Как не оказаться на кассе в магазине с заблокированными банковскими картами и не познать гнев ждущей очереди

Или как не стать жертвой 115-ФЗ

Не важно ведете вы бизнес или обычный работяга на заводе, каждый может оказаться в подобной ситуации, а может быть и похуже. Поэтому забирайте готовую инструкцию, как действовать, если банк заблокировал все счета.

Короче, есть такой закон № 115-ФЗ, по которому банки просто обязаны пресечь отмывание нелегальных доходов и финансирование терроризма. Вы скажите: "а как я, простой работяга отмываю", а банку все равно, кто вы. Если на счете происходят подозрительные операции - счета блокируются автоматикой.

Вот так банк увидит признаки нарушения закона, и сперва заблокирует счет 2на всякий случай", не будет проводить операцию и потребует у клиента объяснений.

В КАКИХ СЛУЧАЯ МОГУТ ЗАБЛОКИРОВАТЬ СЧЕТ

Например, жена обычного работяги поехала в Европу проведать бабушку, и наш работяга решил отправить ей деньги на личные расходы. Банк видит крупный перевод за рубеж и расценивает это как вывод средств из страны. По критериям банка такая операция попадает в категорию сомнительных — возможно, нарушающих закон 115-ФЗ. Потому что работяга не указал куда, зачем оправляет деньги заграницу.

Еще одна причина в отказе банка проводить операцию, если клиент снимает большую сумму со счетов сразу после их зачисления или переводиться на другие счета. Например, вам пришла зарплата и вы в эту же минут отправляете ползарплаты жене без сопроводительного сообщения "Это тебе моя любимая жена на продукты и маникюр".

А еще если у вас ИП и транзакция выбивается из ряда обычных сделок клиента, а назначение платежа не соответствует деятельности компании, например, вы занимаетесь изготовлением окон, а перевод на счет фирмы, которая занимается ассенизаторством. Ну, операция с душком.

Еще одна подозрительная ситуация, когда вы обычный физик (Физическое лицо), а вам на счет систематично поступают средства в одинаковой сумме. Или вы самозанятый и такая же история, но выдачу счетов вы не проводите через приложение мой налог. Будьте готовы к ограничениям по банковским счетам.

Другие санкции банка:

- ограничение доступа к удаленному личному кабинету и мобильному приложению. Вы сможете просматривать информацию по счету, но потеряете возможность проводить операции дистанционно

- блокировка корпоративной карты, которая привязана к вашему расчетному счету.

Отставить панику! Если блокировка произошла в самый неподходящий момент, и вы добропорядочный гражданин, а не нарушитель, сразу же действуйте по этой инструкции:

1. Звоните в банк и уточняйте причину блокировки. Только без истерик, угроз. Пока что вы подозреваемый в нарушениях законов РФ. Если повезет и вы адекватно объясните ситуацию, уже на этом этапе вам могут вернуть доступ к счетам.
2. Если не получилось разблокировать счет по телефону. Запросите у банка причину блокировки. Так вы сможете подготовить подтверждающие документы для разблокировки
3. Соберите полный пакет документов подтверждающий, что в ваших действиях нет ничего противозаконного. В каждом случае он разный
4. Банк назначит срок, в течение которого вы должны предоставить данные. Он имеет право пригласить вас на встречу. Либо сотрудник банка может приехать к вам в офис или на предприятие. Зависит от банка
5. После сотрудники банка анализируют полученную информацию. Если ситуация прояснится и у банка больше не будет оснований подозревать вас в недобросовестности, деньги переведут, счета разблокируют и вы сможете дальше жить свою прекрасную жизнь.

ВНИМАНИЕ! Если в течение года банк дважды откажет в проведении операции, то он имеет право вообще перестать вас обслуживать и расторгнуть договор банковского счета.

Еще хуже, банк передаст информацию об отказе в проведении операции или закрытии счета в Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). Там собирают сведения от всех финансовых организаций и формируют единую базу данных о случаях отказа людям и компаниям, которые предположительно нарушают закон о 115-ФЗ. Эту базу в обиходе еще называют черным списком, и есть вероятность, что в будущем другие банки вам будут так же отказывать в обслуживании, а еще вы потеряете возможность пользоваться выгодными плюшками банков: вкладами с высокими процентами и ипотекой под низкой ставке.

Будьте честными, прозрачными и тогда никаких проблем с банками и налоговыми вам не страшны.