Криптовалютный портфель начинающего инвестора

Инвесторы-новички часто думают, что стоит купить несколько перспективных криптовалют — и через пару лет ты будешь богат. Но на самом деле, если насобирать в портфель монеты наугад, то можно не только ничего не заработать, но и потерять все деньги. Не каждая криптовалюта принесет прибыль. Но и покупать только биткоин — это не лучшая стратегия. Ведь на рынке полно проектов, которые дорожают за год в десятки раз. Расскажем, как грамотно подобрать криптоактивы для инвестиций, сколько вложить в биткоин и сколько в альткоины, какую инвестстратегию выбрать.

Что такое криптовалютный портфель

Криптовалютный портфель — это набор цифровых активов, в которые инвестор вложил свои средства. Составляя такой портфель, он распределяет средства между монетами, токенами, стейблкоинами, NFT и другими активами крипторынка.

Например, у вас есть свободные 100 000 ₽. Вместо того чтобы держать их на вкладе в банке, вы купили на них ВТС, ETH, LTC, ADA или др. Теперь это не просто свободные деньги, а настоящий криптовалютный портфель.

Криптовалютный портфель может быть частью инвестиционного портфеля — набора различных финансовых инструментов и активов, в которые вложился инвестор. Среди таких активов могут быть банковский депозит, акции, недвижимость или криптовалюты.

При этом важно понимать, что криптопортфель — это не просто набор коинов и токенов. Это определенный баланс между рисками и доходностью инвестиций. Например, если на свободные 100 000 ₽ вы просто купили ЕТН, то это не криптопортфель. Вы просто приобрели один актив и никак не диверсифицировали инвестиционные риски. Если эфир вырастет, вы заработаете. Но если он упадет, а другие активы крипторынка вырастут, то вы потеряете деньги и упустите потенциальную прибыль.

Составить сбалансированный портфель не так просто. Нужно учесть все риски, определиться с желаемым уровнем доходности и выбрать инвестиционные стратегии. В то же время нельзя просто скопировать портфель успешного инвестора или трейдера. Ведь у всех игроков крипторынка разные цели, толерантность к риску и горизонт инвестирования. Кроме того, необходим анализ ситуации на рынке и формирования новых целей, которые постепенно надо улучшать: снижать риски и добиваться большей доходности, а без взаимодействия в команде специалистов, начинания в лучшем случае приведут к нулю или получите глубокое разочарование.

Важно: наши советы относятся именно к инвестиционному криптопортфелю с горизонтом инвестирования от нескольких месяцев до пары лет. Если вы хотите ежедневно торговать, то надо учиться трейдингу, а это не один год.

Шаг 1: установите сумму вложений

Определитесь, сколько денег вы готовы вложить. Помните старую аксиому: инвестируйте только те деньги, которые можете позволить себе потерять.

Криптовалюты — высокорискованные и очень волатильные активы. За один день они могут как взлететь в несколько раз, так и сильно обвалиться. Поэтому не стоит вкладывать в них все свои свободные деньги. И ни в коем случае не следует покупать криптовалюты на все сбережения или на заемные средства. Это правило знают все, но очень многие его не соблюдают.

Регулярные инвестиции в криптовалюты увеличивают доходность портфеля и снижают риски. Покупать монеты каждый месяц на 10 000 ₽ выгоднее и надежнее, чем один раз закупиться на 100 000 ₽. С таким подходом у вас будет больше шансов выкупить просадку и вкладываться в активы по наиболее выгодным ценам.

Новички обычно совершают много элементарных ошибок, поэтому начните с небольших для вас сумм, например, с 1 000 ₽ или 10 000 ₽. И не бойтесь упустить прибыль — всегда лучше ошибиться с портфелем в 10 000 ₽ и потерять 5 000 ₽, чем нести убытки на сотни тысяч рублей.

При этом не стоит инвестировать исключительно в криптовалюты. Сколько именно средств держать в криптовалютах, зависит от вашей готовности рисковать и веры в цифровые активы (на нашем канале https://t.me/triunity_vs в закреплённом сообщении вы найдёте проекты не только связанные с криптоактивами). Если вы верите в перспективы определенных криптовалют, то в них можно держать от 5–10% до 20–30% накоплений. Например, столько советует держать в ВТС инвестор Пол Тюдор Джонс.

При поддержке наших партнёров, которые занимаются профессионально торговлей на биржах, мы получаем рекомендации, в частности, что соотношение криптовалют в инвестпортфеле зависит от выбранной инвестором стратегии: «Если грубо, то 50% лучше держать в привычных активах: акциях, недвижимости, драгметаллах. Остальные: 30% — в биткоин на долгосрок, и 20% направить на другие популярные монеты».

Шаг 2: определите цель и срок инвестирования

Решите для себя, чего именно вы ждете от инвестиций в криптовалюты. Можно задать конкретную сумму, которую вы хотите получить от них или же ограничить срок вложений. Например, среди целей могут быть такие: заработать 10% за год, удвоить депозит, накопить на машину до конца года или отложить на пенсию.

Не инвестируйте в криптовалюту деньги, которые вам понадобятся в ближайшие месяцы или год. Ситуация на крипторынке очень изменчива. В любой момент рынок может внезапно просесть, а затем восстанавливаться годами. Так, на преодоление максимума 2017 года в почти $20 000 у биткоина ушло около 2.5 лет.

В то же время ставьте реалистичные цели. Чтобы заработать пресловутый миллион долларов с небольшой суммы, вы должны быть трейдером от бога или фантастическим везунчиком. Если вы живете на среднюю зарплату, реалистичнее поставить цель в несколько десятков процентов годовых.

Важно понимать, что цели и срок инвестирования определяют состав портфеля и инвестиционную стратегию. Чем дольше горизонт инвестирования, тем более рискованными могут быть вложения и тем меньше вы зависите от кратковременных просадок на рынке. В перспективе от 5 лет просадки вообще не имеют значения — важен лишь общий восходящий тренд. А для вложений на пару месяцев, год или два придется постоянно следить за рынком и проводить ребалансировку портфеля.

Важно: чаще всего — чем дольше срок инвестирования, тем выше прибыль. Заработать на биткоине даже 20–30% в течение года получится не всегда — на рынке может быть криптозима. А вот в долгосроке за последние 12 лет ВТС был лучшей инвестицией среди всех существующих активов.

Единственная проблема в том, что никто не знает, как поведет себя ВТС в следующие десять лет. Но судя по наиболее популярным моделям оценки цены биткоина, до его максимумов еще очень далеко.

Шаг 3: обозначьте риски и выберите стратегию инвестирования

Любой криптопортфель ждут сильные просадки — на 30%, 50% и даже 90%. Вы должны решить для себя, насколько вы к этому готовы. В зависимости от вашей толерантности к риску есть три основных инвестиционных стратегии в криптовалюты.

Пассивная стратегия — HODL. Просто купите актив и держите его, несмотря на просадки. Это самый простой выбор для инвестора-новичка, но в то же время и одна из самых доходных стратегий в долгосрочной перспективе (по крайней мере, в исторической ретроспективе с биткоином и крупнейшими по капитализации криптовалютами).

Логика HODL простая: в ближайшие годы на крипторынке прогнозируется восходящий тренд. В итоге — чем позже продашь, тем больше заработаешь. Активная торговля криптовалютами может принести прибыль в краткосрочной перспективе (если сделки окажутся прибыльными), но это значительно повысит риски. Надежнее ничего не делать и просто хранить активы, несмотря на кратковременные убытки.

HODL-инвесторы могут не ждать коррекции — в долгосрок не так важно, по какой цене купить. При такой стратегии достаточно регулярно покупать активы на определенную сумму. Если на рынке просадка, можно купить больше, а во время роста, наоборот — вложить меньше.

Главный недостаток HODL-стратегии: если рынок долгое время будет медвежьим, то можно передержать актив и заморозить деньги на годы или даже навсегда. Многие монеты после коррекции в течение нескольких лет не могут даже близко подойти к своим максимумам. Также HODL лишает инвестора возможности заработка на кратковременных скачках в десятки и сотни процентов, а то и тысячи.

Криптофонды — еще один вариант пассивного долгосрочного инвестирования. Вы просто переводите деньги в фонд, а тот сам следит за рынком и состоянием инвестиционного портфеля. Плюсы здесь понятны: это один из самых удобных способов инвестирования в активы крипторынка. Но и минусов в данном случае тоже немало: фонд может работать в убыток, он берет комиссию за управление, а также всегда есть вероятность нарваться на мошенников. Инвестиционные криптофонды — это, скорее, вариант для крупных инвесторов, которые хотят вложиться в крипторынок с помощью более консервативных инструментов.

Умеренная стратегия. Подходит тем, кто готов к небольшой работе, чтобы снизить риски и заработать больше. Такой инвестор регулярно следит за рынком и делает ребалансировку портфеля — возвращает структуру портфеля в исходное состояние (подробнее об этом — ниже).

Активная (агрессивная) стратегия. Эта стратегия заключается в том, чтобы совершать краткосрочные инвестиции и торговать криптовалютами в течение дня. Это подход трейдеров и профессионалов, которые хотят в короткий срок заработать иксы и готовы ради этого рискнуть всеми своими вложениями. Поэтому такая стратегия подходит только опытным трейдерам, которые знают, что делают.

Если вы хотите стать профессиональным криптотредейром, начинайте с небольших сумм и не увеличивайте депозит после первых успехов. Научитесь заключать прибыльные сделки хотя бы на протяжении нескольких месяцев и только после этого задумайтесь о пополнении депозита.

Часто новички думают, что готовы к риску, но когда портфель проседает на 10–20% — спешно распродают все свои активы себе в убыток. Но только пережив несколько просадок, вы на самом деле поймете, насколько готовы рисковать. Чем больше опыта, тем выше толерантность к риску. Инвесторы со стажем, как правило, спокойно переживают просадки на десятки процентов.

Шаг 4: выбор активов для вложений

Самый важный шаг при составлении криптопортфеля заключается в том, чтобы определить, какие цифровые активы и в каком соотношении вы будете покупать. Конкретные активы зависят от ваших целей, сроков инвестирования и готовности к риску.

Оптимальный подход вы можете получить от наших экспертов этой индустрии - собрать инвест-портфель, получить инструменты для отслеживания и рекомендации на основе опыта изучения рынка и технологий.

По вопросам обращайтесь в телеграм на: @vektor_m

Я не жалею о том, что я сделал, я жалею о том, чего не сделал, когда у меня был шанс". – Неизвестный автор