Топ-10 ошибок инвесторов и как их избежать
Первый шаг в инвестициях бывает сделать трудно — вдруг что-то сделаешь не так? А если будут убытки? А если вообще потеряешь всё вложенное?
1. Инвестиции без подушки безопасности
Самое главное правило для финансово грамотного человека — всегда иметь на накопительном счёте или на вкладе сумму, равную не менее чем трём ежемесячным расходам семьи. Только после этого можно начинать инвестировать. Иначе есть риск потерять все сбережения из-за неожиданных расходов.
Откуда взять деньги на подушку безопасности? Можно либо досрочно снять их с инвестиций, что может совпасть с падением рынка, либо взять кредит, переплатив больше, чем получите от инвестиций.
Поэтому сначала нужно создать подушку безопасности, а уже потом инвестировать.
2. Инвестиции с использованием заёмных средств
Если вы опытный инвестор, то можете использовать плечо — брать у брокера в долг, чтобы инвестировать не только свои, но и заёмные средства. Это увеличивает риск: деньги, взятые в долг, нужно будет вернуть, причём с процентами, а успех инвестиций не гарантирован.
Если вы не профессионал, то лучше инвестировать только на свои средства.
3. Ставка на одну компанию
Когда инвестор вкладывает все свои деньги в одну компанию, он полностью зависит от её финансового положения. Готовы ли вы поставить все свои сбережения на карту одной компании? Ведь никто не может предсказать, что произойдёт с ней в будущем.
Например, акции известной компании Nokia, телефоны которой были у многих в 2000-х годах, стоили более 60 евро, а в конце июля 2024 года — всего 3,5 евро.
Поэтому важно распределять свои сбережения по разным компаниям в разных отраслях.
4. Инвестиционные инструменты с высоким риском
У каждого человека свой уровень терпимости к риску. Кто-то спокойно относится к тому, что в какой-то момент от вложенных 100 тысяч осталось 80, потому что цены на активы могут снижаться. А кто-то паникует, если видит, что вместо вложенных ста тысяч осталось 99, и сразу хочет продать всё и перевести деньги на вклад с гарантированным доходом.
Поскольку ситуация на финансовых рынках непредсказуема, важно создать портфель, который будет комфортен по уровню риска. Например, акции — это доля в бизнесе, и нет гарантии, что их цена вырастет в будущем, но есть надежда на рост компании.
Облигации — это другой инструмент, хотя и здесь нет гарантии дохода. Однако облигации считаются более консервативными инструментами, поскольку у них есть дата погашения, и вы знаете, какую доходность получите, если будете держать их до этого момента. Чем короче срок облигации, тем стабильнее её цена до погашения.
Поэтому инвестировать все деньги в акции, если вы боитесь потерять даже 1%, неправильно.
Важно сбалансировать рискованные и более стабильные инструменты, чтобы вам было комфортно инвестировать.
5. Спонтанные решения
Решение о покупке или продаже инвестиционного инструмента должно быть обдуманным, а не эмоциональным.
Если цена на акцию упала, это не повод продавать её в панике.
Если вы видите значительный рост цены на акцию, это не значит, что нужно срочно покупать её, не понимая, чем вызван спрос и какова вероятность его продолжения.
6. Инвестиции в неизвестные инструменты
Прежде чем инвестировать, нужно понимать:
как работает выбранный инструмент;
как следить за его ценой и от чего она зависит;
где учитываются ваши права на инструмент;
как его можно продать и в какие дни это можно сделать;
какие комиссии будут взиматься;
каковы риски инвестиций в этот инструмент и т. д.
Если вы не понимаете хотя бы часть этой информации, узнайте её или не инвестируйте. Иначе вы можете решить, что акции нефтяной компании — это то же самое, что банковский вклад, только прибыльнее, и потерять деньги из-за падения цены на несколько процентов, хотя на самом деле вы просто не понимали суть инструмента.
7. Как не стать жертвой мошенников
Обязательно проверяйте наличие лицензии Центрального банка Российской Федерации и срок работы финансовой организации, через которую вы хотите открыть счёт и инвестировать на финансовых рынках. Яркая реклама и гарантированная доходность выше ключевой ставки могут быть признаками мошеннической деятельности. Поэтому всегда проверяйте наличие лицензии.
Проверить информацию о банке, НПФ, МФО, страховой компании, УК, брокере и профессиональном участнике рынка ценных бумаг | Банк России (cbr.ru)
8. Отказ от использования налоговых льгот
Если вы инвестируете на российском рынке и являетесь налоговым резидентом РФ, то есть проводите в России более 183 дней в году, то вам доступны различные налоговые льготы. Вот некоторые из них:
— льготы для долгосрочных инвестиций;
— перенос убытков прошлых лет на прибыль будущих периодов;
— индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС).
Если вы не используете эти льготы, то не сможете законным образом снизить налоговую нагрузку на свой инвестиционный доход.
9. Непонимание комиссий
Комиссии могут значительно повлиять на ваш инвестиционный доход. Поэтому, прежде чем начать инвестировать, важно узнать:
— какие расходы вы будете нести при покупке и продаже ценных бумаг или паёв фондов;
— будет ли взиматься комиссия в размере процента от вложенного капитала, если вы передаёте свои сбережения в доверительное управление;
— будет ли вознаграждение управляющего в виде процента от прибыли и т. д.
Важно получить всю необходимую информацию о комиссиях.
10. Отсутствие ребалансировки
Даже если ваш инвестиционный портфель составлен идеально, его всё равно нужно корректировать. Некоторые инвестиционные инструменты могут показывать рост, другие — убыток. Соответственно, меняется доля каждого инструмента в портфеле. И, как следствие, меняется соотношение консервативных и рискованных инструментов.
Важно приводить соотношение рискованных и консервативных инструментов в соответствие с вашей склонностью к риску. Это нужно делать хотя бы раз в год, а лучше — раз в квартал.
Финансовая ситуация компаний может меняться, поэтому некоторые компании могут перестать быть привлекательными, и их следует заменить на более привлекательные. Кроме того, налоговые льготы также могут меняться.
Поэтому инвестиционный портфель нужно регулярно корректировать и актуализировать, чтобы он соответствовал вашей склонности к риску, целям, текущей финансовой ситуации, налоговым льготам и т. д.
Соблюдение всех этих правил значительно повышает вероятность того, что результат от инвестиций будет положительным. Если же вы инвестируете без плана и правил, то вероятность успеха будет гораздо ниже.