Практические рекомендации по работе и общению с банками (на примере Тинькофф).
Самая распространённая проблема, с которой когда-нибудь вы обязательно столкнётесь:
В данный момент запрос по 115 ФЗ в большинстве банков делится
на 3 вида:
1. ФЗ с блокировкой ДБО (вы никак не можете вывести деньги с карты)
2. ФЗ с частичной блокировкой ДБО (в данном случае, вам доступны
покупки с карты и снятие наличных с лимитом в 20.000 рублей в месяц)
3. ФЗ без блокировки (можно пользоваться картой до дня, который
является крайним днем для предоставления документов)
Начнем, пожалуй, с последнего.
Поздравляю, если вам пришло такое сообщение, то данную карту можно
использовать до крайнего дня предоставления документов:
Нам нужно уточнение по некоторым банковским операциям в рамках 115-ФЗ. Пожалуйста, пришлите до 22.06.2022 прямо сюда, в чат.
Значит вы можете спокойно пользоваться картой до 21.06.2022
ФЗ с частичной блокировкой ДБО:
Чтобы понять, что вам прилетел именно этот вид блокировки, проверьте
"стягивание" на карту стороннего банка, которое работает через
ѴѴЕВ (оплата в Интернете).
Чтобы понять, что это ваш случай, протестируйте вывод через стягивание (т.е. попробуйте вывести средства на карту другого банка, но на того же гражданина).
Правила вывода денег с карты с частичной блокировкой ДБО:
1. Проверьте, что не можете совершать стандартные переводы денежных средств (с заблокированной карты Тинькофф на карту друга).
2. Если не получается, тогда открываем Сбербанк, выбираем любую нашу карту ( либо карту дропа, зарегистрированную на того же человека), нажимаете "Пополнить" -> "С карты другого банка".
3. Вводите номер карты и получаете смс от Тинькофф о покупке (проходите 3ds). Всё! Перевод выполнен!
В данном случае основная ваша задача, договориться с банком о том,
чтобы они совершили перевод средств на счет в другом банке
(с последующим закрытием данного счета) без предоставления
документов (это повышает ваши шансы).
Документы можно предоставить, на самом деле, но, к сожалению,
статистика по разблокировкам карт АО Тинькофф Банк - плачевная.
Начало диалога после получения запроса документов:
- Добрый день. Я отказываюсь предоставлять документы и прошу закрыть счет с последующим выводом собственных средств на счет в ПАО Сбербанк (пример)
Получаем ряд возражений от банка:
Даниил, без документов мы не сможем перевести средства. Платеж остановили на основании статьи 848 ГК РФ и пункта 7.1.18 условий комплексного банковского обслуживания - в нем говорится о том, что банк вправе праве приостанавливать зачисление денежных средств на срок до 5 дней. Это произошло, потому что банк обязан следить за счетами, которые обслуживает. Если по счёту есть неподтвержденные денежные потоки, мы не можем с ним работать - за это у банка отберут лицензию. Документы нужны банку, чтобы больше узнать о характере проводимых по счёту операций. Такая проверка - стандартный процесс в любом банке. Выполняется она по рекомендации ЦБ.
- На основании ст. 858 ГК РФ:
"Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами,
находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения
ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или
приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных
законом."
Банк по собственной инициативе вообще ничего "заморозить" не может,
только по решению суда. Прошу выполнить перевод собственных
средств по договору и закрыть счет.
Игнорируем подобные сообщения и продолжаем дальше ссылаться уже на ст. 845 ГК РФ:
1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
2. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Настаиваем на своем. Требуем перевод средств и создания обращения для данного перевода. Коллеги из желтого банка могут пригласить вас в офис в г. Москва, настаивайте на том, что вам туда далеко / долго / невозможно прийти и требуйте создания обращения для перевода средств.
Направляем реквизиты счёта, после подтверждения перевода в чате Тинькофф автоматически создаёт обращение на перевод средств. Ждём рассмотрения обращения (банк делает перевод от 30 минут до 2ух дней, можете торопить поддержку).
Получаем свои деньги в свободное распоряжение!