Обратная ипотека в Испании. Что это и как это работает? Часть 1
✅ Меня зовут Наталия Маджик, я юрист. Помогаю сориентироваться в море законов Испании, рассказывая о них простым языком! Подписывайтесь!
У Испании проблема. Слишком долго живут и слишком мало рожают. Поэтому величина пенсионных поступлений в будущем давно под вопросом. Решается все это разными путями. Например, через Plan Pension ( очень выгодная штука с точки зрения налогообложения и разных плюшек, надо обязательно вам о ней рассказать).
☝️Но также дополнительный доход можно получить, использовав для получения денег свою квартиру. При этом вы останетесь в ней жить и будете получать за это доход!
Все исследования (ОЭСР, научно-исследовательские институты, университеты...) указывают на то, что в среднесрочной перспективе пенсии по старости должны быть ниже нынешних. В то же время “права человека” говорят о том, что пенсия не может быть ниже прожиточного минимума.
Высокий спрос на недвижимость в Испании наталкивает на мысль, что обратная ипотека, когда жилье может быть сдано в банк для получения арендной платы, будет с каждым годом все все более популярным продуктом.
Обратная ипотека, которая была утверждена 10 лет назад и имела небольшой коммерческий успех, является самой известной формулой, Но есть и другие варианты, такие как аннуитеты или продажа недвижимости.
Выделяют пять основных, о которых я расскажу прямо сейчас
1. Чистая обратная ипотека
Hipoteca inversa pura
75 - летний пенсионер имеет квартиру, стоимостью в 200 000 евро, но ему нужно иметь арендную плату, которая была бы добавкой к пенсии. Он может зайти в банк и получить кредит в размере 100 000 евро. Как гарантию возврата этого капитала (плюс проценты), он предлагает банку свое собственное жилье.
Срок обратной ипотеки в Испании
Как правило, этот кредит имеет предельный срок, хотя он также может быть установлен с помощью кредитной линии, из которой рассчитываются нужные суммы, в зависимости от потребностей.
👉В настоящее время финансовые учреждения предлагают от 50 до 60% оценочной стоимости недвижимости. Одна из немногих компаний, торгующих в Испании обратной ипотекой - Optima Mayores, которая имеет соглашение с португальским банком BNI Europe для выполнения таких операций.
👉Когда кредит закончится, клиент должен вернуть деньги, которыми он распоряжался. Если у вас нет ликвидности, ему нужно будет продать своё жилье.
👉В случае смерти наследники наследуют собственность, но они должны вернуть в банк заимствованные суммы.
«Проблема в том, что в Испании существует большая привязанность к собственному месту жительства и большой интерес к оставлению имущества в наследство, но это тоже уже меняется», - рассказывает Педро Серрано, профессор финансовой экономики в Университете Карлоса III в Мадриде, который также участвовал в исследовании.
2. Обратная ипотека в Испании с отсроченной пожизненной арендной платой
Hipoteca inversa con renta vitalicia diferida
Обратная пожизненная ипотека является производной от обычной обратной ипотеки. В этом финансовом продукте необходимость погашения кредита происходит в том случае, если клиент переживает срок погашения, поскольку пожизненная обратная ипотека заканчивается только в момент смерти.
👉Таким образом, человек может продолжать пользоваться жильём на протяжении всей своей жизни.
В практическом плане это два продукта в одном.
С одной стороны, это кредит, предлагаемый финансовым учреждением под залог недвижимости. С другой стороны, это страхование в виде пожизненного дохода.
Когда это отложено, в первые годы частное лицо получает финансовый доход за счет кредита, и, когда он будет завершен, он начинает взимать пожизненный доход с очень благоприятным налогообложением.
Таким образом, пара где жене и мужу 70 и 72 года, которая просит обратную ипотеку, поставив в качестве залога дом 300 000 евро может взимать 215 евро в месяц в течение первых 15 лет, а затем пожизненную арендную плату в размере 140 евро в месяц до смерти обоих.
Вроде маловато? Но это ЕЖЕМЯСЯЧНЫЙ доход на каждого!, который позволяет повысить качество жизни и при этом оставаться проживать в своей квартире.
👉О еще трёх вариантах обратной ипотеки в Испании читайте в следующей статье.
☝️Узнайте, сколько можно заработать в Испании на обратной ипотеке. Таблица с примерами
Ссылки появятся после публикации этих статьей. А пока подписывайтесь, чтобы не пропустить важное!