тратя все свободные средства на доходные активы с последующим реинвестированием прибыли не только можно и нужно, но и предпочтительно и пример Amazon прямо это доказывает. 

Жесткая дисциплина по отношению к получаемым доходам и грамотное вложение прибыли в перспективные активы сделали фирму весьма крупной и богатой.

Когда Роберт и его жена Ким Кийосаки впервые начали выступать как пара, они приняли решение быть дисциплинированными, как Безос и Амазон. Это означало, что они сначала инвестировали в первый и самый важный расход. В то время у них не было много денег, и, честно говоря, не хватило чтобы оплачивать счета и вкладывать деньги. Тем не менее, они поручили бухгалтеру сначала оплатить  инвестиционные расходы. 

Она (бухгалтер) кричала и кричала, говоря, что Роберт и Ким должны оплатить счета. Но они оставались неизменными, всегда оплачивая инвестиционные расходы в первую очередь. Затем они сели и поняли, как оплатить счета. Иногда это означало получение дополнительной работы, в других случаях это означало переговоры с людьми, которым они были должны. 

В итоге все получилось. Роберт и Ким инвестировали, заплатили по счетам, даже если это было иногда немного поздно. Это решение позволило действовать как Amazon. И на протяжении многих лет денежный поток Кийосаки поднимался вверх и направо, точно так же, как у Amazon.