Нюансы были и в «досанкционный» период

По данным РБК, в 2024 году сроки проведения платежей между Россией и Казахстаном увеличились на 24%. Минимальное время ожидания составляет неделю. При проведении сделок с рублями банки запрашивают все отчетные документы с информацией об операции. С подобными проблемами столкнулись предприниматели с Китаем, Узбекистаном и Киргизией.

О переводе денег между странами, нюансах операций и их альтернативах рассказал Леонтий Маршава — руководитель практики корпоративных споров и коммерческого управления консалтингового бюро «Паритет Консалт».

Усугубилась ли ситуация с переводами

Внешнеэкономические сделки всегда были и остаются «осложненными иностранным элементом». Даже законодатель их так характеризует. В этом присутствует намек на возможные трудности.

Осложненность проявляется в юридической составляющей сделок: в особенностях налогового, валютного, таможенного контроля и регулирования.

В текущих условиях проблемы остались теми же. Среди них:

подтверждение действительности сделки;
своевременное или несвоевременное ее исполнение;
обоснованность ее стоимости;
реальный или технический характер операции.

Нюансы были и в «досанкционный» период. Они остаются и сейчас в фокусе контролирующих органов по обе стороны сделки. Усугубилась ли ситуация с проблемами? Нет.

Уверен, многие обратили внимание, что внутри России обычные переводы с карты на карту часто вызывают повышенный интерес со стороны банка. Где-то нужно голосом подтвердить перевод, где-то требуется сделать «селфи» через приложение. Все это элементы банковского комплаенса.

В нестандартных условиях внешней повестки, в том числе в период острых фаз геополитических споров, в банковском секторе вынужденно усиливают меры контроля платежных операций. Причем вне зависимости от типа сделки: внешнеэкономической или простой перевод физических лиц внутри одной юрисдикции.

Логично, что более серьезные меры контроля и сложные процессы подтверждения прозрачности применяются к сделкам с «осложненным иностранным элементом». Усугубилась ли ситуация с контролем? Да, безусловно.

В условиях вынужденного высокого банковского контроля службы комплаенса вводят дополнительные маркеры сомнительных сделок. Так сужается «зеленый коридор», по которому в более простых условиях сделки проходили без заминок. Сужение приводит к замедлению проведения платежей по ВЭД-сделкам или вовсе их блокировке. Однако в последнем случае, как показывает практика, действия банка обусловлены реальными пороками в оформлении документов сторонами сделки.

Едва ли можно говорить, что сейчас сделали акцент на выявлении схем переводов. Но есть два факта, фиксирующих проблемы.

Контролирующие банковский сектор органы научились выявлять схемы содействия банками обхода санкций российскими компаниями. Потому все больше банков из-за риска вторичных санкций вводит усиленные меры внутреннего контроля.
За последние три года в значительной степени снизилось число российских банков, способных проводить валютные операции. Как следствие, фокус контроля переместился с них на банковский сектор стран — основных участников организации российского импорта.

Очевидно, что в этом и есть суть санкционного давления. К слову, еще есть неочевидные юрисдикции, где банковский контроль в отношении российских предпринимателей кратно ниже классических экспортных и импортных направлений.

Какие банки стали блокировать сделки

Сейчас уже некорректно говорить о том, что иностранные банки стали интенсивнее блокировать операции из российских банков. Почти не осталось российских банков, которые готовы открывать валютные счета и совершать по ним операции. В условиях, когда они не могут вывести деньги за пределы РФ, появляются всевозможные махинации открытия счетов в иностранных структурах, переводы денег на них (или своим контрагентам) через агентские схемы или с применением цифровых финансовых активов.

Возвращаемся к маркерам сомнительных сделок и комплаенсу банка при их выявлении. Обеспечить поступление денег через агентские схемы в текущих условиях сложнее. Особенно если агент найден на открытом рынке, а документы оформлены по образцам из интернета.

В то же время некоторые российские кредитные организации открывали свои подразделения в других странах. Это позволяло переводить деньги с российского счета компании на иностранный счет этой же структуры в том же банке.

К концу осени 2024 года можно констатировать:

очереди на открытие счетов в подразделениях российских банков за рубежом растянулись на несколько месяцев;
частота транзакций через такие связки стала неумолимо расти;
банки в стране получения стали уделять повышенное внимание транзакциям иностранным подразделениям российских банков внутри юрисдикции.

Комплекс таких факторов привел к тому, что сейчас почти невозможно открыть счет в иностранном отделении российского банка. А если открыл и перевел деньги, то в процессе появляются препятствия:

банк получателя запрашивает тонну документов аналогично ВЭД-сделке;
выявляет факторы риска — перевод российской компании со счета в российском подразделении банка на ее же или аффилированный с ней счет в иностранном содержит признаки обхода санкций;
отказывает в зачислении средств на расчетный счет получателя.

Проблемы для малого и среднего бизнеса

Насколько для пользователя мобильной связи станет великой проблема, если с завтрашнего дня связь можно будет оплатить только наличными? Как мы видим из России не пропал импорт. Значит, бизнес в очередной раз справляется. У него снова период турбулентности, одним из элементов которого является невозможность нормально оплачивать сырье, услуги и товар.

Устоявшие компании, нуждающиеся в импорте, и без того нагруженные «непрофильными» бизнес-процессами, вынуждены тратить ресурсы на такую элементарную часть как оплата и получение денежных средств.

Растрачиваемый фокус внимания и ресурс на разработку способов оплаты можно было бы перенаправить на качество продукта, эффективность управления или развитие технологии производства.

От этого было бы больше пользы, чем от поиска и создания схем.

Проблемы с поставками

Их отменяют в единичных случаях. Например, если производитель видит платежное поручение, которое не исполнено на стороне его банка. Либо деньги не вышли из России и он отказал в отгрузке.

В случае задержки перевода поставщик начинает требовать перечисления денежные средств, потому что груз уже подготовлен. Возникает вопрос о начислении штрафной неустойки за сроки передачи этого груза — его хранение тоже стоит денег.

Как правило, контракты длительные, спецификации согласовываются. Часто они состоят на учете в кредитных организациях с обеих сторон.

Как выходят из ситуации с задержками? Есть разные способы. Например, есть одна кредитная организация, у которой есть разные подразделения в других странах. И переводятся денежные средства внутри одной банковской структуры — из одной юрисдикции в другую.

Однако есть случаи, когда внутри страны-получателя денежные средства от этого банка не принимаются. Тогда предприниматель снимает денежные средства, относит наличными и кладет на счет в другом банке.

Риски и их предотвращение при переводах

Даже в «досанкционные» периоды были предприниматели, которые проводят сделки раз в квартал или полугодие. У них все получается быстро и эффективно. Они формируют представление, что внешнеэкономическая сделка — это практически стандартная операция без рисков.

Могу сказать, что в целом у этого типажа предпринимателей не было критических проблем. У них и сейчас особо проблем нет — они также разными способами перегоняют деньги. Проходит часть с процентами, хотя нет документов или их недостаточно, чтобы подтвердить действительность сделки. То есть, сейчас это полноценный комплекс бизнес-задач.

Если говорить о выработке системных решений — когда на предприятии полноценно выстраивается импорт и логистическая цепочка, то здесь, наверное, рекомендация такая же, которая была всегда.

Нужно уделить серьезное внимание действительности сделки. Чтобы был полноценный контрагент и контракт со всеми условиями и договоренностями, где рассчитано как выстраивается логистическая цепочка, на каком этапе считается исполненным обязательства по передаче товара и другие детали.

Все моменты крайне важны на этапе банковского комплаенса

Когда денежные средства должны быть переведены, выясняется, что некоторые документы наполовину подписаны или подписаны неустановленными лицами. Когда условия контракта не выполняются как они прописаны, то вызывает вопросы. Но нет полной гарантии, что все будет исполнено.

У банка есть достаточное количество ресурсов, чтобы уделить очень много времени внимания каждой конкретной сделки. Мы будем сталкиваться с регулярными рисками и отменами операций. Если к ним привлекаются агенты в виде третьей стороны, то это должны быть чистые агентские схемы.

Либо, возможно, третья сторона выступает компанией, которая собирает определенное количество грузов. И в рамках отдельной сделки поставляет этот груз конечному заказчику-импортеру в Россию. Это законная схема, но требует большего включения юристов, анализа налоговой безопасности и валютного контроля — иногда с учетом дополнительной юрисдикции.

С выработкой системы сейчас есть сложности. Можно выработать систему, которая проработает три недели, и потом ее нужно пересмотреть. Это сказывается на скорости и на стоимости.

Альтернативы для переводов

Бизнес направлен на получение прибыли. Он не занимается тем, что сложно, долго и дорого. Там, где работают сложные схемы, но при этом есть альтернатива способам перевода денег, бизнес будет идти в сторону простых альтернатив.

Я не встретил альтернатив системе SWIFT. Чтобы с появлением проблемы с разграниченными перечислениями денежных средств, появилась какая-то другая технология, которой бы тоже пользовались все банки.

Поиск замены привычным платежным системам развил следующие тенденции:

сформировался целый рынок агентов, помогающий теми или иными способами доставить деньги поставщику;
рост давления приводит к росту альтернативных схем.

Когда альтернативные схемы проще и быстрее стандартного пути, бизнес будет выбирать их. Скорость в данном случае имеет существенное значение и иногда она становится более значимым обстоятельством, чем безопасность.

Больше статей у нас на канале: https://t.me/truebusiness