Инвестиции для чайников. С чего начать новичку?

Правильная подготовка во многом станет залогом удачного старта. Изучение опыта и советов экспертов помогут избежать типичных ошибок. Для экономии времени подойдёт краткая инструкция, как начать инвестировать с малой суммой.

Шаг 1. Главное — цель

Только чёткое понимание того, для чего нужно инвестировать, даст верное направление и поможет не бросить всё после первой неудачи. Цель не должна быть абстрактной, хорошо бы письменно зафиксировать желаемый результат с максимальной конкретикой. Бизнес-план, в самой примитивной форме для этого сгодится. В нем следует расписать все свои расходы и доходы, капитал и финансовые планы. Так вам легче будет формализовать в дальнейшем многие параметры своей инвестиционной стратегии.

Шаг 2. По понятиям

Инвестирование — специфическая область, богатая различными терминами. Для успешного восприятия информации и безостановочного обучения ознакомиться с основными понятиями следует заранее. Уделить внимание стоит не только общим определениям, но и основным показателям и наименованиям рабочих инструментов. На первое время достаточно освоить основные понятия, которыми оперируют на фондовом рынке, почитать сайты брокеров, новостные и биржевые сводки. В блогах и каналах трейдеры часто применяют сленг, понимание которого придет позже.

Шаг 3. Обучение превыше всего

Независимо от варианта управления инвестициями — лично или через посредников — базовые знания об экономике и работе рынка должны быть у каждого. Понимание цикличности рыночных процессов, взаимосвязи прибыли и рисков способно сэкономить вам нервные клетки и деньги.Возможностей изучить основные понятия и законы достаточно. Это могут быть книги известных авторов об инвестировании. На просторах интернета достаточно бесплатных тренингов и вебинаров, также можно изучать официальные страницы в социальных сетях современных инвесторов. Доступно и частное обучение или консультации за определённое вознаграждение. Естественно, любую полученную информацию нужно обдумать и взвесить до начала работы.

Шаг 4. Правильный настрой

От ошибок не застрахован никто. Даже самые известные трейдеры и инвесторы неоднократно набивали шишки до такого, как разбогатеть. Так, Мартин Шварц, проложивший дорогу в жизнь принципам дейтрейдинга, прокомментировал свой успех следующими словами:

«Я скажу вам, как стал победителем. Я научился проигрывать».

Стоит заранее составить план действий для непредвиденных ситуаций. Это поможет не растеряться и сохранить контроль, когда понадобится быстро принять решение.

Шаг 5. На старт

Никаких инвестиций не получится без минимального стартового капитала. Заёмные средства — плохой вариант для биржевых игр. Никогда не играйте на бирже последними деньгами. Это не должно напрягать, накопления должны быть свободными, а инвестирование - нравится!

В накоплении необходимой суммы помогут:

📌 регулярное откладывание части дохода;

📌 дополнительный заработок;

📌 оптимизация ваших расходов.

Заниматься вложением средств стоит, когда есть свободные деньги и отсутствуют обременительные обязательства — кредиты, ипотеки.

Шаг 6. Выбор стиля

До начала торгов необходимо обозначить ожидания, оценить собственные возможности и определиться с допустимым риском. Если страшно терять — классические инструменты в виде акций и облигаций будут кстати. Только надо учитывать, что никаких плеч (кредитные средства брокера) при этом не используем!  Допустим риск? Можно попробовать торговлю фьючерсами и опционами. Только методом проб и ошибок можно найти свою идеальную комбинацию, когда комфортны будут и процесс, и результат.

Понятно, что для большей отдачи нужны хорошие вложения. Однако сразу входить в новую отрасль с крупной суммой может быть рискованно и не все к этому готовы. Оптимальной для начала торговли станет сумма от 30 тысяч рублей — баснословных денег она не принесёт, но вникнуть на практике в нюансы поведения на рынке вполне позволит и даст почувствовать вкус первых побед. Особенно важно- психологически привыкнуть торговать большими суммами, постепенно наращивая объемы сделок.

Размещая небольшие суммы в разные инструменты, через некоторое время легко выделить наиболее удобные варианты и проанализировать ошибки. После этого можно наращивать объёмы инвестиций. 

Практическая часть

Теперь давайте разберем практические шаги, которые необходимо сделать, чтобы начать инвестировать или торговать на фондовой бирже.

1. Открываем брокерский счет у одного из отечественных брокеров. Их много, выбрать можно любого, но следует предпочитать надежных и удобных.

Самыми популярными являются

- Финам Брокер https://broker.finam.ru/
- БКС Брокер https://broker.ru/
- Открытие Брокер https://open-broker.ru/
- Тиньков Инвестиции https://www.tinkoff.ru/invest/
- Альфа банк Инвестиции https://alfabank.ru/make-money/investments/
- ПСБ Инвестиции http://www.psbinvest.ru/ и другие

Мы здесь рассматриваем брокеров, работающих на фондовой бирже. Никаких разводняков Форекс брокеров, крипто брокеров, зарегистрированных в офшорных зонах и им подобных здесь нет. Не советую с ними связываться, даже если они предлагают торговать акциями компаний (сам наступал на эти грабли, поэтому пишу исходя из собственного опыта). На поверку это может оказаться не торговля активами, а их производными, CFD например. И ни о каком владении акциями в данном случае речь идти не будет!

Дело в том, что у нормального брокера организовано депозитарное хранение записей ценных бумаг на клиентов у крупных регистраторов. То есть вы будете настоящим акционером, внесены в реестр акционеров и это будет вашим активом (также как недвижимость, автомобиль и т. д.).

На что обращать внимание при выборе брокера:

- лучше государственный брокер или наличие лицензии ЦБ РФ;

- наличие доступа к тем рынкам, которые интересны для вас (Московская биржа МБ- акции российских компаний, для иностранных компаний нужен выход на Санкт Петербургскую биржу; этот вопрос лучше уточнить у менеджера, позвонив брокеру);

- минимальные комиссии за торговые сделки (посмотреть тарифное меню и сравнить с другими брокерами) и за ввод/вывод денег с брокерского счета;

- возможность использования различных торговых инструментов (собственное приложение, терминалы QUIK, MT4/5 и др.) и удобство работы с ними.

Сейчас большинство брокеров дают возможность открыть брокерский счет онлайн. Что здесь следует учесть?

Есть 2 типа брокерских счетов:

- обычный брокерский счет (может называться единый брокерский счет);
Здесь вам следует выбрать тариф, который будет с минимальными комиссиями исходя из вашей интенсивности проведения сделок купли/продажи. Не рекомендую брать тарифы или услуги с разными финансовыми консультантами, личными инвестиционными менеджерами и прочим инфо- инвест мусором. Плата за них обычно высокая, а польза не большая. В сети и группах трейдеров вы узнаете и возьмете идей и информации гораздо больше, а порой и лучшего качества.

- ИИС- индивидуальный инвестиционный счет.
Он предназначен для возможности налоговых льгот при инвестировании, но при этом вы в течении 3-х лет не сможете вывести с него средства (на любителя, только если вы инвестируете в долгосрок, на 5-10 лет).

В целом процедура открытия счета очень похожа на открытие обычного банковского счета.

2. Пополняем брокерский счет инвестиционными средствами.

Здесь варианты различные (переводы, карты, наличка в кассе), но часто удобнее, когда брокер входит в банковскую группу, где открыт счет. В данном случае проще и дешевле проводятся операции ввода/вывода средств по брокерскому счету.

Например, Открытие брокер. Оформляем дебетовую карту в Банке Открытие и проводим бесплатно операции между счетами. Но что делать, если вы хотите покупать иностранные акции, а средства завели в рублях? Все просто- купить доллары/евро/фунты/иены... только на МБ, где будет гораздо привлекательнее курс. На МБ есть валютная секция, где вы можете это сделать (в личном кабинете брокера будет такая возможность), правда не по 10, 50, 200 $, а минимальным лотом, который равен 1000$. Можно конечно пополнить счет и в валюте, но это будет несколько дороже по комиссиям.

3. Настраиваем торговый инструмент

Для чего он нужен? Первое- совершать сделки по купле-продаже, второе- отслеживать состояние вашего портфеля в разрезе входящих активов.

Купить акцию можно и в мобильном приложении брокера, которое надо установить после открытия счета, но полноценно совершать сделки лучше в специальном торговом терминале. Для фондового рынка своеобразным стандартом стал терминал QUIK. Сегодня уже 8 версия этого терминала и в нем значительно повышена юзабилити. Инструмент мощный и имеющий массу настроек. Для торговли акциями его надо настроить под себя (погуглив, можно найти много материала на эту тему), сделав интерфейс и функциональность наиболее удобными. По мере освоения очень легко добавить дополнительные окна, информацию и инструменты. Есть также хорошие терминалы MT4/5, но почему то принято считать, что они предназначены больше для рынка форекс, хотя по интерфейсу современны и удобны.

Что минимально надо настроить в торговом инструменте:

- раздел с перечнем акций, где можно их выбрать;
- график цены выбранной ценной бумаги (в виде японских свечей);
- стакан цен выбранного инструмента
- раздел вашего счета с открытыми позициями (по сути ваш портфель активов);
- раздел с заявками (стоп заявки и лимитные заявки);
- таблица сделок.
Для начала этого достаточно, позже можете добавить еще что то.

4. В принципе все, вуаля!

Теперь у вас на счету есть необходимая сумма денег. Есть настроенный терминал или приложение. Вы можете осуществлять сделки и отслеживать ваш инвестиционный портфель.

Поздравляем, Вы-инвестор!

Дальше оттачивайте свои навыки торговли, совершенствуйте стратегии и тренируйте свою психологию и вы увидите как это вознаградится растущей стоимостью портфеля!

Всем удачных инвестиций!

😎 Наш канал в Telegram https://t.me/home_profiteer