ИИСусВечнофондс. 15.06.2020

*ИИС - индивидуальный инвестиционный счет

Что за эксперимент?

23.12.19 я открыл ИИС, к 05.02.20 уже внес на него лимит для вычета за два года, а 10.03.20 вычет за 2019 г. в размере 51 999 р.

Цель - получить основание для налогового вычета и собирать деньги, не трогая и ничего не делая со счетом. На нем я хочу собрать 6-7 млн. р. за 10 лет, из которых 4 млн - собственные, 520 тр -возмещение налога, а остальное за счет роста активов.

Для этого я выбрал новый инструмент - Вечные портфели Тинькофф. Я решил проверить, какая же у них реальная доходность и насколько будет защищена от падений рынка?

Что такое Вечный портфель?

Инвестиционную стратегию “Вечный портфель” (Permanent Portfolio) разработал американский финансовый советник Гарри Браун в 1980-х годах. Он предложил инвестировать в акции, короткие и долгосрочные облигации и золото. Такая структура должна помочь инвестору зарабатывать в разные фазы экономического цикла. Единственное, что должен делать инвестор, - проводить ребалансировку: если, например, акции подорожали, то их надо продать так, чтобы снова привести их долю в портфеле к 25%. С 1981 по 2010 год средний годовой доход был 8,4%. Только за два года были получены убытки (-3.9% и -2.5%), а, например, в 2008 году доходность составила +1.9%.

Исходный портфель: 400 000₽ (‘19) + 400 000₽ (‘20) +51 999₽ (вычет ‘19)

Как я распределил портфель?

Активы Фонды:

$TUSD - 61 770 шт - 5 975 $
$TEUR - 13 281 шт - 1 334 €
$TRUR - 75 380 шт. - 383 840 ₽

Деньги:

0.59$
3.75₽

Портфель на 15.06.2020: 939 739,62₽

Фонды:

Распределение активов в портфеле

$TUSD - 61 770 шт - 6 164,65 $ (+189,19$, +3.17%)

Сравнение TUSD с индексом S&P за прошедшую неделю

Сравнение TUSD с индексом S&P за 3 месяца

$TEUR - 13 281 шт - 1 306,85 € (-27,15€, -2.04%)

Сравнение TEUR с индексом DAX за прошедшую неделю

Сравнение TEUR с индексом DAX за 3 месяца

$TRUR - 75 380 шт. - 403 433,76 ₽ (+19 592,98₽, +5.1%)

Сравнение TRUR с индексом MOEX за прошедшую неделю

Сравнение TRUR с индексом MOEX за 3 месяца

Деньги:

0.59$
3.75₽

Прирост фондов с начала ведения счета: +30 728,14₽; (+3.38%)

Динамика фондов с начала инвестиций без учета курсовой разницы

Доход по месяцам с учетом курсовой разницы, %

Прибыль от курсовой разницы: +58 610,16₽ (+7.34%)

Динамика курса доллара к рублю и фондов за 3 мес, %

Общий прирост за 173 дня +89 338,30₽ (+11.19%): +23.61% годовых (р.) С учетом вычета за 2019 г прибыль +141 133,30₽ (+17.70%): +37.34% годовых (р.)

Прирост портфеля по неделям

Выводы

На прошедшей неделе ИИС показал положительную динамику после трех недель снижения. Во многом на рост повлияло укрепление доллара. Сами фонды также показали доходность выше индексов, а TRUR и TUSD и вовсе прирост. Эта неделя была достаточно показательна в плане поведения вечных портфелей. На этом примере можно понять их назначение и за что мы платим столь невысокой доходностью. Хотя, сложно назвать невысокой доходность в 37% (с учетом вычета) годовых, которая имеется на данный момент.

Не лишним будет напомнить, что инвестиции в вечные фонды это не на один месяц и даже год. Это актив, который защищает ваш портфель от значительных потрясений во время высокой волатильности на рынках.

Так же в этих активах я держу два детских счета и считаю эти фонды неплохой возможностью собрать хорошую подушку безопасности для последующих инвестиций в более рискованные инструменты, например, акции.

А я продолжаю дальше наблюдать за ними и делиться с Вами ходом эксперимента.

https://ttttt.me/b_o_b_i_g