Что вы знаете о финансовом планировании?

Планирование личных финансов ≠ учёт доходов и расходов

Личное (персональное) финансовое планирование (ЛФП) часто путают с простым учетом доходов и расходов. Сайты и приложения, которые сейчас работают в этой категории, всего лишь дают возможность учитывать и анализировать все ваши текущие расходы, сверять их с бюджетом и предупреждать, когда расход стал больше дохода.

По статистике, пользователь считает расходы в таком сервисе не больше 3 месяцев, делает какой-то вывод (“о, я трачу на бары 23% своей зарплаты, это много!”)

И на этом его мотивация кончается, вести такой подробный учет (до копейки) больше не хочется.

Личное финансовое планирование — это более сложный сервис. В нём обычно есть анализ и контроль расходов, но это не главная и необязательная его часть.

Личный финансовый план — это план-карта вашего будущего, где все цели и достижения выражены в деньгах

Личный финансовый план должен показать вам общую картину вашего текущего положения, указать на доступные сейчас улучшения (и это не только сокращение расходов на покупки, но и рефинансирование кредитов, например), и ответить вам, сможете ли вы исполнить всё задуманное до того момента, когда перестанете работать и уйдете отдыхать:

  • купить квартиру себе и детям,
  • заплатить за обучение детей,
  • переехать в домик в Испании,
  • накопить капитал на пассивный доход,
  • <вставьте свой вариант>.