Мнение эксперта
Несколько дней назад США обновили санкционный список ― в него попали «Газпромбанк» и «Примсоцбанк». Эти санкции примечательны не только тем, что через «Газпромбанк» проводятся все международные платежи за российские энергоресурсы.
«Газпромбанк» и «Примсоцбанк» были теми немногими банками, которые выпускали карты системы UnionPay – благодаря им россияне могли расплачиваться и снимать наличные во многих странах Азии и даже Европы.
О том, как новые санкции скажутся на российском бизнесе и проживающих за рубежом россиянах, а также как оперативно адаптироваться к новым условиям, когда доверие к доступным платежным инструментам продолжает снижаться, рассказывает операционный директор сервиса по удаленному выпуску зарубежных карт Easypay.World Яна Кузнецова.
Повестка дня: каким будет результат ограничений
Как показывает практика, россияне научились жить в условиях санкций еще в 2014 году. Мало какие зарубежные ограничения сегодня могут вызвать панику или заблокировать окончательно выходы на международный рынок.
Однако нынешние санкции все же серьезнее, чем те, что были введены против «Юнистрима» и «Т-Банка» в июле нынешнего года.
- «Газпромбанк» ― системообразующее предприятие Российской Федерации. Именно по его счетам в страну поступала оплата других стран (в том числе недружественных) за российский газ и другие международные поставки.
- Новые ограничения касаются, в первую очередь, экспорта, а значит и экономики страны. К слову, доля российского сжиженного природного газа на международном рынке в I полугодии 2024 года выросла на 6% ― с 14% (2023 год) до 20%.
- Выпущенный пакет санкций «ударит» не только по возможности россиян пользоваться картами банков за рубежом и валютным переводам, но и по операциям российских предприятий в рамках международного бизнеса.
Но насколько сильным будет этот удар?
До середины ноября 4 российских банка поддерживали азиатскую систему переводов UnionPay ― одну из немногих оставшихся после ухода с российского рынка Visa и Mastercard: помимо «Газпромбанка» и «Примсоцбанка», это «Азиатско-Тихоокеанский банк» (АТБ) и «Россельхозбанк».
Вероятно, часть клиентов санкционных банков в скором времени перейдет в оставшиеся два банка, поддерживающие UnionPay.
Другой вопрос ― смогут ли они выдержать нагрузку от потока? АТБ и «Россельхозбанк» имеют реальный шанс увеличить клиентскую базу, но риски перегрузки инфраструктуры и снижения качества обслуживания вполне вероятны.
Последствия санкций для россиян
Жителям России переживать не о чем. Карты банков, выпущенные в стране и попавшие под санкции, на родине работают по-прежнему без сбоев. «Газпромбанк» сообщил об этом на официальном канале в Telegram.
Для россиян, проживающих за границей, новые санкции добавили неудобства — карты UnionPay от «Газпромбанка» и «Примсоцбанка» уже перестали работать за рубежом. Но ситуация неоднозначная, ведь система UnionPay всегда была скорее компромиссным решением для россиян. Ее функционал ограничен:
Карты UnionPay уверенно обслуживались только в таких странах, как Китай и Таиланд, и с переменным успехом в Турции. В Египте и ряде европейских стран они принимались далеко не во всех терминалах.
В странах, где UnionPay формально функционирует, карты часто не срабатывают в терминалах. Пользователи регулярно жалуются на проблемы с системой, технические неполадки и сложности с переводами.
Даже в странах, где UnionPay официально поддерживается, не все банки активно работают с этой платежной системой. Это создает дополнительные неудобства: туристам и экспатам часто приходится искать подходящие банкоматы или терминалы, что затрудняет использование карт в повседневной жизни.
Нельзя сказать, что после новых санкций россияне столкнулись с проблемой, которая существенно повлияет на их привычный уклад жизни за рубежом.
Последствия санкций для бизнеса
Степень влияния новых блокировок зависит от масштаба компании и специфики ее деятельности. Для малого и среднего бизнеса, ориентированного на внутренний рынок, последствия не станут критичными — если они не работают на импорт.
Однако некоторые крупные корпорации могут столкнуться с трудностями. В первую очередь, санкции затронут те отрасли, в которых внешнеэкономическая деятельность играет ключевую роль.
Подсанкционные банки обслуживали операции, связанные с экспортом нефти, газа и других природных ресурсов. Санкции ограничивают доступ к международным расчетам и валютным операциям, что может замедлить выполнение контрактов с зарубежными партнерами. Это создает риск задержек платежей и нарушения логистических цепочек.
Предприятия, работающие с международными поставками оборудования или материалов, окажутся под ударом из-за усложнения валютных расчетов и снижения доверия к банку как посреднику в сделках.
Компании, использующие заблокированные банки для трансграничных операций, теперь столкнутся с необходимостью срочного поиска альтернатив. Это может замедлить поставки, повысить издержки и усложнить отношения с иностранными партнерами.
Туристические компании и гостиницы, которые ранее пользовались услугами «Газпромбанка» и «Примсоцбанка» для работы с иностранными клиентами, теперь вынуждены пересматривать свои финансовые схемы. Особенно это касается расчетов в иностранных валютах.
Сложности с валютными операциями ударят по компаниям, которые предоставляют цифровые услуги или разработку за границу. Они могут столкнуться с трудностями в получении выплат и сохранении доверия со стороны международных клиентов.
Компании, импортирующие товары из-за рубежа, также пострадают из-за усложнения валютных расчетов. Это может привести к задержкам поставок и дополнительным расходам на переоформление контрактов через другие банки.
Компании, завязанные на страховании экспортных контрактов или инвестиционных сделок, ощутят последствия ограничений на трансграничные платежи и работы с зарубежными инвесторами.
Однако для большинства российских предприятий UnionPay была лишь вспомогательной системой, и потеря ее роли вряд ли станет критичной. Многие компании давно предусмотрели подобные сценарии и открыли счета в иностранных банках или зарегистрировали юрлица за границей.
Это позволяет бизнесу минимизировать риски и продолжать работу даже в условиях усиления санкционного давления.
Пять советов бизнесу и путешественникам по подготовке к новым санкциям
Санкционное давление на российские банки продолжает усиливаться. Последствия ощущают как бизнес, так и физические лица. Однако многие из тех, кто уже столкнулся с блокировкой средств или ограничением операций, подтверждают: избежать проблем возможно, если действовать заранее.
В условиях экономической турбулентности важно разработать четкий план финансовой безопасности. Вот несколько практических шагов, которые помогут защитить ваш бизнес или личные средства от ожидаемых ограничений.
Используйте несколько банков для расчетов. Открытие счетов в дружественных странах, таких как Казахстан, Армения, Турция или Кыргызстан, позволит минимизировать риски блокировки. Это особенно важно для бизнеса, связанного с экспортом и импортом.
Мониторьте обновления санкционных списков. Важно заранее быть готовыми к изменениям. Подпишитесь на официальные каналы крупных СМИ и уведомления от банков.
Не концентрируйте деньги на счетах в одном банке или в одной валюте. Открытие счетов в нескольких странах и использование мультивалютных счетов защитит от заморозки средств и резких колебаний курсов.
Внедряйте финансовые сервисы, позволяющие легко менять расчетные схемы. Системы вроде SWIFT, SEPA и альтернативные платежные платформы помогут оставаться гибкими. Бизнесу также стоит заранее проработать схемы расчетов через партнерские банки или юридические лица в дружественных странах.
Для личного использования и бизнес-операций открывайте карты VISA или Mastercard, выпущенные иностранными банками. Они работают практически в любой точке мира.
Открыть счет в банке за рубежом можно как при личном визите в страну, так и с помощью сервиса-посредника. Они помогают россиянам (как бизнесу, так и физлицам) открывать счета в зарубежных банках Армении, Казахстана, Киргизии и Турции удаленно. Нужно только подать заявку и подготовить необходимые документы.
Санкционный режим требует проактивного подхода. Грамотное планирование и диверсификация помогут избежать серьезных последствий для бизнеса и личных финансов.
Почему Visa и Mastercard остаются оптимальным выбором
Несмотря на то, что компании уже не работают в России, эти платежные системы все еще остаются наиболее популярными у россиян за рубежом. У них множество преимуществ по сравнению с UnionPay или «Мир», среди которых:
- широкая география использования ― карты принимаются практически везде, от Европы до Азии;
- надежность ― карты, выпущенные иностранными банками, остаются вне зоны санкционных ограничений;
- программы лояльности ― Visa и Mastercard предлагают больше бонусов и кэшбэков, чем UnionPay, что делает их выгодным выбором как для путешествий, так и для ежедневных трат.
В текущих условиях переход на международные системы — это не только вопрос удобства, но и способ избежать финансовых рисков, связанных с ограничениями на российские банки и платежные инструменты.
Система UnionPay, которая изначально рассматривалась как замена известным платежным системам, оказалась ненадежной. Сегодня россияне (как бизнес, так и физлица) продолжают выбирать VISA и Mastercard, как наиболее удобный и проверенный способ финансовых операций за границей.
Больше статей у нас на канале: https://t.me/truebusiness
