Ваш финансовый план за 20 000 ₽
Живые консультанты и он-лайн сервисы
В России получить консультацию по личным финансам и составить личный финансовый план можно несколькими способами:
- записаться на личную консультацию частного финансового советника, либо специализированные управляющие компании
- получить консультацию по скайпу или телефону .
Сама консультация обойдется в 5–7 тысяч рублей (по скайпу дешевле), а составление вашего личного финансового плана в 20–30 тысяч в зависимости от раскрученности консультанта.
План будет представлять из себя таблицу в Экселе с рекомендациями, как жить дальше. Отслеживать прогресс, менять план по мере изменения обстоятельств (например, возникнет неожиданный крупный расход) — придется самому. Либо снова обращаться к консультанту за апдейтом.
Это часто (но не всегда) не совсем прозрачная схема, потому что если клиент соглашается с финансовым планом, разработанным таким консультантом, то при покупке клиентом, например, полиса инвестиционного страхования жизни через такого советника, этот советник получит дополнительную комиссию уже со страховой компании. И это уже может быть в десятки раз больше стоимости консультации. Поэтому, инвестиционные рекомендации таких советников трудно считать независимыми.
Цена успеха не зависит от успеха
За работу через управляющую компанию, которая составит вам финансовый план, будет контролировать его выполнение и инвестировать ваши средства от вашего имени (все риски на клиенте) вы заплатите 0.6% — 1.2% в год от суммы ваших активов под управлением этой компании. С каждого миллиона рублей — от 6 до 12 тыс. рублей в год.
А еще есть понятие “success fee”(“комиссия с успеха”) — доля управляющей компании от полученного дохода с этих активов — до 10% (и даже больше).
Эксель, макросы и роботы — наше всё
Альтернатива — сделать всё самому. Свести свой план в таблицу, учесть все плановые расходы, инфляцию, распределение средств по портфелям. А потом самому заняться инвестированием и выбирать финансовые инструменты по своему выбору и пониманию. На рынке есть автоматизировнный сервис и для этого: роботизированные системы для инвестирования, или робоэдвайзеры. Это совсем уже не финансовое планирование, а скорее сервис советника по инвестициям.
Всё время чего-то не хватает…
- сервисы учета доходов и расходов помогают их категоризировать, но не управлять капиталом
- финансовые советники, банки и брокерские компании — заинтересованы только в получении комиссии (которую получают в любом случае и не обеспечивают долгосрочного сопровождения роста капитала)
- частные финансовые консультанты — дорогие, и к их услугам прибегают один-два раза.
The Number — простой с виду, сложный внутри
Сервис TheNumber — это комплексный (то есть включающий все необходимые функции) сервис управления финансовым положением человека, направленный на достижение целей и накопление капитала.
Каждый пользователь TheNumber (зенамбер) получает:
- Персональный электронный сервис для управления финансовой жизнью
- Детальный личный финансовый план, учитывающий все жизненные цели пользователя, и дающий ответы на вопросы:
Смогу ли я достигнуть всех поставленных целей (обучение детей, покупка недвижимости, автомобиля, домика в деревне)?
На что я буду жить после завершения профессиональной деятельности?
- Конкретные пошаговые инструкции по выполнению финансового плана
- Финансовый план обновляется каждый раз при изменении ситуации
План предусматривает достижение целей и накопление капитала.
Доступен 24/7 как финансовый консультант (можно ли сделать крупный расход? взять кредит? куда лучше вложить бонус?).
Предлагает стратегию выхода из долгов, достижения целей и накопления капитала в виде конкретных инструкций.
Финансовый план актуален всегда и гибко пересчитывается при изменениях.
Говоря короче, TheNumber — комплексный сервис управления финансовым положением человека.
Попробуйте сами: thenumber.app