Большая статья про ПИ-ТУ-ПИ. 115 ФЗ, дропы, скам в P2P, лимиты, мерчант аккаунт (+связка с 0,5-2% для маленьких банк)
Окей, в первую очередь - что такое p2p арбитраж криптовалют?
Арбитраж криптовалют — способ заработка на разнице цен на криптовалюту, где покупка/продажа активов осуществляются на peer-to-peer рынке (самой ликвидной площадкой считается - p2p Binance).
Более подробно о том, что такое p2p мы уже рассказали в статье “Что такое Р2Р-арбитраж и как на нем заработать?”, которая, к слову ,набрала уже больше 35 тыс. просмотров. Сейчас же мы поговорим о нюансах и подводных камнях этой сферы — как избежать 115 ФЗ, как работать с “дропами”, виды мошенничества в p2p, что такое мерчант и как его получить.
Первое с чего мы начнем - это боль всех арбитражников - Закон 115-ФЗ.
Закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» появился в 2001 году. По-простому его называют антиотмывочным законом. Закон обязует банки следить за операциями клиентов. Для этого в банках есть внутренняя служба финмониторинга, которая отслеживает все операции и выявляет компании и физлиц занимающихся серой деятельностью и обналом.
Что происходит при подозрении в 115-ФЗ?
Если банк решил, что вы совершали подозрительные операции, то он в праве запросить у Вас подтверждающие документы (в большинстве случаев на это дают 7 дней). Если представленные документы удовлетворяют банк, тогда банк продолжает предоставлять услуги. Если же не удовлетворяют, либо документы не были предоставлены, тогда банк блокируют Ваш аккаунт (не карту, по которой были операции, а полностью банковский аккаунт со всеми картами и счетами). Несмотря на блокировку вы можете вывести все свои деньги на свой счет в другом банке.
Как избежать блокировки карт по 115-ФЗ?
К сожалению, полностью избежать данного риска не получится, поэтому лучшим решением будет не избегать 115-ФЗ, а научиться работать с ним (либо устроиться работать в росфинмониторинг) так как блокировка карт — это основная проблема масштабируемости p2p.
Критерии блокировки по 115-ФЗ:
- Количество уникальных переводов более 5 в день для Тинькофф и 10 для Сбербанка - 50 в месяц.
- Операции по зачислению/списанию более 100 тыс. в день для Тинькофф, более 1 млн в день для Сбербанка.
- Короткие временные интервалы между списанием/зачислением
- Остаток менее 10% от объема операции к концу дня.
- Нет оплат по карте (за КУ, доставку, оплату в магазине и тд.).
Если Вы привлекли к себе внимание по более одному триггеру, тогда, вероятнее всего, банк Вам напишет.
(К моменту написания статьи условия могут поменять и разницу от банка к банку)
Также триггером может послужить:
- Регулярные операции через СБП.
- Поступление сумм более 600 тыс.
- Вывод наличных более 600 тыс.
- Взаимодействие с контерагентом из черного списка росфинмониторинга.
- Упоминания в комментариях серую/черную деятельность (в том числе оборот криптовалюты).
-Снятие наличных переведенных от юр. лиц или с собственных счетов других банков.
Полностью избежать блокировки по 115 ФЗ увы не получится и это вопрос времени. Как тогда существовать питупишникам?
1. Избегать триггеры, описанные выше.
У Тинькофф есть лимит на переводы по СБП в 5 000 000 рублей в месяц. И многие крутят эту связку только до 5 000 000 рублей оборота, но, на самом деле, можно и дальше продолжать успешно её откручивать.У Тинькофф есть лимит на переводы по СБП в 5 000 000 рублей в месяц. И многие крутят эту связку только до 5 000 000 рублей оборота, но, на самом деле, можно и дальше продолжать успешно её откручивать.
Для этого нужно просто сделать перевод по банковским реквизитам. В личном кабинете tinkoff.ru («Платежи» → «Перевести» → «По реквизитам»). Потом укажите реквизиты: БИК банка счёта получателя, ФИО получателя и при необходимости назначение платежа. В самом конце введите сумму перевода и нажмите «Перевести».
Источник телеграм канал ПИТУПИ.
Карты дропов и дроповоды
В целом использование карт третьих лиц в РФ запрещено законом, но можно сделать доверенность и пользоваться картой дропа. Об этом сказано на официальном сайте Сбербанка . Если дропом является ваш брат / сват / друг / человек, который уверен в вас, и Вы уверены в человеке, то доверенность скорее всего не пригодится.
Где искать дропов с картами?
Дропы — люди, на которых оформляются банковские карты для масштабирования оборотов.
Самый простой способ найти дропа - искать среди родственников, друзей, знакомых, знакомые знакомых, люди через одно рукопожатие.
Далее можно обратиться к услугам дроповода.
Дроповоды — люди, которые занимаются поиском и продажей дропов.
Дроповоды встречаются и в интернете на различных сервисах и тг-каналах. Связываться с такими людьми крайне рискованно, в подавляющем большинстве случаев обязательно произойдет накладка, которая приведет к потере средств, а дроповод уйдет от ответственности.
Цена за карту в среднем варьируется от 5 тыс. до 10 тыс. рублей.
Если планируете работать с дроповодом, то советую объединиться еще с парой знакомых арбитражников и договориться, чтобы дроповод поставлял вам людей на всех. Тогда ему будет интересно. С каждого дропа ему предлагайте 3-5 тыс. рублей, а значит он пораскинет мозгами и поймет, что в месяц может просто на посредничестве зарабатывать 10-20к, и ему уже будет это интересно.
Как общаться с дропом?
Говорить все как есть, делать акцент на том, что это легально (покупка-продажа криптовалюты не запрещена в РФ), спокойно отвечаете на все его вопросы. Если дропа все устраивает, обговариваете на берегу, что есть вероятность того, что в какой-то момент ему придётся идти в отделение банка, для перевыпуска карты или перевода денежных средств на другой счёт, а также, возможно, проходить видеоверифакацию по телефону с сотрудником банка.
Как обезопасить себя работая с дропом?
1. Проверьте дропа на наличие штрафов, задолженностей на сайте ФССП.
Дропы, которые будут приходить и продавать вам свои банковские карты, в большинстве своём являются людьми с низкой социальной ответственностью, поэтому не исключено, что у них будут долги, аресты, штрафы и другие приколы.
Проверять дропов на долги критически важно, ведь в случае их наличия судебные приставы могут спокойно списать те деньги, которые вы положите на карту сразу после поступления средств.
2. Сделайте на него новую симку и телефон.
3. Измените в онлайн-банке телефон и почту.
4. Измените пин-код для карты.
5. Удалите в акаунте банка все устройства, кроме этого.
6. Отключите все ненужные платные услуги и онлайн-оплату.
7. Также вы должны знать ответы на следующие вопросы о вашем дропе, которые могут задавать сотрудники банка при звонке: полные ФИО и дата рождения, брал ли он кредиты в банке, когда получил карту, в каком городе получал карту, кодовое слово, сколько полных лет, место рождения по паспорту, адрес регистрации по паспорту и другие.
Сотрудник банка может задать любые вопросов. Если иметь ответы перед лицом, то вы не вызовите подозрений и быстро пройдете эту идентификацию и перевод разблокируют
Прогрев карты и нужен ли он?
Дискуссии по поводу того, как и стоит ли вообще прогревать карту иду уже давно. Одни говорят, что нужно и разрабатывают собственные методы, другие говорят, что нет. Сами же мы считаем, что достаточно соблюдать лимиты и совершать помимо переводов покупки и оплаты различных услуг.
В первую неделю работы по карте Тинькофф не стоит в день превышать оборот в 40 тыс. рублей. Даже в первый месяц работы по такой системе вы сможете немного заработать.
Если карта не новая, то первую неделю берите за 3 первых дня.
Тогда оборот за первые 3 дня составит - 100 000, за 2-ю неделю – 400 000, за 3-ю – 500 000, за 4-ю – 800 000, а за 5-ю – 1 млн.
Итого месячный оборот в первый месяц торговли составит: 2,8 млн.
Что такое мерчант-аккаунт и как его получить?
Мерчант-аккаунт — это статус на бирже Binance, который позваляет пользователь прошедшим специальную проверку. Основное преимущество этого статуса - пользователю разрешено создавать объявления на покупку, тем самым выкупать криптовалюту по более выгодному курсу, и при этом не попадать под блокировку Т+1.
Ограничение Т+1 подразумевает под собой заморозку купленных активов сроком на 24 часа. При этом данное ограничение действует только при покупке в качестве мейкера (по выставленным объявлениям). Если вы купили активы как тейкер (по чужому объявлению), никакого ограничения не будет.
Условия получения мерчант-аккаунта:
1. На аккаунте Binance должна быть пройдена верификация Plus;
2. Ваш аккаунт Binance должен быть зарегистрирован более 6-ти месяцев назад;
3. Общее количество сделок на бирже должно быть более 300;
4. Процент выполненных заказов за последние 30 дней должен быть выше среднего, то есть хотя бы 92-95%;
5. Большое количество положительных отзывов и отсутствие отрицательных;
6. Хорошая активность за последний месяц торговли, то есть хороший оборот, большое количество сделок;
7. Общий оборот на аккаунте должен быть более 15 биткоинов.
* Пункты 3, 4, 5 и 6 были выявлены командой из телеграм канала ПИТУПИ, исходя из опыта получения достаточного количества мерчант-аккаунтов и общения с людьми, работающими в Binance.
Скам-схемы: как обезопасить себя?
1. Пишут в личку и предлагают бесплатно получать сигналы за комиссию с прибыли, вроде все окей, но если работать с двумя людьми и одному дать сигнал на покупку, а другому на продажу, тогда один 100% заработает, а второго можно заблокировать.
2. Покупка щит-коина, который невозможно продать. Были популярны на каналах с сигналами.
3. Связки p2p со спредом более 10%, но на не очень популярной площадке, загвоздка в том, что площадку, которую вам рекомендуют не позволит вывести средства.
4. Мошенничество с двумя ордерами - Вы выставили ордер на общую сумму 300 тыс. - вам пришло два ордера на 100 тыс. и 200 тыс. - далее вам приходит 100к - далее контерагент подтверждает отправку денег - вы соглашаетесь и отпускаете ему криптовалюту - далее вам поступает еще один платеж на 100к - второй контерагент также подтверждает отправку денег. - Вы задаете вопрос, так, как платеж должен быть на 200к, а в ответ присылает 2 скрина с оплатами по 100к.
Можно попробовать открыть аппеляцию и не отпускать криптовалюту, но арбитраж площадки, скорее всего, будет на стороне мошенника, так как в первой сделке вы не просили скрин перевода. - Итого: -100к.
Как вариант, можно прописывать в объявлении - не дробите сумму перевода.
5. Схема “Треугольник” - Мошенник публикует объявления о продаже чего либо на площадке с объявлениями (авито, юла, OLX) - далее находится человек, готовый купить то что опубликовал мошенник - мошенник указывает ему для оплаты реквизиты из объявления p2p - жертва с Авито, получив номер карты, отправляет денежные средства питупишнику, а питупишник, получив деньги на карту, отравляем криптовалюту мошенникам и «успешно» закрываем сделку на бирже - далее мошенник пропадает, а жертва не получает по почте никакого телефона.
Cвязка с 1-2% за круг.
Покупка BTC на биржах ByBit - Huobi - Binance и продажа на CryptoBOT или в p2p разделе на бирже. Для сокращения комиссий и увеличения прибыли используйте реферальные ссылки. CryptoBot | HUOBI | MEXC | Binance | KuCoin | ByBit
Работа в ПИ ТУ ПИ заключается в поиске и мониторинге курса, связки могут появится там, где их не было раньше и могут пропасть после появления большого количества арбитражников.
Больше связок и стратегий по заработку на криптовалютном рынке ищите у нас в телеграм канале.