ULTRA | Что делать если Тинькофф банк заблокировал по 115 ФЗ

Мы рассмотрим методические рекомендации по общению с AO "Тинькофф Банк" в рамках запроса документов по 115Ф3

Если Вы открыли данную методичку, то практически с уверенностью можем сказать, что знакомы или только что познакомилися с запросом нашего любимого желтого банка "Нам нужно уточнение по некоторым вашим операциям".

На данный момент запрос по 115Ф3 в желтом банке делится на 3 вида:

• Ф3 с блокировкой ДБО (вы никак не можете вывести деньги с карты)
• Ф3 с частичной блокировкой ДБО (в данном случае, вам доступны покупки с карты и снятие наличных с лимитом в 20.000 рублей в месяц)
• Ф3 без блокировки (можно пользоваться картой до дня, который является крайним днем для предоставления документов)

Ф3 без блокировки

Поздравляем, если вам пришло такое сообщение, то данную карту можно использовать до крайнего дня предоставления документов. Выводим деньги на другую карту, а карта на которую пришло данное уведомление теперь бесполезна.

Ф3 с частничной блокировкой ДБО

Чтобы понять, что вам прилетел именно этот вид блокировки, проверьте "стягивание" на карту стороннего банка, которое работает через WEB (оплата в Интернете).

Чтобы понять, что это ваш случай, протестируйте вывод через стягивание:

1. Проверьте, что не можете совершать привычные вам операции по переводу денежных средств
2. Уходим в приложение другого банка
3. Выбираете любую карту, нажимаете пополнить
4. С карты другого банка
5. Вводите номер карты, получаете СМС от Тинькофф о покупке (проходите 3ds)

При стягивании владелец карты Тинькофф и владелец карты другого банка может отличаться

Ф3 с блокировкой ДБО

В данном случае основная ваша задача, договориться с банком о том, чтобы они совершили перевод средств на счет в другом банке (с последующим закрытием данного счета) без предоставления документов.

Документы можно предоставить, на самом деле, но, к сожалению, статистика февраля по разблокировкам карт АО Тинькофф Банк очень плачевная.

В данном случае, основная цель данного общения - создание обращения о переводе средств в другой банк.

Политика общения с банком

Начало диалога после получения запроса документов
- Добрый день. Я отказываюсь предоставлять документы и прошу закрыть счет с последующим выводом собственных средств на счет в (ПАО Сбербанк - пример)

Получаем ряд возражений от банка.

Отвечаем в ответ
- А на основании ст. 858 ГК РФ:
"Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом."

Банк по собственной инициативе вообще ничего "заморозить" не может, только по решению суда. Прошу выполнить перевод собственных средств по договору и закрыть счет.

Получаем ряд возражений от банка.

Игнорируем подобные сообщения и продолжаем дальше ссылаться уже на ст. 845 ГК РФ:

1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
   
2. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
   Настаиваем на своем. Требуем перевод средств и создания обращения для данного перевода.

Коллеги из желтого банка могут пригласить вас в офис в г. Москва, настаивайте на том, что вам туда далеко / долго / невозможно прийти и требуйте создания обращения для перевода средств.

Направляем реквизиты счета, после подтверждения перевода в чате
АО Тинькофф Банк автоматически создает обращение на перевод средств.
Ждем рассмотрение обращения (перевод делают от 30 минут до 2х дней, поддержку также можно поторопить) и получаем назад свои деньги в свободное распоряжение.

По вопросам приобретения подписки: @p2p_lab_support