Как выгодно получить налоговые вычеты в 2025 году: Практическое руководство

Налоговые вычеты — это возможность снизить сумму налога, которую человек обязан уплатить государству. В России существует несколько видов налоговых вычетов, которые могут существенно сократить ваши налоговые обязательства. В 2025 году вычеты это мастхев для всех, кто любит деньги. В этой статье я расскажу, как можно получить налоговые вычеты в 2025 году, какие они бывают и какие правила действуют на сегодняшний день.

1. Что такое налоговые вычеты?

Налоговые вычеты — это сумма, на которую уменьшается ваш налогооблагаемый доход, что, в свою очередь, снижает размер налога, который вы должны заплатить. В России налог на доходы физических лиц (НДФЛ) составляет 13%, и вычеты позволяют вам вернуть часть уплаченного налога или уменьшить сумму, которую необходимо заплатить.

2. Какие бывают налоговые вычеты?

Существуют несколько типов налоговых вычетов, каждый из которых имеет свои особенности. Рассмотрим их подробнее.

2.1. Стандартные налоговые вычеты

2.2. Социальные налоговые вычеты

Эти вычеты связаны с расходами на различные социальные нужды.
• Медицинские услуги. Вы можете вернуть до 13% от суммы, потраченной на медицинские услуги, включая лечение, профилактику и приобретение медикаментов, а также на лечение детей до 18 лет.
• Образование. Вы можете вернуть 13% от расходов на обучение в образовательных учреждениях, включая курсы повышения квалификации и переподготовки. Также вычет распространяется на обучение детей, если они учатся в аккредитованных образовательных учреждениях.
• Пожертвования на благотворительность. Вычет предоставляется за пожертвования, направленные на благотворительные цели.

2.3. Имущественные налоговые вычеты

Этот вычет применяется при покупке недвижимости. Мои любимые, за эти вычеты, если оказывать услугу другим можно получить до 10.000₽
• При покупке недвижимости. Вы можете вернуть 13% от стоимости недвижимости, если покупаете квартиру, дом или комнату. Максимальная сумма вычета для покупки жилья — 2.000.000₽ (то есть максимум 260.000₽).
• Ипотечные проценты. Если вы оформляете ипотечный кредит, можно вернуть 13% от уплаченных процентов по ипотечным кредитам. Максимальная сумма вычета — 390.000₽ за весь период.

2.4. Профессиональные налоговые вычеты

Эти вычеты могут получить индивидуальные предприниматели и люди, которые работают по гражданско-правовым договорам.
• Расходы на ведение профессиональной деятельности. Например, если вы платите за аренду офиса, обучение или приобретение материалов для работы, можно уменьшить налогооблагаемую базу.
• Вычет по патентной системе налогообложения. Для ИП, работающих по патенту, возможен вычет с патентных платежей.

3. Как получить налоговые вычеты в 2025 году?

Процесс получения налоговых вычетов остается аналогичным, как и в предыдущие годы, но с некоторыми новшествами в 2025 году.

3.1. Пошаговая инструкция по получению вычета

1. Подготовьте документы. Для получения вычетов необходимо собрать все необходимые документы. Например, для медицинского вычета это могут быть чеки, квитанции, для образовательного — договор и платежные документы.
2. Заполните налоговую декларацию. В 2025 году для получения вычета вам нужно будет подать налоговую декларацию (форма 3-НДФЛ) в налоговую службу. Вы можете сделать это онлайн через портал Госуслуг или через личный кабинет налогоплательщика.
3. Подтвердите расходы. Важно предоставить все документы, подтверждающие расходы, на которые вы хотите получить вычет. Это могут быть договора, чеки, квитанции.
4. Отправьте заявление в налоговую инспекцию. Заявление можно отправить через личный кабинет на сайте ФНС России, на бумажном носителе или с помощью налогового консультанта.
5. Ожидайте возврат.

После подачи декларации и проверки документов налоговая инспекция произведет расчет и возврат налога на ваш банковский счет. Это может занять от 1 до 3 месяцев. (Бывает несколько дней даже).

3.2. Сроки подачи декларации

Декларацию на налоговый вычет можно подать до 30 апреля года, следующего за отчетным. Однако, если вы хотите получить вычет по итогам 2025 года, лучше подавать декларацию сразу после окончания года (с января по апрель 2026 года).

3.3. Новый формат для онлайн-заявлений

В 2025 году продолжает действовать система подачи заявлений через личный кабинет на сайте ФНС. В рамках упрощенной системы можно подавать запросы на вычеты в режиме онлайн, не требуя бумажных документов и ожидания. Выбирайте вариант через приложение "НАЛОГИ ДЛЯ ФИЗЛИЦ"

4. Какие изменения в налоговых вычетах в 2025 году?

5. Часто задаваемые вопросы

• Можно ли получить налоговый вычет за несколько лет?
  Да, вы можете подать декларацию за несколько лет подряд, если не использовали вычет в прошлом.
• Какие расходы можно учесть для налогового вычета по обучению?
  Вычет распространяется на расходы, связанные с оплатой обучения в аккредитованных учебных заведениях, включая курсы повышения квалификации.
• Нужно ли платить налог с суммы, которую вернули по вычету?
  Нет, возвращенная сумма не облагается налогом, так как она представляет собой возврат уже уплаченного налога.

5. Почему не стоит гасить ипотеку досрочно и как это отразится на оформлении налогового вычета?

Досрочное погашение ипотеки может выглядеть как разумный шаг для большинства заемщиков, стремящихся быстрее избавиться от долгов. Однако этот процесс имеет несколько нюансов, которые могут не всегда быть выгодными, особенно с точки зрения налоговых вычетов и финансовых аспектов.

1. Налоговый вычет по ипотечным процентам

Одним из наиболее важных факторов, которые стоит учитывать, является налоговый вычет на уплаченные проценты по ипотечному кредиту. В России вы можете получить налоговый вычет на проценты по ипотеке (13% от уплаченных процентов) с максимальным лимитом в 390.000₽ в год. Это весьма выгодная опция для снижения ваших налоговых обязательств.

Пример:

Предположим, вы заплатили 200.000₽ процентов за год, и ваш годовой налоговый вычет составит 26.000₽ (13% от 200.000). Однако если вы досрочно погасите ипотеку через несколько лет, вам уже не придется платить столько процентов, а значит, вы не сможете вернуть такой же размер налога в будущем.

2. Психологический и финансовый комфорт

Гасить ипотеку досрочно — это не только финансовое, но и психологическое решение. Для многих людей долгосрочные обязательства вызывают стресс, и избавление от долгов может быть важной целью. Однако с точки зрения финансовой выгоды, досрочное погашение ипотеки не всегда оправдано, особенно если вы упускаете шанс воспользоваться налоговым вычетом.

Кроме того, если у вас есть другие высокодоходные финансовые инструменты (например, инвестиции или накопительные программы), может быть выгоднее направить дополнительные средства на эти инструменты, а не на досрочное погашение ипотеки.

3. Влияние на общий бюджет

Досрочное погашение ипотеки освобождает вас от обязательств, но вряд ли это приведет к существенной экономии, если ваш ипотечный процент невысокий (например, 7-10%). В таких случаях гораздо выгоднее использовать эти средства для более прибыльных вложений, таких как бизнес, ценные бумаги или другие инвестиционные проекты.

4. Потеря налогового вычета на покупку недвижимости

Если вы также получали налоговый вычет на покупку недвижимости (основной вычет по стоимости жилья до 2 миллионов рублей), досрочное погашение не повлияет на его получение. Этот вычет не зависит от сроков погашения ипотеки, а предоставляется за сам факт покупки жилья.

Когда всё-таки стоит гасить ипотеку досрочно?

Несмотря на вышеперечисленные моменты, досрочное погашение ипотеки может быть выгодным, если:
• Вы хотите избавиться от долгов, снизить финансовые обязательства и повысить свою финансовую свободу.
• Процентная ставка по кредиту слишком высока, и вы не хотите переплачивать.
• У вас есть лишние средства, которые можно направить на снижение долговой нагрузки.

Досрочное погашение ипотеки может повлиять на снижение вашей налоговой выгоды по ипотечным процентам, так как вы будете платить меньше процентов, а значит, и меньше сможете вернуть через налоговый вычет. Однако это не означает, что досрочное погашение ипотеки всегда невыгодно. Важно принимать решение в контексте ваших финансовых целей, процентных ставок и общей стратегии управления личными финансами.

Возвращайте до 1.000.000₽ себе и зарабатывайте за 30 минут от 2.000₽

Ажиотаж вокруг вычетов растет, я уже сама сделала вычеты всем своим знакомым😅 И вы можете так же👌🏻

Все что нужно — взять готовую инструкцию, воспользоваться удаленными сервисами и шаблоном объявления. Это ВСЁ я даю на практикуме бесплатно. А еще с вами будут кураторы.