📍 Финансовая грамотность для украинцев: 5 ключевых шагов от НБУ

Национальный банк Украины разработал видение стратегии финансовой грамотности, которая призвана унифицировать, скоординировать и объединить усилия государственных органов, бизнеса и гражданского общества, направленные на повышение финансовой грамотности на национальном уровне.

Об этом сегодня на форуме по финансовой инклюзии FINCLUSIONinUA рассказала директор Департамента коммуникаций Национального банка Наталия Бондаренко.

“Мы хотим помочь украинцам научиться жить в полном вызовов и изменений реальном мире. Мы будем работать, чтобы создать условия для роста личного благосостояния украинцев через формирование новой финансовой культуры. Мы осознаем, что изменения в культуре и поведении людей – это долгий путь. Но мы готовы на него встать”, – отметила Наталия Бондаренко.

Финансовое планирование изначально было направлено на продвижение инвестиционных продуктов и удовлетворение потребностей обеспеченных людей. Банки и финансовые организации предлагали набор инструментов (вложения в акции и иные ценные бумаги или активы) для защиты накопленных средств от инфляции и для лучшего роста: это выгоднее, чем простой банковский депозит. Обычно финпланированием занимались высококвалифицированные специалисты. 

Сегодня ситуация изменилась из-за избытка капитала на рынке и развития технологий: современные сервисы позволяют консультироваться и даже обеспечивать доступ на рынки капитала самостоятельно, без участия специалистов. На это влияет и общий технологический прогресс, и уровень образования пользователей, желающих самостоятельно, молча контролировать свои средства через мобильный интерфейс.

 Удельная стоимость операций снижается. Однако снижается и потенциальная доходность компаний, предоставляющих услуги. Именно поэтому компании стремятся оседлать технологический прогресс и расширить клиентскую аудиторию, удешевляя услуги для массового потребителя. 

Нельзя сказать, что раньше люди обладали меньшей финансовой грамотностью, — скорее они приспосабливали под себя тот набор инструментов, которым располагали. Есть хорошо характеризующая поведение человека вне классической финансовой среды книга профессора Лизы Сервон «The Unbanking of America: How the New Middle Class Survives». Эта книга доказывает, что люди, обслуживающиеся в МФО (микрофинансовых организациях), а не в банках, вовсе не глупы. Исследования показали, что людям больше нравится такой подход к обслуживанию: им близки наличные и более индивидуальный подход сотрудников. Такие предпочтения — один из важнейших факторов, который необходимо учитывать при проектировании инструментов финпланирования. 

Начиная заниматься финансовым планированием, люди сталкиваются с разными проблемами. Для малообеспеченных пользователей, которые в силу нужды сформировали привычку экономить, проблемой становится наличие резерва для планирования: если бюджет расписан копейка в копейку, планирование подчеркивает нестабильный статус. Для таких пользователей важен элемент социальных финансов, предоставление рассрочки, социального поручительства, советов от похожих демографических групп. Для более обеспеченных главной проблемой финпланирования становится выбор из множества альтернатив. 

Сейчас большинство решений финпланирования обречены на провал, так как требуют усилий, но не предлагают решений. Сегодня невозможно представить пользователя, который захочет тратить свое время на составление графиков и таблиц за компьютером, когда большую часть времени мы проводим в социальных сетях на мобильном устройстве. Финпланирование должно адаптироваться к реалиям сегодняшнего дня. 

🗣 Ключевые 5 решений-приоритетов стратегии:

1⃣ Изменить финансовую культуру.

Финансовая культура – знания, навыки и отношение, необходимые для обеспечения ответственного финансового поведения и повышения финансовой инклюзии украинцев. Среди ее компонентов – целый набор культур – налоговая, кредитная, пенсионная и т.д.

2⃣ Сформировать украинца европейского, финансово грамотного. 

Ожидается, что граждане будут разделять европейские ценности и будут готовы жить

по европейским стандартам, уметь составлять собственный бюджет, ответственно относиться к собственным финансовым решениям, будут заниматься долгосрочным финансовым планированием, экономить, контролировать свои финансовые счета, рассудительно использовать кредиты и управлять долгами.

3⃣ Фокус на молодежь. 

Молодежь в возрасте от 10 до 24 лет (поколение Z и поколения Альфа) является главной целевой аудиторией. Фокус на молодежь диктует новые подходы к обучению, а следовательно, и всей стратегии. Именно молодежь может выступать агентами изменений, которые научат своих друзей, родителей, бабушек и дедушек финансовым знаниям и навыкам, в которых нуждаются граждане, чтобы делать взвешенные решения и отвечать за свое финансовое поведение.

4⃣ Разработать единую коммуникационную платформу. 

Единая коммуникационная платформа под единым брендом объединит все заинтересованные стороны и мероприятия, станет узнаваемой и поможет построить доверие.

5⃣ Создать Образовательно-информационный центр.

Образовательно-информационный центр – центр финансового просвещения и коммуникаций по мандату и функциям Национального банка, в котором будут сочетаться: visitor center, музей денег, центр просвещения молодежи, центр компетенций учителей.

Также Нацбанк призвал всех заинтересованных участников рынка, государственные органы, некоммерческие общественные организации на базе стратегии объединить усилия и разработать единую программу действий по повышению финансовой грамотности. Активная фаза реализации стратегии запланирована с 2020 года.