Почему число ИИС растёт, а инвесторы не спешат их пополнять: народный лайфхак или подвох

Я давно размышлял почему же так происходит.

Ведь по статистике Московской биржи количество открытых счётов физическими лицами неуклонно растёт, а часть более опытных инвесторов уповает на рост финансовой грамотности населения:

Мол, ставки по банковским кладам нынче низкие и народ призадумался об альтернативах. И вот на том же западе, каждая вторая домохозяйка, давно как инвестирует на фондовом рынке.

Теперь наши условные "Иван, да Марья" тоже бросили вызов пенсионному фонду и создают свои "капиталы свободы".

Фото от Freepik - Freepik.com

Не тут то было. Всё гораздо проще

Безусловно я рад, если Вы тоже разделяете взгляды "Ивана и Марьи".

Однако наш народ научен жизнью и горьким опытом неудачным вложений, потому и не привык мыслить долгосрочно.

Ведь их же (уверен, что многие даже в этом убеждены) кинут: брокер, государство, совет директоров, собрание акционеров или ещё кто-нибудь.

Не говоря про инвестиции, это так же одна из причин почему многие россияне сознательно не задумываются о создании элементарной финансовой подушки безопасности:

Лучше я всё потрачу до нитки здесь и сейчас, чем потеряю деньги, отложив их на потом.

Где следует искать возможности, как правило, ищут либо подвох, либо быструю разовую выгоду

Видимо, основным мотивом для большинства таких вот "начинающих" инвесторов, является идея "закинуть годика так через два с половиной, три некоторую сумму для быстрой оборачиваемости вложений".

Пример:

ИИС открыт в январе 2020 года и до декабря 2022 года ни разу не пополнялся;
условно 30 декабря вносится 400 тысяч рублей и уже в январе 2023 года подаётся заявление на инвестиционный вычет за 2022 год в размере 13%, в данном случае на возврат 52 тысячи рублей. А учитывая, что порядок получения вычетов упрощён, то процесс возврата средств из бюджета может занять уже не 4 месяца (как раньше), а от месяца до полутора;
вдобавок уже в начале 2023 года, когда счёту исполнилось 3 года, можно смело его закрывать и выводить 400 тысяч, не опасаясь потери налоговой льготы (13%).

Что ж. Вполне законный способ возврата средств. Да и где найдёшь сегодня вклады с доходностью 13% на столь коротком промежутке времени?

Я к нему не призываю, но и не отговариваю так делать. Каждый сам хозяин своих денег.

Однако это быстрый и разовый способ, причём не долгосрочного обогащения, а лишь возврата честно заработанных ранее средств. Тем более могут быть и другие льготы для получения вычетов.

Конечно, можно вновь открыть очередной ИИС и ещё три года ждать и провернуть подобное. Пока такую лавочку не прикрыли. Или же параллельно открыть ИИС на близких родственников, имеющих "белую зарплату" и получать по такой же схеме вычеты. Но это в долгосрочной перспективе вряд ли изменит жизнь кардинально...

Я лишь хочу донести мысль, что лучше мыслить долгосрочно, а не разовой выгодой.

Фото от Jannoon028 - Freepik.com

В противовес этой схеме, напомню, что деньги обесцениваются и держать их 3 года на вкладе под 6%-8%, а уж тем более под матрасом, невыгодно.

Другой вариант (как пример):

В первый год пополнить ИИС 400 тысяч рублей;
купить надёжные облигации с погашением до 3 лет и доходностью 8-10%;
подать заявление у брокера на зачисление дохода ценных бумаг на отдельный лицевой счёт,
подать в следующем году заявление на вычет.

Итого: за первый год доход составит от 84 до 92 тысяч (32-40 тысяч от купонов облигаций и 52 вычет).

А ещё существуют дивидендные акции, доходность которых может быть от 0% до 25%. Но если в планах через 3 года всё же закрывать ИИС, я бы их не покупал.

Внимание! Полученные 84-92 тысячи возможно направить на ИИС и вернуть затем с них 13% в виде вычета! А это 10-12 тысяч рублей просто за то, что завели их обратно. Вот и работающий сложный процент инвестирования!

Фото от Pvproductions - Freepik.com

Резюме:

Справедливости ради, стоит так же сказать, что у брокерских счётов и, в том числе, индивидуальных инвестиционных, нет страхования и гарантий сохранения средств, как на том же западе или привычных каждому банковских вкладов. Минимизировать этот риск можно, если открывать брокерские счета у надёжных топовых банков/брокеров.
Парадокс том, что люди продолжают до сих пор верить в инструменты быстрого заработка. Они охотнее направят деньги в сомнительные проекты или в доверительное управление со 100% риском потери вложений. Нежели понесут их на свой счёт у топовых брокеров, названия которых будут с известными и крупными банками.
На своём канале я рассказываю, как инвестирую на ИИС. Цель создать капитал в 10 миллионов рублей.

/Материал статьи не является персональной инвестиционной рекомендацией