Крипта, бетон и бесценные бумаги

В этой статье я публикую свое личное мнение. Это ни в коем случае не призыв к вложениям и не инвестиционная рекомендация.

Помните, что Ваши деньги – это Ваши деньги и только Вы сами несете за них ответственность. И все риски, и все потенциальные доходы – это будущие результаты именно Ваших действий.

И никогда не важно, кого Вы там наслушались перед тем, как купить те или иные активы, в какой проект вложились и по чьей рекомендации. Ваши действия = Ваша ответственность.

Соевые инвестиции

Почему лично я считаю крипту хорошей инвестицией? Хотя нет, давайте сначала отстрапоним конкурентов, а потом Д'Артаньянами на белых конях подъедем к блокчейну.

Как вообще было с инвестициями у среднего класса и низшей прослойки буржуа в России до известных событий 2022 года?

Если человек начинал зарабатывать несколько больше, чем мог проесть, проодеть, прокатать и про… ну не знаю, выберите вариант по вкусу, то у него образовывался невостребованный им капиталец.

Дальше обычно появлялись мысли одного из двух разнонаправленных векторов: либо набрать денег на крупную покупку, в которой нет необходимости, либо создать себе тот самый, пахнущий свежестью легких денег, звучащий лютней нового уровня заработка денег пассивный доход.

Ооо, как много в этих словах! Если до 1861 года, да и собственно позже, это была своя деревенька, а лучше две, то потом это квартира, которую можно сдать в аренду, домик на морском берегу, студенческий чулан у городского храма знаний, ну и так далее.

Вот только события в мире несколько нарушили розовые сны рантье и инвесторов. Сначала COVID-19 немного поснашался с туристическими объектами недвижимости, а также с офисами и коммерческими помещениями, резко ставшими ненужными арендаторам.

Потом начало СВО привело к переоценке инвесторами варианта вложений в прекрасное испанское ранчо, изысканное итальянское палаццо на берегу итальянского моря, где растут итальянские апельсины и прогуливаются итальянцы, а также в другие объекты иностранной недвижимости.

Тот золотой дождь, к которому готовились начинающие инвесторы, желавшие купить недвижимость за бугром и сдавать в аренду, а также счастливые обладатели таких объектов, обливающиеся валютой, были вынуждены переосмыслить само понятие “золотой дождь”… Как бы, он остался, но в ином смысле. В общем, не важно.

В чем риск? Да в том, что повысилась вероятность санкций любого рода, вплоть до национализации объекта недвижимости. Да и сдавать стало сложнее, с гражданами РФ площадки недвижимости не очень уже хотели дружить. Жить там самим? Да, но это уже не история про инвестиции и пассивный доход.

Смогут ли они вообще далее получать необходимые визы для посещения своей резиденции, да не будут ли их постукивать на месте люди, узнающие, откуда приехал инвестор. Всякое сейчас бывает, да и никто не знает, до какого круга ада в итоге дойдет. Евреи тоже ведь охотно селились в Германии в 1930-…

К тому же, усложнились процессы вывода денег за границу для покупки недвижимости. Отключение от SWIFT, валютный контроль, особые проверки со стороны страны-получателя. Да и с криптой не все так просто в данном вопросе. Не все страны настолько прогрессивны, чтобы брать крипту. ОАЭ, Индонезия, Чили (там есть русские умельцы), даже Аргентина – да, а вот в “прекрасном саду Борреля” – нет, не думаю. Хотя, кто их там знает сейчас.

В любой случае, многих людей в РФ, которые рассматривали вариант покупки недвижимости в одной из Европейских стран, текущая ситуация отпугнула. Да и не только с Европой такая история.

Некоторые инвесторы вполне здраво стали задумываться о том, что страна, в которой они хотят прикупить бетон, в скором времени может начать симпатизировать западной коалиции. Как бы, наверное, страшного для обычного гражданина в этом ничего нет, но дальше ситуация вообще фиг знает, как начнет меняться.

Может государство станет банить россиян и присваивать их имущество или иным образом портить жизнь. А может в родной стране начнут смотреть ну очень косо на тех, у кого есть стены и окна в недружественном государстве. Причем, сегодня страна дружественная, а завтра недружественная – все же быстро меняется, 21 век, как-никак.

Геополитические риски в последние годы стали более острыми и впивающимися в пятые точки инвесторов, решивших присесть на пассивный доход от сдачи иностранной недвижимости.

Едем дальше. Покупка ценных бумаг на биржах Европы и США россиянам закрыта. Российский фондовый рынок сильно просел после начала СВО и едва ли сможет обновить максимумы до завершения конфликта и разрешения ситуации с санкциями. Так что, это вариант для оптимистов, готовых купить и натужно пыхтеть до КОНЦА. Судя по текущему состоянию рынка, таких не очень много.

И куда двинули “все” непрофессиональные инвесторы? Угадаете с одного раза? Правильно! Стали покупать недвижимость в России – квартирки там, офисы, склады, торговые площади. У кого на что фантазии хватило и денег, то и стали сметать. Результат? Игогошный рост цен на недвижимость.

Коммерческая недвижимость тоже испытывает не лучшие времена – цены на нее значительно выросли, а арендные ставки если и поднялись, то гораздо скромнее. Если в 2019-2020 годах я выбирал помещения с окупаемостью 9-11 лет, то теперь непросто найти с окупаемостью 15 лет.

Людям, которые генерируют деньги и хотят их пристраивать для получения пассивнейшего доходца, просто некуда стало деваться. Одни хотели купить недвижимость за бугром, но передумали. Другие вкладывали в акции иностранных компаний, а теперь не могут. Третьи инвестировали в отечественный фондовый рынок, но теперь зачесались.

Осталась российская недвижимость, да модные инвестиции в чужие бизнесы. Вот и стали, зажмурившись, расхватывать квартиры, офисы и коммерческие помещения под сдачу, не глядя на окупаемость и качество локации (но про локации и хитрости застройщиков с коммерческими помещениями в новостройках – это в другой раз).

Да, есть же бизнесы! Вот у Васи отличная шашлычная и собаки теперь вокруг нее за 3 километра не воют, одни плюсы! Вася хочет расширяться, желает открыть еще 10 шашлычных, но нужны деньги.

Нужны? На, держи, Вася, мы теперь с тобой партнеры! Я инвестор пассивный, то есть, инвестор с пассивным доходом, а ты активный предприниматель. Давай, Вася, предпринимай!

Разных таких площадок уже много, где обнюхиваются друг с другом предприниматели, ищущие инвестиций, да люди, желающие пристроить капиталец, да чтобы его, пассивный доход, заиметь.

Но тут все не так просто. У меня и знакомые есть, кто пробовал свои силы в этой области, да и результаты других людей на Ютубах смотрел – там очень сложно сказать, кто кого имеет – то ли инвестор имеет пассивный доход, то ли влажный пассивный доход грез инвестора имеет нашего “пристраивателя капитальца”.

Такое ощущение, что на 10 прохиндеев и мамкиных бизнесменов там максимум один толковый, да и то не факт, что у него в итоге получится реализовать задуманное. В общем, новое поле чудес. Тут, как говорится, был бы Буратино, а поле для него найдется.

С золотом не все так просто – и с ценами покупки/продажи, и с дальнейшей его сдачей (те же инвестиционные монеты должны быть просто в идеальном состоянии). Про антиквариат вообще молчу – там без “хай левел” вообще делать нечего, а то купишь панталоны третьего века великих ямайских гусар, сам потом будешь не рад.

Свой бизнес? Нет, нет и нет! Мы тут о пассивных доходах, чистых ногтях и шампанском по утрам, а не об этих ваших бизнесах, где как белка в колесе. “Работа и труд для тех, кто не крут”. К тому же, как правило, люди, у которых собирается капитал для инвестиций, и без того имеют основной источник дохода – служба, бизнес, возможность воровать или нечто подобное. Им некогда еще крутить новые бизнесы, чтобы только избавиться от свободных денег.

Вот таким вот соевым в итоге стал наш мифический инвестор. Конечно, у кого капиталец исчисляется десятками миллионов долларов, может позволить себе ТЦ построить или отель, но эти ребята и без нас разберутся.

А у нас тут “Милостивый Господь всегда дает штаны тем, у кого нет зада”. Вот и ринулись все в российскую недвижимость. Впрочем, я повторяюсь.

Батя

Батя – он же Bitcoin, он же биток, он же “цифровое золото”, децентрализован. Что это означает? Это как толерантен, но в обратном направлении. То есть, к нему толерантны все вокруг.

Нравится он кому-то или не нравится, он все равно продолжает свою работу. Как говорил ярославский классик: “Я ссал на тебя и срал на тебя”. Уж пардоньте, как говорится, из цитаты слов не выкинешь.

Не люб он стал в Китае? 3 месяца и мегатонны оборудования для майнинга нашли себе дом на других берегах. Где-то там кто-то хочет запретить в стране Батька? Да запрещайте, граждане все равно и майнинг продолжат, и покупать/продавать BTC будут тихонько.

Битку все равно, где Вы живете, какой там у Вас паспорт, платите ли Вы налоги – он просто есть и доступен во всем мире. Протяни руку и без всяких документов, реверансов и книксенов он перетечет на твой кошелек.

Раз в 4 года майнерам сокращают в два раза объем добычи, но самих майнеров и оборудования, задействованного в процессе добычи цифрового золота, с каждым годом все больше и больше. Можете в любом поисковике вбить – хешрейт биткоина и увидите график сложности добычи BTC.

Про другую крипту я здесь писать не буду, у нее есть своя специфика. Пусть у нас Батя отдувается за всю индустрию. В 2024 году BTC в формате ETF-фондов стал доступен на фондовых биржах. В США обсуждается закон пятилетнего выкупа 500.000 BTC по 100.000 в год для специального государственного фонда.

В нескольких странах Биткоин наравне с национальными платежными средствами. По доходности конкуренцию ему на дистанции вообще мало что может составить. В качестве инструмента долгосрочных инвестиций (от 4 лет и выше) – вариант, да еще какой.

Почему квартира, а не Батя?

И хотя с каждым годом все больше людей становятся владельцами частичек BTC (можно ведь покупать не целиком, а хоть даже 0,001 BTC), многие все также предпочитают купить застывший бетон, чем крипту.

Почему так? Во-первых, есть люди, которые не хотят в этом разобраться. Квартира для них понятна, а какие-то там криптовалюты – нет. Во-вторых, квартиру можно пощупать, посмотреть на нее, походить в ней, в окно выглянуть, даже жить в ней! Можно ли пощупать Bitcoin? Вот.

В-третьих, есть очень сильный психологический барьер. Человек мог следить в полглаза за криптой и потому знает, что вот 8 лет назад Батя стоил 1.000$, а сейчас 100.000$. И, вполне возможно, он даже не сомневается в новых финансовых достижениях BTC, но психологически купить то, что стоило в 100 раз меньше, чем сейчас, крайне тяжело.

Такой инвестор посмотрит на график BTC, повздыхает над упущенными возможностями и пойдет покупать однушку, чтобы сдавать ее трем студенткам ГИТИС. Кстати, через несколько лет история повторится. Когда в новостях скажут, что BTC впервые пробил отметку 300.000$ за монету, наш инвестор грустно посмотрит на свой остывающий дошик и снова начнет вздыхать, что не купил за 100.000$.

И мне здесь очень жаль, что многие люди ничему не учатся. Может кто из Вас слышал о моем проекте “Иксы” который я создал в 2021 году на следующие 4 года, чтобы взять с участниками профит при новой волне роста рынка крипты (если что, набор участников туда давно закрыт, мы уже готовимся завершать нашу работу).

Когда рынок падает после очередного мега-роста, а потом цена BTC колеблется далеко от максимальных рыночных значений, никто не хочет инвестировать в крипту. Одни считают, что рынок уже не оживет, другие искренне не понимают, зачем вкладывать деньги в то, что сейчас не растет.

И бегать за каждым, доказывать, что именно сейчас лучшее время для покупок, уговаривать и так далее – не, просто уже не хочу. Зато потом, когда рынок растет вовсю, когда Батя бьет свой прошлый исторический рекорд – “Владимир, а можно там с вами на крипте вот заработать?”, “А как вступить в Иксы”, “Есть ли набор в Иксы, будет ли новый – очень хочу”.

Ложка, уважаемые мои инвесторы, хороша к обеду. Но, когда вновь наступит время обеда, инвесторы с памятью гупии вновь будут закладывать деньги в бетон, вкладываться в перспективнейшие бизнесы по производству бытовой техники для продажи ее в Китае или в новую марку подмосковного пива, которая обязательно покорит Бельгию и Германию.

А ведь рынка с такой цикличностью лично я больше не знаю. И такого подарка в финансовом секторе больше не припомню. Но, имеем, что имеем. “Закупились на хаях, прокатились на х..х”.

На что купить? Где взять?

Еще в марте 2019 года я писал статью об источниках доходов – https://vk.com/@kak_zarabotat_dengi__v_internete-istochniki-dohoda-k-chemu-stoit-stremitsya (статья во ВКонтакте). Там я останавливался на теме быстрых и медленных денег.

Если криптой активно торговать, то это попытка заработать быстрые деньги. С финансовым потоком в этом случае порядок, ведь сделки будут от нескольких минут до нескольких дней. Если же покупать крипту на долгосрок, то это уже медленные деньги – инвестиции, которые должны вернуться с прибылью через несколько лет, причем все эти годы денежного потока не будет. Правда, и суеты нет - купил себе и сиди, жди новой волны роста. Потом продал - красота! Вот те и пассивный доход.

Чтобы получить возможность инвестировать деньги в крипту, да или в любые иные активы, требуется или стартовый капитал, или заемные/кредитные средства (с этим нужно быть максимально осторожными), или наличие источника быстрых денег.

Например, таким источником может стать и основная работа человека, и его подработки, доходы от которых он в нужный момент может перевести в крипту. Это может быть активный трейдинг на любом финансовом рынке, который способен приносить относительно быстрые деньги.

Конечно, и работа, и подработки, и трейдинг, и иные варианты требуют некоторых компетенций, навыков. Но тут ничего не поделать, без знаний, навыков, опыта в той или иной области сложно рассчитывать на доход.

Зачем инвестировать деньги в крипту или иные активы, если и так научился зарабатывать быстрые деньги? Все для того же – для получения пассивного или почти что пассивного (требующего минимум времени и сил) дохода.

Подходящий для покупок крипты период не такой уж и продолжительный. Думаю, в каждом цикле в среднем это полтора года или даже меньше. К нему стоит подготовиться заранее, сформировать денежный запас. Как раз для этого можно использовать трейдинг и иные источники быстрых денег.

Постепенно увеличивая торговый баланс в трейдинге, человек словно переключается на новую передачу. Совершая те же действия на рынке, что и ранее, он зарабатывает больше за счет увеличения размера сделок (при росте величины депозита).

Это как раз то, что позволяет за ограниченное время сформировать определенный капитал, который можно уже куда-то пристраивать. В качестве одного из объектов для инвестиций как раз и выступает крипта. Опять же, тут я ни к чему не призываю, только делюсь своим виденьем текущей ситуации в области инвестиций.

Думаю, через некоторое время, когда завершится текущая волна роста и рынок вновь обрушится, у всех вновь появится возможность заработать деньги на инвестициях в крипту. Правда, воспользуются этим шансом снова далеко не все.

P.S. а что, правда можно спрогнозировать, что будет с рынком крипты или это обычная угадайка? Вот видео, записанное в начале января 2024 года с моим прогнозом по рынку крипты на весь год. Если любопытно, посмотрите его и сравните с фактами, которые мы имеем на конец 2024.